Sidee Qorshaha Yar ee Xilliga Canshuurtu kaa caawineyso inaad ka fariisto
Halkan waxaa ah shan qalad qorsho canshuureed oo dadku sameeyaan kuwaas oo saameyn xun ku yeelan kara hawlgabkaaga.
1. Inaadan qaadin Faa'iido buuxa ee Canshuurta Ugu Dambeysa ee Dhawrista Fursadaha
Laga soo bilaabo 18-ka April, 2017 canshuur celinta canshuuraha, waxaa jira siyaabo dhowr ah oo lagu yareeyn karo dakhligaaga canshuuri karo. Mid ka mid ah habka ay tahay in la xaqiijiyo in aad ka faa'iideysanayso dhammaan isbeddelka ku yimaada dakhliga guud, canshuurta laga jarayo, ama canshuurta canshuurta ee aad xaq u leedahay. Xaqiijinta waa muhiim markaad buuxinayso canshuur celintaada. Laakiin sidoo kale waa muhiim inaad hubiso inaadan ka maqnaanin xayeysiin canshuurta dhimista ugu dambeeya ee kobcinta kaydka hawlgabkaaga.
Kaydinta Daryeelka Caafimaadka: Dadka intooda badan ma ogaanayaan inaad haysato ilaa iyo 18-ka April, 2017, si aad u sameyso lacag dheeraad ah oo HSA ah sanadka 2016ka canshuurta haddii aad si toos ah ugu sii gudubto bangiga HSA. Haddii aad ku jirtid qorshe caafimaad oo badan oo laga goynayo oo aanad wax ku kordhin inta ugu badan ee la oggol yahay muddada sannadka 2016, waxaad tixgelineysaa kordhinta lacagahaaga HSA kahor inta aan canshuur laga qaadin.
HSAs waxay bixin kartaa waxtarrada ka baxsan si fudud u yareeya canshuurta dakhliga. Keydinta Dammaanada Caafimaadka waxay bixisaa ilaalin badan oo loo baahan yahay si looga caawiyo bixinta kharashyada hadda iyo mustaqbalka caafimaadka. Laakiin haddii aad ku jirtid caafimaad wacan waxaad u ogolaan kartaa keydkaaga inuu koro si loo isticmaalo inta lagu jiro muddada howlgabkaaga. Maaddaama qarashyada daryeelka caafimaadku badanaa yihiin welwelka ugu weyn ee howlgabka ugu badani waa hab weyn oo lagu kabo qorshaha kaydka hawlgabka.
Xaqiiqdii, markaad gaartid 65 sano waxaad isticmaali kartaa kharashyada HSA kharashyada aan kharashka ahayn iyadoon rahaamad la saarin (Ogsoonow: Qaybinta daryeelka caafimaad ee aan canshuurta ahayn waa la canshuuraa sida dakhliga caadiga ah).
Waxaad ka qayb qaadan kartaa $ 3,350 caymiska shakhsi ahaaneed iyo ilaa $ 6,750 oo ah caymiska qoyska ee sannadka 2016. Haddii aad tahay 55 jir ama ka weyn, waxaa jira $ 1,000 oo dheeraad ah oo lagu kordhin karo ilaa Medicare u qalmo 65 sano. oo uu sameeyay shaqaaleeyaha inta lagu jiro sannadka 2016 oo ay weheliso sanadkaaga canshuurtaada ee lagu go'aaminayo inta aad suurtagal tahay inaad ku darto HSA- gaaga.
Ku-biirin Koontada Shaqsiga Hawl-gabka: Waxaad ka qayb qaadan kartaa $ 5,500 (ama $ 6,500 haddii aad buuxisay 50 sano ama ka weyn tahay sannadkii hore) IRA-da ka hor inta aan la gaarin 18-ka Bisha Koobaad 201, 2017 canshuur dhimista. Haddii aadan ku daboolin qorshe hawlgab oo aad ku qaadato shaqada ama xadka daqliga, waxaa laga yaabaa inaad xaq u leedahay inaad ka jarid lacagtaada IRA dhaqameed. Badbaadinta hawlgabkani waxaa lagu maalgelin karaa korriin canshuur celin ah illaa inta laga noqonayo. Maskaxda ku hay in ay jirto 10% oo ganaax ah ee la soo bixiyay ka hor da'da 59 ½. Si kastaba ha noqotee, qaar ka reeban ayaa jira oo ay ka mid yihiin lacagaha kaashka ah ee kharashyada waxbarashada ee khibradda leh waxaadna u isticmaali kartaa illaa $ 10,000 inta aad ku nool tahay noloshaada markii ugu horeysay ee aad iibsato guriga.
Roth IRAs waxay bixisaa siyaabo kale oo suuragal ah si loo keydiyo hawlgabka halkaasoo kaydka canshuurtu ka dhacayaan mustaqbalka. Kaalmooyinka ma aha canshuur laga goosan karo, laakiin xisaabaadka Roth IRA waxay kori karaan canshuur la'aan ka dib da'da 59 ½. Marka la barbardhigo IRA-ga dhaqameed, waxaad awood u leedahay inaad ka noqoto wadarahaaga waxtarkaaga Roth IRA (laakiin aan wax dakhli ah lahayn) wakhti kasta oo aan lahayn canshuur ama ciqaab.
2. Inaad noqoto Feejignaan Canshuur celin ah
Weligaa ma ballan qaadday inaad naftaada u ballanqaadday inaad diyaar u noqon laheyd "sanadka soo socda" marka ay timaado soo-celinta canshuurta dakhligaaga? Waa sahlan tahay in lagu dhejiyo qorshe fiican oo ballanqaad ah in uu sameeyo shaqo ka fiican haynta diiwangelinta saxda ah iyo helitaanka qaab-dhismeed, ama ka faa'iideysto inta badan ee canshuur celinta sida ugu macquulsan sida canshuur celin horudhac 401 ( k) qorshe , HSA, ama koontada kharashka ku baxa.
Nasiib darro, dad badani si fudud uguma raacaan ballanqaadyadan.
Keenista canshuur celin ahaan waxqabad madaxbannaan waa dhacdo dib u dhac ah. Waxaad si fudud u soo sheegeysaa wixii hore u dhacay. Haa, waa arrin aad muhiim u ah inaad waxyaabo sax ah hesho! Si kastaba ha ahaatee, istaraatijiyad fiican ayaa ah in la isticmaalo xilliga canshuurta canshuur celinta sidii fursad loogu qorsheyn lahaa yoolalka mustaqbalka sida hawlgabnimada.
3. Fududeynta Oggolaanshaha Dammaanadda Badbaadada Hawlgabka
Canshuur bixiyeyaashu ma dalban karaan canshuurtan. Kuwa u qalma oo ku saleysan dakhligooda, tani waa hab weyn oo lagu badbaadin karo hawlgabka iyada oo hoos u dhigeysa biilka cashuurta.
Qadarka Dakhliga Hawlgabka Caymiska waa boqolkiiba 50, 20 boqolkiiba ama boqolkiiba 10 qorshahaaga hawlgabka ama IRA-ga oo ah $ 2,000 ($ 4,000 haddii ay isqabaan si wadajir ah u wadaagaya), iyadoo kuxiran dakhliga guud ee la isku habeeyey (oo ku qoran foomka 1040 ama 1040A). Sanadka 2017, deynta ayaa loo heli karaa lamaanayaasha isqaba ee wada shaqeynaya si wadajir ah ula shaqeynaya dakhliga guud (AGI) ee ka hooseeya $ 62,000 iyo hal filme oo dakhliga ka hooseeya $ 31,000. Madaxa xajinta gurmadka qoyska wuxuu isticmaali karaa amaahda illaa inta uu AGI yahay $ 45,500 ama ka yar.
4. Ku guuldareysiga inaad ku hagaajisid lacagahaaga canshuurtaada
Haddii aad waydiisatid inta badan xirfadlayaasha qorshaynta ee dukumeentiyada kuwaas oo ay ka mid yihiin fahamka ugu weyn ee nolosha dhaqaale ee qof kale, inta badan waxaa ku jiri doona IRS Form 1040 oo ku dhow meesha ugu sareysa liiska. Haddii canshuur celintaada ay si joogto ah u muujineyso lacag dheeraad ah ee IRS waxaa laga yaabaa inaad ka maqnaado fursada qorsheynta hawlgabka ee muhiimka ah.
Si aad wax uga beddesho xayiraaddaada, waxaad u baahan tahay inaad buuxiso foomka W-4 oo la cusbooneysiiyay oo foomkan u dhiib loo-shaqeeyahaaga. Waxaad dib u eegi kartaa xisaabiyaha Dakhliga ee IRS si loo qiyaaso xayiraadda saxda ah ee xaaladdaada. Dhamaan waxaad u baahan tahay inaad ku dhameeysid xisaabiyahan lacag dhigista ah waa jeegaada ugu dambeysay iyo nuqulka canshuur celinta 2016ka. Ka dib markaad ku qiyaasto in lagaa reebo saxda ah, waa inaad buuxiso foomka W-4 ee cusub oo aad u gudbiso waaxda mushaharkaaga.
Had iyo jeer xusuusnow sababta muhiimka ah ee isbeddelka canshuur celintaada ay tahay inaad lacagtaada u isticmaasho sida ugu dhakhsaha badan ee suurtagalka halkii aad ku deyn lahayd deyn dulsaarka dulsaarka ah dowladda. Istaraatiijiyadani waxay kaa caawin kartaa inaad bilowdo deyn bixinta deynta aad u sareysa ama kor u kacaaga 401 (k). Si kastaba ha noqotee, waxaad caawin doontaa mustaqbalkaaga intaad ku jirto howlgabnimada. Laakiin waxay shaqeyn doontaa oo kaliya haddii aad ku dalbato mushaharkaaga canshuur celinta gurigaaga meelo sax ah. Tixgeli inaad kaydiso kaydkaaga adiga oo kordhiya 401 (k), HSA, iyo lacagaha kale ee canshuurta ka hor.
5. Inaad doorato qofkii khaldan ee loogu talagalay casharka iyo diyaarinta cashuurta
Barnaamijyo canshuur oo canshuur badan oo jira ayaa jira, iyo sameynta canshuurahaaga ayaa u muuqda kuwo sahlan inta badan. Haddii dakhliga guud ee la isku hagaajiyay uu ka hooseeyo $ 64,000, waxaad isticmaali kartaa software halkan lacag la'aan ah. Waxaa muhiim ah in la ogaado in xulashooyinka faylalka bilaashka ah ee sida caadiga ah kaliya ay bixiyaan canshuur celin aasaasi ah.
Qaadashada habka aad u sameysid si aad u xareyso canshuurahaaga maahan qof walba. Haddii aad leedahay xaalad khaas ah sida lahaanshaha ganacsiga yaryar ama macaamiisha maalgashi ee u gooni ah, canshuurta canshuurtu waxay bilaabi kartaa inay hesho xitaa mid adag. Xaaladaha kale ee adag waxaa ka mid ah ka shaqeynta dowlado kala duwan ama wadamo, ka warbixinta faa'iidooyinka maalgashiga ama khasaarooyinka xisaabaadka canshuuraha lagu xisaabtamo, ama codsi ahaan muwaadin aan Mareykanka ahayn waa tusaalayaal meesha xirfadlaha canshuurtu ay macquul noqon karto.
Go'aaminta haddii ay macno u leedahay isticmaalka adeegyada xirfadlaha canshuurtu waa go'aan shakhsi ah. Dhab ahaantii waxa ay u muuqataa inaad ku kalsoon tahay inaad dareentid marka ay timaado canshuurta iyo arrimaha kale ee dhaqaalaha.
Qorshaha canshuurtu wuxuu ka badan yahay oo kaliya inuu isku dayo inuu yareeyo canshuurta guud. Go'aanka qorshaha canshuurta dakhliga waa inuu had iyo jeer ka mid noqdaa qorshaha nolosha ee guud. Ciyaaraha canshuurta xirfadlayaasha ah waxay noqon kartaa qayb muhiim ah oo ka mid ah kooxdaada maaliyadeed. Dhamaan diyaariyeyaasha canshuur bixinta ma bixiyaan adeegyada qorsheynta canshuur celinta. U hubso inaad waydiiso xirfadlahaaga canshuurta haddii ay kaa caawin doonaan inaad qeexaan istaraatijiyadaha canshuurta ee sanadka soo socda. Sidoo kale waa inaad isku dubaridaa qorshaynta canshuuraha dadaalka qorsheynta maaliyadeed. Haddii aad la shaqeynayso CPA, CFP®, EA, ama xirfadlaha kale ee canshuurta hubso in ay la xiriiraan qorsheeyahaaga maaliyadeed ama xubnaha kale ee la talinta maaliyadeed.
Dulucda, xiliga canshuurtu maaha inay noqoto nidaam dib-u-celin ah oo buuxinaya soo celinta cashuurta sanadkii hore. Qaado xakameynta mustaqbalka dhaqaale adoo ku daraya xeeladaha qorshaynta hawlgabka oo sidoo kale kaa caawin kara yareynta dakhligaaga canshuurta ee mustaqbalka.