Su'aalaha Inta Badan La Isweydiiyo Lacagta Canshuurta Lacagta Curyaanimada ah

Baro Caymiska Caymiska Caymiska Curyaanimada iyo Sida ay Shaqeeyaan

Marka ay timaado qorshe hawlgab oo dhammaystiran, qorshaynta canshuurtu had iyo jeer waxay noqoneysaa qayb muhiim ah. Markaad ku nooshahay dakhliga joogtada ah , intooda badani waxay ku jirtaa sanadka hawlgabka, saameynta xun ee canshuurta aan la daboolin waxay noqon kartaa mid feejigan. Laakiin marka ay timaaddo qorshaynta canshuurtu, waxaa jira marwalba waxoogaa ku lug leh, maadaama uu heysto kubbadda macdanta, ma jiro cid ogtahay waxa canshuurta canshuurta Mareykanka iyo sharciyada canshuuruhu u egtahay dhawr sanadood oo kali ah labaatankii ama soddon sannadood.

In kastoo ay jiraan habab iyo tallaabooyin aad qaadan kartid xisaabiyaha guud ee xisaabiyaha (CPA) iyo qorshaha maaliyadeed ee shahaadiga ah (CFP) si uu uga caawiyo diyaarinta canshuurta saameynaya qorshahaaga hawlgabka, haysashada koontada lacag-la'aanta ah ee canshuurta waa habka kaliya ee Ka fogow dhibaatada canshuurta ee hawlgabka guud ahaan. Miyuu u muuqdaa mid aad u fiican inuu noqdo mid run ah? Ma ahan, laakiin waxaa jira xadka iyo xeerarka lagu maamulo sida xisaabtarrada bilaashka ah ee canshuurtu shaqeeyaan, iyo dhammaan faa'iidooyinka jira sidoo kale hoos u dhac. Si aad u sahamiso aduunyada xisaab-celinta hawl-gabka canshuur-dhimista, halkan waa jawaabaha su'aalaha inta badan la isweydiiyo.

S: Muxuu macnaheedu yahay haddii ay wax canshuur la'aan tahay?

J: Koontada waxaa loo tixgeliyaa canshuur la'aan haddii aysan jirin canshuur dawlad-goboleed ama dowlad-goboleed oo ku salaysan dakhliga lagu kasbaday xisaabta labadaba marka dakhliga la helo iyo marka la qaybiyo ama la noqdo. Waa noocyada xisaabaadkaas ah ee lacagta lagu maalgeli karo oo kori karo iyaga oo aan lahayn canshuur mustaqbalka koritaankaas xitaa markaad ka baxdo lacagta aad ku bixiso.

S: Waa maxay tusaalayaasha xisaab-la'aanta bilaashka ah?

J: Waxaa jira hal nooc kaliya oo ah xisaab hawlgab oo lacag la'aan ah: Roth IRAs iyo Roth 401 (k). Sida ku qeexan shuruucda ka-noqoshada iyo dakhliga sanadlaha ah iyo xaddiga ku-deeqidda, lacagta canshuurta ka dib ee lagu maalgeliyo Roth IRA ama Roth 401 (k) ayaa loo oggol yahay inay koraan canshuur la'aan oo aan weli canshuur-dhaaf ahayn marka laga gudbo hawlgabka.

Ma jiraan wax kale oo canshuur kayd ah oo aan canshuur lahayn. Sababtoo ah tani waa qalab qiimo leh oo loogu talagalay qorshaha hawlgabnimada, laakiin maaha IRS (maadaama ay lumiso fursadda canshuurtu noqon karto qiimaha xisaabta ee muhiimka ah), waxaa jira sharciyo adag oo xukuma sida Roth IRAs loo isticmaali karo si loo sii canshuur la'aan.

Dad badan ayaa si khalad ah u yaqaan ' IRA' oo dhaqdhaqaaqa bilaash ah. In kastoo ay run tahay in lacagta lagu maalgeliyo IRA dhaqameedka loo ogol yahay inay kobciso canshuurta, xisaabta dhabta ah waa xisaab-celin canshuur celin ah macnaheedu yahay in canshuurtu ay dib u dhacdo oo keliya. IRA dhaqameed ahaan, lacagaha la bixiyaa waxay ku xiran tahay canshuuraha dakhliga iyo shuruudaha qaybinta ugu yar ee loo baahan yahay (RMD), wakhtiyada ay milkiilayaasha xisaabtu noqdaan 70 ½, waa in la soo saaraa oo la canshuuraa. Waxaa jira baabuur badan oo maalgashi oo badan oo bixiya canshuur celinta canshuurta oo aan ka ahayn lacag aan canshuur lahayn. Tusaale ahaan, marka lagu daro dhaqdhaqaaqa IRA, dhaqaalaha iyo qiimaha lacagta caddaanka ah ee siyaasadaha caymiska nolosha oo dhan ayaa sidoo kale ku shaqeeya xisaab-celin canshuur celin ah. Dhammaadka maalinta, xisaab-celinta canshuur celinta, canshuurtu waxay ku xiran tahay xilliga qaybinta iyo iyadoo aan xisaabteeda canshuur-bilaash ah lahayn canshuur maadaama muddada xeerarka la raacayo.

S: Siddee xisaabteeda bilaashka ah ee canshuurtu ka duwan tahay koonto canshuur dhaaf ah?

A: Farqiga ugu muhiimsan ee ka dhexeeya xisaab-la'aanta xisaab-la'aanta iyo xisaabaadka canshuurta laga dhaafo waa in Maraykanka, shakhsiyaadka aan dhisi karin xisaab-canshuur-dhaaf ah. Si kastaba ha noqotee, shakhsiyaadka waxay ku maalgelin karaan noocyada canshuuraha ee la midka ah sida canshuuraha hoose ee bixiya dulsaar bixinta canshuurta. Caadi ahaan, deyntan oo kaliya ayaa laga dhaafi karaa canshuurta federaalka ilaa ay ka soo baxdo shuruudo kale oo ka baxsan cashuuraha gobolka iyo kuwa maxalliga ah.

S: Sidee u shaqeeyaa haddii xisaabtu aysan ahayn canshuur la'aan?

A: Maalgashiyada oo idil waxay leeyihiin awood ay ku bixiyaan dakhliga, kordhinta qiimaha, ama labadaba. Dakhli ka yimid maalgashigaas wuxuu ka yimaadaa laba ilo oo muhiim ah: dulsaar iyo dakhliga. Haddii maalgalin lagu sameeyo xisaab cashuuri ah, dakhliga waxaa lagu daraa mulkiilaha canshuuraha la canshuuri karo sanadka iyo natiijada canshuurta sare.

Hantida iibka kasta ee lagu haysto xisaab bangi oo lagu iibiyo wax ka badan wixii la maalgeliyay waxay sidoo kale keenaysaa dakhli kordhin iyo cashuurta dakhliga ee dambe. Halka cashuurta lama bixin doono haddii maalgelin isku mid ah lagu sameeyo koontada bilaashka ah.

Su'aal: Miyaan helayaa canshuur celin loogu talagalay wax ku biirin ah xisaabteeda bilaashka ah?

J: Guud ahaan jawaabta gaaban maahan. Faa'iidada koontada aan canshuurta lahayn waa kobaca bilaa cashuurta ah. Dacwada ugu horeysa ee faa'iidadaas (oo ka baxsan xeerarka adag ee maamula xisaab-la'aanta lacag la'aanta ah sida Roth IRAs) waa inaadan ka helin lacag goynta qorshaha bilawga ah ee qorshaha iyo in ku-darka waa in lagu sameeyaa lacagta canshuurta ka dib .

Si kastaba ha ahaatee, waxaa jira nooc xisaabeed oo loo isticmaali karo inta lagu jiro howlgabnimada kaas oo bixiya faa'iidooyinka canshuurta ee kor u kaca iyo kobaca bilaashka ah ee dakhliga - Lacagta Kaydka Caafimaadka ama HSA. HSA , waxaad helaysaa canshuur celinta canshuurta marka aad lacag ku biiriso, laakiin markaad lacagta u isticmaasho HSA ee kharashyada daawada iyo caymiska caafimaadka ee uqalma, caymisyadaasi waxay soo baxaan canshuur la'aan.