Qaado Qiyaasta Kaydka Hawlgabkaaga Hawlgabka
Weli, haddii aad iska indhatiri karto "kuwa aan la aqoon," waxaad la imaan kartaa lambar hawlgab oo macquul ah. Halkan waa sida.
Waa maxay Nafkaaga Hawlgabka?
Waxaad ku bilowday adoo qiyaasaya inta sano ee aad ku nooshahay hawlgab. Ka hadal wax aan la garanayn, sax? Balse fiiri celceliska mudnaanta nolosha ee qofkaaga da'daada iyo jinsigaaga, marka lagu daro tixgelinta da'da waalidiintaada iyo waalidiintaada ay u dhinteen, oo laga yaabo inaad dareento noloshaada. Caqli-xumada da'da aad filayso inaad ka fariisto. Tusaale ahaan, haddii aad rajeyneyso in aad ka fariisato 65 sano oo aad u maleyneyso inaad ku noolaan doonto 85, markaa waxaad filaysaa in aad ku nooshahay hawlgab ilaa 20 sano. Waxaad ku noolaan kartaa si fiican 85 jir ama maya, laakiin hadda, waxaad leedahay hadaf aad ku bilowdo.
Waa Maxay Mushaharkaaga Hawlgabka?
Waxa xigta ee aad rabto inaad qiyaasto waa inta dakhliga ee maanta aad u baahan tahay inaad ku noolaato. Hawlaha hawlgabka, waxaa laga yaabaa inaad awoodi karto dhimista kharashyada (adoo helaya carruurtu kor u kacday, hoos u dhigtay guriga, ama ka bixinta deynka oo ay ku jirto deynka) oo aad ku noolaato waad ka qaalisan tahay hadda, ama waxaad dooneysaa in lagu siiyo heerka siman ee aad hadda haysatid.
Ugu yaraan, waa inaad qorsheysataa inaad u baahan tahay 80% dakhligaaga hadda, xitaa ka fiican ee suulka waa 85%. Ama waxaa lagaa saari karaa 100%, waxaad ku toogtay heer sare oo ah 120%.
Aan u maleyno in Jaime uu hadda helo $ 50,000 sanadkii. Kadib sameynta miisaaniyad, waxay go'aansataa inay dhab ahaantii ku noolaan karto $ 40,000, markaa waxay dejineysaa hadafkeeda hawlgabka 80% ee dakhligeeda hadda.
Waxay qorsheyneysaa in ay ciyaaraha ka fariisto 70 sano iyada oo rikoodheeda qoyskeeda ay tirsantahay iyada oo ay u badan tahay inay ku noolaan doonto ilaa 90.
Xisaabinta ugu fudud waa $ 40,000 x 20 sano = $ 800,000. Laakiin, sida aan idhi, tani waa layli adag. Waxa aad runtii rabto waa qadar dakhliga ku soo kordhaaya lacagta aad u baahan tahay inaad ku noolaato. Xaaladdan, $ 800,000 waxay dhab ahaantii shaqayn kartaa. Haddii aad haysatid $ 800,000 oo aad ku maalgashey si aad u heshay 5% dulsaarka sanadlaha ah, miisaaniyaddu waxay bixin kartaa $ 40,000 sanadkiiba adigoonad taaban maamulaha. Dabcan, sanadaha qaarkood suuqyada ayaa ku soo noqnoqonaya waxoogaa badan oo ka badan. Haddii aad leedahay khidmad dib u soo noqosho sannadkii, waxaad dhahdaa 3%, ka dibna waxaad u baahan tahay $ 1.4 milyan si aad u soo saarto $ 40,000 sanadkiiba. Taasina xitaa ma tixgelinayso sicir-bararka, canshuuraha ama sanado badan oo suuqyada u liita. Gaar ahaan haddii aad hawlgab noqotid mid ka mid ah waqtiyadan, waxay saamayn ku yeelan kartaa fikradahaaga. Eeg waxa aan ula jeedo oo ku saabsan dhibaatada?
Laakiin waxqabadka suuqyada iyo sicir-bararka ayaa ah laba ka mid ah waxyaabaha ka sii daraya marka aad ka guurto sheyga iyo muuqaalka dhabta ah. Waxaa sidoo kale jira Social Security. Haddii aad hesho Lambarka Bulshada, taasi waxay kaa caawineysaa inaad bixiso qarashka bil kasta.
Haddii Jamie uu u baahan yahay $ 3300 bishii si uu u noolaado, Amniga Bulshada wuxuu bixiyaa $ 1500 bishii, qaybteeda ayaa la dhimay ilaa $ 1800. Taasi waxay yareyneysaa qeyb ka mid ah lacagta ay u baahan tahay si ay u badbaadiso si ay ugu noolaato hawlgab. Laakiin dhammaanteen waan ognahay arinta Lambarka Bulshada waa mid adag. Dhammaanteen waxaan helnaa qoraallada sanadlaha ah ee boostada noogu ogaanaya waxa lacagteena sanadlaha ahi ay u egtahay. Haddii aad tahay wax rajo-xumo ah, waxaad u tegi kartaa lambarkan oo ah mala-awaalkiina, ama aad u yareeyn karto cabiradaada iyadoo la tiigsanayo heer-jabkaaga (oo laga yaabo inuu yahay xaqiiqda dhabta ah, laakiin waxaan rajeynayaa).
Dhibaatooyinka Calaamadaha Hawlgabka Caadiga ah
Jamie waxaa laga yaabaa in ay rabto in ay sii wadato goolka sare. Ma aha oo kaliya iyada oo ay ka shakisan tahay in ay mar uun arki doontid jeegga Lambarka Bulshada ama waxay u maleyneysaa in canshuur iyo sicir bararku aysan lahayn meel ay ku tagaan, laakiin sidoo kale sidoo kale waxay rabtaa inay qorsheyso kharashyada aan la filaynin ee cunaya miisaaniyadeeda hawlgabka.
Daryeelka caafimaadka iyo dhibaatooyinka caafimaad oo ah tusaale cad. Cudur halis ah oo halis ah ayaa si dhaqso ah u tirtiri kara qayb ka mid ah kaydka iyo xiisaha ay bixiso. Waxay qorsheyn kartaa sanadaha ay shaqeyneyso si ay lacag u dhigto bil kasta caymiska daryeelka muddada dheer, taas oo ka caawisa bixinta daryeelka guriga iyo rugta daryeelka bukaanka. Laakiin waxaa jiri doona kharashyo aan caymis lahayn.
Suuqa sarrifka ah, canshuurta dakhliga sare ee canshurta ama sicirka raasamaalka iyo sicir-bararka oo kordhay ayaa ah khatar kale oo dakhligaaga hawlgabka ah. Laakiin dhinaca kale, xasuuso in hawlgabka shaqadu aanay dhammaantood kaydin kaydkooda. Lacagtaada waa in ay sii wadaa inay ku shaqeyso adiga, inaad kasbato dulsaar iyo dakhliga xitaa marka aad bilowdo qaadashada qaybinta .
Hase yeeshe, haddii Jamie ay badbaadiso oo ay ku maalgashato 401 (k) iyada oo qayb ka mid ah sanadka ay shaqeyneyso, yoolkeedu waa inay noqoto mid suurtogal ah. Waxaad isticmaali kartaa xisaabiyaha hawlgabka sida Machadka Cilmi-baarista Shaqaalaha ee 'Ballpark E $ timer ama macaamiisha-saaxiibtinimada xisaabinta ee Merrill Lynch si aad u aragto waxa suurtagal ah. Marka la eego noocyada xisaabinta hawlgabka, waxaad beddeli kartaa fikradahaaga si aad u bedesho natiijada. Ka waran haddii aan ku badbaadin lahaa 2% sanadkiiba, waxay shaqaysay sanadka dheeraadka ah ama laba, iyo wixii la mid ah.
Waxaad macluumaad dheeraad ah ka heli kartaa xisaabiyeyaasha kale ee hawlgabka halkan . Laakiin haddii aad dhab ahaantii rabto inaad hubiso qiyaastaada inta ay tahay inaad u baahan tahay inaad hawlgab noqoto ujeedooyinkaaga, isku day inaad buuxiso qorshe miisaaniyadeed oo hawlgab ah .
Si daacad ah, adoo isticmaalaya xisaabiyeyaashu had iyo goor way i cabsiisaan. Natiijada ugu dambeysa waxay u muuqataa mid aan la dabacsanayn, waa sida aan ku fashilmay ka hor inta aanad isku dayin. Abuuritaanka goolka lambarka hawlgabka ayaa macno u leh dadka qaar, laakiin kuwa kale, way fududahay in lagu fikiro in ay badbaadineyso $ 200 bil kasta ama 6% ilaa 10% mushaarkaaga sanadlaha ah (badbaadinta 18% waa himilada Xarunta Hawlgabka Retired Research). Qaar ka mid ah khubarada dhaqaalaha ayaa sheegaya in ujeedadu tahay in la badbaadiyo ugu yaraan 12 jeer mushaarkaaga hadda. Haddii aad dhaqaale ahaan u helayso, waxaa muhiim ah in la badbaadiyo waxa aad ka awood badan tahay inaad ujeeddo si aad u hesho lambar aan macquul aheyn oo aad ku dhamaato wax kaydsan.
Macluumaadka ku yaal boggan waxaa loo bixiyaa macluumaad iyo ujeedo wadahadal kaliya. Laguma talagelin inaad noqoto talobixin dhaqaale oo xirfad leh waana inaadan aheyn saldhigga kaliya ee maalgalintaada ama go'aannada qorsheynta canshuurta. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.