Qoondayntaada ku xidhan tahey waxay kuxirantahay baahidaada mustaqbalka ee mustaqbalka
Markaad haysato hawlgab , waxaad haysataa il la saadaalin karo oo ilaha dhaqaalaha ah.
Qaar ka mid ah la taliyeyaasha maaliyadeed ayaa markaa kugula talin doona in lacagta hawlgabka ah ay ka soo baxdo doorka ku dhejinta ee ku yaala sanduuqyadaada, iyo haddii aad haysato hawlgab weyn, waxaad noqon kartaa mid aad u dagaalamaya maalgashigaaga oo aad u qoondayso waxyaabo dheeraad ah.
Sida loo Qoondeynayo iyadoo ku saleysan baahidaada Dakhligaaga
Aynu eegno laba qof oo shaqeynaya, kuwaas oo mid waliba u baahan yahay qiyaastii $ 60,000 sannadkii si uu ugu noolaado roonaanta.
Retiree 1 - Hawlgab Sare
Qofka Hawlgabka 1 wuxuu kaydiyaa $ 250,000 qorshaha / qorshihiisa 401 (k) wuxuuna filayaa inuu haysto ilaha soo socda ee dakhliga marka uu hawlgab noqdo:
- $ 45,000 sanadkiiba laga bilaabo hawlgabka
- $ 20,000 sanadkiiba oo ka socota Lambarka Bulshada
Iyadoo $ 65,000 dakhliga dammaanad ah sanadkiiba, Hawl-gabka 1 wuxuu leeyahay kharashkooda la filayo ee howlgabnimada la daboolay. Qofka hawlgabka ah uma baahna $ 250,000 qorshahooda 401 (k) ee kharashka nolosha ee hawlgabka. Go'aanka ku saabsan inta ay le'eg tahay xisaabiyadu waa inay ku saleysnaadaan waxa laga filayo ee ku saabsan heerarka soo noqoshada iyo heerka raaxada khatarta.
Hawlwadeen 1 wuxuu u ciyaari karaa si nabad ah, maadaama aysan u baahnayn in lagu toogto soo celinta sare. Ama, haddii Qofka Hawl-gabka ah uu fahamsan yahay dabiiciga iyo hoos-u-dhaca suuqa saamiyada, waxay u qoondayn karaan 100% 401 (k) inay kaydiyaan, oo kaliya lacagaha dib-u-dhaca ka dib sannado ka dib waxqabadka wanaagsan. Si fudud sababtoo ah waxay heystaan hawlgab, ma aha go'aamo toos ah oo loogu qoondeeyo yaraynta canshuurta.
Waa arrin xaalado iyo doorbidid shakhsiyadeed. Qofka hawlgabka xiga wuxuu ku jiraa xaalad waxoogaa ka duwan.
Retiree 2 - Hawlgabka Hooseeya
Hawl-gabka 2 wuxuu sidoo kale leeyahay $ 250,000 qorshahiisa 401 (k), wuxuuna filayaa inuu haysto ilaha soo socda ee dakhliga marka uu hawlgab noqdo:
- $ 25,000 sanadkiiba laga bilaabo hawlgabka
- $ 25,000 sanadkiiba oo ka socota Lambarka Bulshada
Iyada oo $ 50,000 oo dakhliga dammaanadda leh, Qofka 2aad wuxuu u baahan doonaa inuu ka noqdo $ 10,000 sannadkii sanad walba kaydkiisa si uu u helo $ 60,000 sannadkii oo loo baahan yahay hawlgab. $ 10,000 waxay u qaybsan tahay $ 250,000 oo xisaabeed xisaabeed oo u dhiganta 4%. Haddii maalgelinta si habboon loo qaabeeyo, ka noqoshada 4% sannadkii waa suurtagal .
Si loo dhamaystiro arrintan, Retiree 2 wuxuu rabi doonaa inuu raaco qawaaniin la ansaxiyey oo ah shuruudaha kala-baxa ee macquul ah taas oo micnaheedu yahay in aan ka badnayn qiyaastii qiyaastii 70% kaydka iyo in ka yar 50%. Tani waxay ka baxaysaa inta u dhaxaysa 30% iyo 50% ee loo qoondeeyay xidhxidhnaanta. Qofka hawlgabka 2 wuxuu heystaa hawlgab, laakiin go'aanka ku saabsan inta laguu qoondeeynayo isku xidhka waxaa go'aaminaya shaqada lacagta ay u baahan tahay in la gaaro - maaha haddii uu jiro, ama uusan ahayn hawlgab.
Sababtoo ah Macaashka 2aad wuxuu u baahan yahay inuu ku tiirsanaado dakhliga ka soo jeeda 401 (k) ma haystaan xoriyad badan oo ku saabsan sida loo qoondaynayo maalgashiga sida Retiree 1. Hawl-gabka 1-aad waxba ma kasban karo wali wuu fiicanyahay.
Hawl-gabka 2 wuxuu u baahan yahay $ 250,000 si uu u shaqeeyo iyaga oo u kasbado soo-celin habboon, laakiin isla markaa, ma qaadan karaan khatar aad u badan waxayna luminayaan lacag.
Labada shaqaale ee labadaba waxay leeyihiin qorshe, iyo qorshuhu wuxuu ka caawiyaa inay muujiyaan kala duwanaanta fursadaha qoondaynta ee ku habboon xaaladdooda. Inta badan hawlgabka waa in ay go'aamiyaan sida loo qoondeeyo maalgelintooda marka hore sameynta qorshe dakhli hawlgab oo muujinaya shaqada mustaqbalka ee lacagta loo baahan yahay si loo dhammeeyo.
Sida Sadaqada Bondigu u Shaqeyn karto
Hawl-gabka 2-aad wuxuu maalgashan karaa qayb ka mid ah lacagta hawlgabka ee ku xiran bonds isaga oo iibsanaya taxane taxane ah oo qadar go'an uu kobcayo sanad walba. Tani waxaa la yiraahdaa saldhigga dhaadheer . Maaddaama ay u baahan yihiin inay ka noqdaan $ 10,000 sannadkii, waxay macquul noqon doontaa inay soo iibsato $ 10,000 oo ah curaarta ka dhigeysa sannad kasta tobanka sano ee ugu horreeya ee hawlgabka. Taasi waxay keeni doontaa $ 100,000 oo loo qoondeeyay lacagaha, taas oo ah 40% oo ah $ 250,000.
Sannad kasta sida $ 10,000 oo qaangaar ah ayaa la joojin doonaa oo la isticmaali doonaa. Nidaamkan maalgashiga isweydaarsiga ee wakhtiga loo baahan yahay in la isticmaalo waxaa mararka qaarkood loogu yeedhaa waqti kala qaybsan .
$ 150,000 oo soo haray ayaa si buuxda loogu qoondeeyey in lagu kaydiyo miisaaniyada index. Maqnaanshaha muddada-gaaban maaha arrin, maadaama ay ku xidhan tahay dammaanadda si ay u daboosho baahida hadda jirta. Sidaa darteed waxaa jira wakhti badan oo lagu sugayo sanad-hoosaadka suuqa saamiyada. Isku-darka celceliska kaydka ugu yaraan 7% sannadkii tobanka sano ee soo socda, waxay ku kici doonaan in ku filan oo hagaagsan oo ah habka Retiree 2 ay iibin doonto kaydka iyo iibsato lacago dheeri ah si ay u buuxiyaan kuwii soo maray oo la qaatay.
Tusaale ahaan, aynu ku qaadanay hal sanno ka dib, qaybta $ 150,000 ee loo qoondeeyey kaydka ayaa kor u kacay 7%, sidaas daraadeedna waa $ 160,500. Hawlwadeen 1 wuxuu iibin doonaa $ 10,000 oo u adeegsanaya inuu iibsado curaarta oo soo gashay toban sano. Dhanka kale, marka la eego Retiree 1 waa hawlgab, isaga / iyada waxay u isticmaali doontaa $ 10,000 oo ka mid ah dammaanadda lagu sameeyay sanadkan. Sidan sidan, Hawl-gabka 1 wuxuu abuuri karaa "hawlgab toban sano ah" oo baahida ka-noqoshada si joogto ah loogu daboolay tobanka sano ee soo socda.
Lacagta hawlgabka waxaa hubaal ah in ay kordhiso amaanka dheeraadka ah ee sanadkaaga howlgabnimada. Laakiin si toos ah macnaheedu maaha inaad beddesho sida aad u qoondayso xisaabaadka kale ee maalgelinta. Qoondeyntaada maalgelinta waa in lagu dejiyaa qorshahaaga maaliyadeed iyo isticmaalka isticmaalka qaddarkaaga.