Maxaad ka fekereysaa markaad wax ka beddelayso IRA dhaqameedka Root IRA
Roth IRA Basics
Si ka duwan IRA-da caadiga ah, ma jiraan wax canshuur ah lagaa jaray oo loogu talagalay Roth IRA , laakiin dakhliga ayaa caadi ahaan canshuur la'aan ah.
Markaad maalgeliso Roth IRA, waxaad ku heshiineysaa inaad bixiso canshuur hadda iyadoo loo beddelayo daaweynta canshuur-dhaafka ah marka dhaqaalaha dib loo celiyo.
Maalgeliye isticmaalaya Roth IRA waa in uu dib u dhigaa wixii qaybin ah ilaa ugu yaraan da'da 59 1/2 si uu u gaaro xaaladdaan canshuur la'aanta ah. Miisaaniyaddu waa inay ahaato mid lagu maalgeliyo ugu yaraan shan sano haddii aysan jirin xaalad gaar ah oo kale.
Maqnaansho xaalad kasta oo aan caadi aheyn, ka soo bixinta lacagta Roth IRA horay u soo bixisay canshuurta dakhliga laakiin sidoo kale ganaax 10%.
IRA-da dhaqanka
IRA-da dhaqameed waxay noqon kartaa mid laga jari karo ama aan la duubi karin. IRA-ga dhaqaale ee ceymiska ah ayaa bixiya canshuurta laga jarayo lacagaha aad ka bixisay. Lacagtaada dakhliga labadaba waxaad ku bixineysaa tabarucaadkaas iyo maalgelintaada bilowga ah waa la canshuuraa marka maaliyaddu ugu dambeyntii la joojiyo.
Waxaad codsan kartaa qayb ka mid ah ama aan lagaa jarin lacagaha kaydka ee loo sameeyay IRA dhaqameed aan la dabooli karin. Dakhligu waa canshuur celin ah ilaa inta ay ka noqdaan, qaybtaas oo matalaysa asalkaaga aanad udoonayn ayaa laguu celinayaa canshuur la'aan.
Isbedelka Roth
"Ku beddelashada Roth" waxa loola jeedaa inaad beddeleyso daaweynta canshuurta ee sanduuqa ee kaydkaaga hawlgabkaaga la dhigey.
Halkii canshuurta dib loo dhigo ee la heli karo IRA dhaqameed, Roth IRAs waxay matalaysaa tabarucyada canshuurta ka dib si loogu beddelo Roth micnaheedu waa in la joojiyo dib u dhigga: Waa inaad canshuur ka bixisaa dakhliga soo ururay iyo wixii faa'iidooyin kayd ah oo aad ka qaadatay canshuurta sanadihii hore.
Tani waxay dhaqaalaheeda u beddeshaa lacagta canshuurta ka dib.
Sidee loo bedelaa Maaliyadda
Waxaad beddelan kartaa kaydintaada IRA-ga oo laga jari karo ama aan la qarin karin Roth IRA adigoo u sheega bangigaaga ama hay'ad kale oo maaliyadeed oo raba in ay sidaa sameeyaan. Waxaad haysan kartaa lacagtaada isku meel maaliyadeed. Xitaa waxaad ku hayn kartaa maalgelin isku mid ah. Dhammaan wixii aad qabanayso waxay bedeleysaa nooca xisaabta ee iyaga haysta.
Qaybta khiyaameeyaa waxay ku tusaysaa qarashka canshuurta ee loo beddelayo Roth. Markaad u rogto IRA dhaqameedka Roth, laba waxyaalood ayaa dhacaya. Xukuumaddu waxay canshuuraysaa qiimaha hadda ee lacagta aad u beddesho, iyo lacagtu hadda waxay noqotaa aasaaskaaga Roth.
Xisaabinta "dakhliga" si aad uga warbixiso beddelka Roth
Marka hore, qiyaas dakhliga ku soo celinta Roth . Haddii aad beddesho dhaqaalaha IRA-ga laga jari karo, waxaad soo sheegi kartaa dakhliga qiimaha hadda ee maalgalinta maalinta aad sameysid beddelka. Saldhiggaaga IRA laga goyn karo waa eber sababtoo ah waxaad heshay canshuur celinta loogu talagalay lacagahaaga kaydka.
Haddii aad beddeleysid lacagaha IRA-da oo aan la qarin Karin, u soo sheeg sida dakhliga qiimaha hadda ee maalgalinta maalinta aad ku beddesho, saldhig ka yar. Haddii aad $ 5,000 doolar ku bixisay IRA dhaqameed sannadka 2016-ka oo aan lagaa jarin deeqdaas, saldhigaaga lacagtu waxay noqon doontaa $ 5,000: $ 5,000 oo dakhliyada ah oo laga gooyo canshuurta.
Hadda waxaan kuu sheegaynaa inaad go'aansato inaad IRA-ga u bedesho Roth laba sano ka dib marka la gaaro 2018. Qiimaha hadda waa $ 5,500. Waxaad soo sheegi doontaa $ 500 dakhliga ku soo celinta canshuur celintaada: $ 5,500 qiimaha hadda laga jaray $ 5,000.
Markaad laheed labada Imaatinka ee Imaatinka iyo kuwa aan Caadiga aheyn
Haddii aad leedahay shuruudaha IRA-ga ee laga jaro iyo kuwa aan la shaacin, sharciga canshuurtu wuxuu ku qasban yahay in saldhigga maaliyadeed ee aan la dabooli Karin dhammaan dhaqaalahaaga dhaqaale ee IRA, xitaa haddii lagu xisaabiyo xisaabaadka kala duwan ee hay'adaha maaliyadeed ee kala duwan. Waxaad si macquul ah u rabi laheyd inaad beddesho dhaqaalaha aan lagahirin ee IRA-du sababtoo ah waxay u muuqan doontaa inay ka yartahay saameynta canshuurta, laakiin taasi ma aha sida xisaabta xisaabtu u shaqeyso.
Aan sheegno inaad $ 5,000 ku bixisay IRA-ga laga goynayo 2016-ka, taas oo macnaheedu yahay in saldhiggaagu hadda yahay eber ka ah lacagtaas. Sanadka 2018, waxaad $ 5,000 ku bixisay IRA-ga oo aan dhamaad lahayn, taas oo macnaheedu yahay aasaaskaaga hadda waa $ 5,000.
Waxaad haysataa $ 10,000 oo ah qaddarin dhaqameed oo IRA ah oo ku saleysan $ 5,000.
Haddii aad dooneysid inaad IRA-gaaga u bedesho Roth IRAs iyo qiimaha koontadaada IRA waxay ahayd $ 11,000, waxaad soo sheegi laheyd sida daqliga $ 11,000 oo $ 5,000 oo doolar ah - taas oo noqon doonta $ 6,000 dakhliga.
Qofka oo leh IRA-da dhaqameed ayaa laga yaabaa inay ka fekeraan, "Aan u badalno kaliya kaliya IRA-du aan la-kicin karin," laakiin iyada saldhigeedu wali waa laga dhigi doonaa dhammaan koontooyinkeeda. Qiimaynta qiimaha hadda waa $ 5,500 oo ah sanduuq kasta oo IRA ah oo waxay ku beddeshay kaliya $ 5,500 oo ah xisaab aan la dabooli karin, xisaabta ayaa weli noqonaysa isku mid ah: $ 5,500 (qiimaha hadda) laga jaray $ 2,500 (saldhig udubdhexaad ah). Tani waxay keeni doontaa dakhliga soo sheegista $ 3,000.
Qaar ka mid ah Xeeladaha Gaarka ah
Waxaad awood u yeelan kartaa "inaad ka takhalusto" lacagahaaga IRA-ga oo aan loo baahneyn iyada oo lagu maalgelinayo IRA-gaaga si aad u hesho qorshe u qalma sida qorshaha 401 (k) ama 403 (b) , waxaadna dooran kartaa inaad soo rogo oo keliya IRA-ga dhaqaalaha ee lagaa jari karo haddii aad tan sameyso . Adiga oo sameeya sidaan oo kale, waxaad u gudbi kartaa dhammaan qorshaha 401 (k) ama qorshe isku mid ah, oo ka dambeeya lacagaha kaliya ee aan lacag la'aanta ah ee IRA-gaaga. Kadibna waxaad ku wareejin kartaa lacagaha aan laguu duubin ee Roth IRA.
Tani waxay ku salaysan tahay saldhiggaaga IRA-ga oo aan laguu nadiifin. Waxay ka dhalataa dakhliga soo gaabinta loo yaqaan 'Roth'. Laakin maskaxda ku hay in kaliya laguu ogolyahay in aad sameyso hal wareega sanadkiiba mar koontada IRA. Tani waxay khuseysaa kharajyada laga soo qaato mid ka mid ah IRA-ga dhaqanka kale, mid ka mid ah Roth IRA ilaa mid kale, ama IRA-dhaqameedka Roth IRA.
Wakiil wakiil oo toos ah oo u wareejinaya qorshe hawlgab oo sida 401 (k) ama 403 (b) xisaabta IRA ma tirin. Haddii kale, wixii soo kordha oo dheeraad ah kadib marka ugu horeysa ee bilowga 12 bilood ah loola dhaqmo si taxadar leh oo loo qaybiyo canshuur celinta iyo ciqaabta horey loo qeybin karo.
Haddii aad doonaysid inaad isticmaasho istaraatiijiyaddan si aad uga takhalustid lacagaha aan loo baahnayn ee IRA-gaaga, waxay sameeyn kartaa isla sannadka iyagoo isticmaalaya habka laba-talaabo ee soo socda:
- Isku duwo IRA-gaaga laga jari karo qorshe u qalma ee ku-wareejinta tooska ah ee wakiilka-wakiilka. Kala iibsashadan laguma xisaabayo xadka hal-marin-halkii sano.
- Ka dibna IRA-gaaga u beddel Roth IRA adoo isticmaalaya macaamil toos ah oo loo wakiishay wakiilka wakiilka si looga fogaado khasaarinta 20 boqolkiiba khasabka ah.
Dakhli maaha (Loo baahan yahay) Dakhliga Canshuurta ee Canshuurta ah
Dakhliga la soo sheegay ee ku saabsan beddelidda Roth IRA mar walba kama dhigna in dakhliyada la canshuurayo. Saameynta canshuurta ee dakhliga la soo wariyay waxaa lagu dhimi karaa canshuuraha kala duwan ama canshuur celinta.
Aan sheegno in Alan Alan uu $ 2700 oo doolar ah u goosan karo Roth IRA qiimo ahaaneed. Sababtoo ah miisaaniyaddan ayaa si buuxda looga jari lahaa, Allan wuxuu soo sheegi doonaa $ 5,500 dakhliga dheeraadka ah ee canshuur celintiisa 2016. Wuxuu weli xaq u leeyahay inuu qaato kala-jarasho kala duwan ama canshuur celin, sida canshuur kasta oo kale.
Sidaa darteed waxa uu ku kici karaa $ 5,500 oo dakhliga dheeraadka ah iyada oo wixii ka jaray isaga oo heli kara. Tusaale ahaan, waxaa laga yaabaa inuu lacag ka soo galo dakhli celinta Roth iyada oo $ 5,500 oo ah ka-faa'iideysiga deeq-lacageedka loo qoondeeyey ama $ 5,500 oo ah khasaaro ganacsi. Xaaladdan, qiimaha dakhliga canshuuri ee aan la beddelin waa mid aan isbadal lahayn inkastoo uu lahaa $ 5,500 oo ah dakhli beddelaad.
Xisaabinta Saamaynta Canshuurta
Taasi waxay sheegtay, dakhliga la soo sheegay Root-ka ayaa si cad u kordhiya dakhliga ka hor amaahda ama ka goosashada sidaa daraadeed isbedelka Roth ayaa laga yaabaa inuu kordho dakhliga la canshuuri karo oo uu kicin karo marxalado kala duwan.
Kordhinta dakhliga la canshuuri karo waa mid fudud si loo ogaado. U fiirso sicirka canshuurta margaankii sanadka ee aad ku bedeleyso. Kordhinta dakhliga la canshuuri karo ayaa kugu kici doona qiyaastii saacadaha canshuurta margaaniga ah qiimaha is-beddelka.
Falanqaynta marxalado kala duwan ayaa ah mid aad u adag. Dakhliga sare wuxuu dhalin karaa faa'iidooyin dheeraad ah Lambarka Bulshada ee canshuur qaadashada, ama waxay kicin kartaa marxaladda ama ka takhalusidda kala-jarista kala duwan ama canshuur celinta.
Habka ugu fiican ee lagu ogaan karo saameynta Rootiga ee duruufahan kala duwan ayaa ah in la kobciyo barnaamijka canshuurtaada si loo falanqeeyo korodhka canshuurta ee ay keento isbedelka Roth.
Goorma Isbedelka Samee?
Isbedelka Roth IRA sida caadiga ah wuxuu macno u yeeshaa xaaladaha soo socda:
- Waxaad leedahay lacag ka baxsan xisaab hawlgab oo aad u isticmaali karto inaad si buuxda u bixiso cashuurta si aad ugu beddesho Roth.
- Qiimaha IRA-daada dhaqameed ayaa hoos u dhacay isla markaana loo beddelayo hadda waa mid la awoodi karo.
- Waxaad rajeyneysaa in aad qiyaasto canshuur isku mid ah ama canshuurta sare ee hawlgabka markaad ka fariisato hadda.
- Waxaad isticmaali kartaa khasaaro, jar-jaryo, ama canshuur canshuuri ah si ay uga caawiso ka-dhaafista saameynta canshuurta ee is-beddelka Roth.
Goorma Isbedel Ma Sameyn Dareen?
Isbedelka Roth IRA waxaa laga yaabaa inaanay macquul ahayn xaaladaha soo socda:
- Ma haysatid lacag caddaan ah oo kugu filan si aad u buuxiso canshuurta Rootka.
- Waxaad rajeyneysaa inaad ku jirto qadar canshuurta hoose ee hawlgabka marka loo eego hadda.
- Waxaa laga yaabaa inaad u baahato inaad ku xawisho kharashkaaga IRA 5ta sano ee soo socota aadna tahay ama ka yar tahay da'da 59.5 marka ay taasi dhacdo.
Maaha macno in aad canshuur ka bixiso hadda canshuurta sarreysa haddii aad si macquul ah u filaneyso inaad ku jirto canshuurta hoose ee hawlgabka. Waxa kale oo aan macno samayneynin bixinta canshuur hadda haddii aad ku qasbanaan lahayd inaad ku xayeysiiso maaliyadahan shanta sano ee soo socota. Xaaladdan oo kale, waxaad ahaanaysaa inaad bixiso canshuur laba goor-mar ah wareegga dib u celinta iyo mar kale ka bixitaanka, iyo ganaax kasta oo laga yaabo in la isticmaalo.
Ka warbixinta beddelka Roth
Waxaad heli doontaa laba dukumiinti canshuurta haddii aad u rogto IRA-gaaga dhaqanka Roth IRA, waana inaad u sheegtaa kala-soocidda laba meelood oo canshuur celin ah.
Waxaad heli doontaa foomka 1099-R ee hay'addaada maaliyadeed ee ka warbixinta beddelaadda Roth. Waxaa loo calaamadeyn doonaa sidii root IRR ah. Macluumaadka ayaad ka isticmaali doontaa foomka si aad u soo sheegto Dakhligaaga Roth-ka ee ku qoran foomka 8606 oo leh qeybta canshuur ee dakhliga soo-celinta ee lagu soo sheegay Foomka 1040. Foomamka 1099-R waxaa guud ahaan loo diraa dhammaadka Janaayo ee sannadka soo socda.
Intaa waxaa dheer, waa inaad ka heshaa foomka 5498 hay'adda maaliyadeed ee heshay maalgelinta Roth IRA. Foomkan wuxuu soo sheegaa qiimaha miisaaniyada la helay iyo qiimaha koontada dhammaadka sanadka. Foomkan guud ahaan waa ujeedo macluumaad oo keliya. Xogta ma aha in ay ka muuqato meel kasta oo canshuur celin ah. Foomka 5468 badanaa waxaa lagu soo diraa Maajo 31.
Sii Digniin
Tixgeli la-tashiga xirfadlaha canshuur ka hor intaadan qaadin sababtoo ah Sharciga Canshuurta iyo Sharciga Shaqada , ee saxiixay Sharciga Diisambar 2017, wuxuu ka tirtirayaa awoodaada aad ku qabsato wixii isbeddel ah ee aad samaysay.
Waxaa loo isticmaalaa in wareejinta wakiilada wakiilada ay si fiican u noqoto "dib u dhac" haddii aad dib u habaynayso is-beddelka ka hor inta aan canshuurtaada laga dhaafin oo ay ku jirto wixii kordhin ah laakiin u beddelaya xisaab Roth ah oo aan u qalmin daaweyntaan. Sharciga cusubi wuxuu kaloo khuseeyaa soo-celinta laga bilaabo 401 (k) iyo 403 (b) xisaabaadka iyo sidoo kale dhaqanka, SEP, iyo IRA-da IRA.
Sharciyada ugu badan ee TCJA waxay wax-tar u leeyihiin 2018, laakiin xeerar gaar ah ayaa lagu dabaqayaa isbedelkan. Dib-u-socodka Roth IRA ee lagu sameeyay 2017 weli waa la soo saari karaa illaa Oktoobar 15, 2018 Nasiib darro, isbeddel kasta oo laga sameeyey Jeeniwari 1, 2018 ama ka dib ma noqon karo mid la joojin karo.