Waxaa ugu fiican labada adduunba: Canshuur celinta canshuurta iyo bixinta canshuuraha bilaashka ah
Asaasiga aan la goyn karin ee IRA
IRA-ga aan ka goosan karin waxay leedahay xadka deeqda isku mid ah isla markaana waxay ku xiran tahay isla xeerarka sida IRA-dhaqameed - farqiga ayaa ah sida deeqda laguula dhaqmo canshuur celintaada.
Waxaad samayn kartaa wax aan lagaa goyn karin IRA-da ee isla xisaabta IRA-da ee ka qaata tabarucaadyada , si kastaba ha ahaatee, ujeedooyinka raadraaca. Waxaan kugula talinayaa inaad furato xisaab gooni ah oo ku saabsan dhammaan qaybaha aan la goyn karin.
Markaad soo celiso canshuur celinta, waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso foomka 8606 halkaasoo aad ka warbixiso qadarkaaga IRA-ga oo aan lagaa goyn karin. Tan waxaa lagu magacaabaa aasaaskaaga.
Mid ka mid ah isticmaalka ugu fiican ee IRA-yada aan la jarin ayaa loogu talagalay dadka qaata dakhliga sare. Dakhliga sare ee dakhliga ayaa isticmaali kara IRA-ga aan laga goyn karin in uu gacan ka geysto Roth IRA.
Iyadoo la adeegsanayo IRA-ga aan ka-reebeynin ee IRA-ga si loogu daro Roth IRA
Kuwa u shaqeeya lacag ku filan oo aaney u qalmin inay bixiyaan Roth IRA, waxay weli ku biiri karaan lacagta Roth IRA hab-wareeg ah. Sannad kasta waxaad samayn kartaa kaarka IRA oo aan lagaa goyn karin ka dibna u beddesho IRA-da aan laga goyn karin Roth. Waad bedeli kartaa IRA-gaaga aanad ka goosan karin Roth isla sanadkaas oo aad sameyso waxtarka.
Markaad IRA ku beddesho Roth IRA, waxaad canshuur ka bixisaa wixii lacag ah ee loo bedelay oo ka sarreysa. Haddii aad haysato xisaabaadka kale ee IRA, saldhiggaaga waa in lagu xisaabiyaa iyadoo la adeegsanayo caanobixin.
Tusaale ahaan, waxaad u maleyneysaa inaad leedahay $ 11,000 oo ah IRA dhaqameed, waxaadna sameyneysaa $ 5,500 oo ah lacag kaaga xisaabsan IRA-ga oo ah IRA aan la jarin.
Hadda waxaad leedahay wadar ahaan $ 16,500 oo ah IRA, 1/3 oo ah mid aan la jarin, kuwa kale 2 / 3rds waa kaalmooyinka dhaqaale ee laga jari karo.
Si kastaba ha noqotee, waad fiicnaan lahayd haddii aad bedeli karto qaybta IRA-ga oo aan lagaa goyn karin, si kastaba ha ahaatee, IRS waxay eegaysaa dhamaan xisaabaadka IRA-ga oo dhan - markaa haddii aad badasho $ 5,500, saddex-meelood meel qaddarka loo beddelay (qiyaastii $ 1,815) iyo saddexda saddex-meelood ee kale (qiyaastii $ 3,685) ayaa loo tixgelin doonaa dakhliga la canshuuri karo sanadka soo noqoshada. (Fiiro gaar ah: Qiimaha canshuurta ee Roth waxay noqon doontaa qiimo yar oo ah inaad bixiso haddii maalgalintaadu ay shaqadooda ku shaqeeyaan ayna koraan lacag la'aan canshuurta sanado badan gudahaaga Roth IRA.)
Sida looga fogaado Xeerka Raadinta Pro-Rata
Sharciga aasaasiga ah ee ku-meel-gaadhka ahi ma khuseeyo haddii aad haysato dhammaan lacagahaaga hawlgabka ee qorshaha 401 (k) - markaa sanad kasta waxaad samaysaa lacag aan lagaa goyn karin IRA, haddii aad ku qaadato inaad isla markiiba u beddesho Roth, qadarka buuxa ee badalashada waxaa loo tixgeliyaa saldhig.
Tusaale ahaan, haddii aad haysatid $ 300,000 qorshe 401 (k) oo aanad ku jirin IRA, waxaad si dhaqsi ah u maalgelin kartaa IRA aan la jarin, oo u beddel Roth. Lacagta la beddelay ma ahan dakhli la canshuuri karo maadaama ay ahayd dhammaanba qiimaha ay ku kacday.
Waxaad xisaabin kartaa balanqaadka dhaqanka ee IRA ee dib loogu celiyo qorshaha loo-shaqeeyaha , sida qorshaha 401 (k), oo kaliya ka dhigaysa dulsaaradaada IRA aan ka ahayn qorshaha ka baxsan qorshaha si mustaqbalka aad u isticmaali kartid albaabka danbe istaraatiijiga isbadal ee Roth iyada oo aan walwal laga qabin xisaabinta asaasiga ah.
Foomamka canshuuraha ee looga baahan yahay IRS waxay waydiisaneysaa dulsaarka xisaabta sannadka dhammaadka sanadka aad buuxinayso foomka canshuur celinta (iyo foomka 8606), markaa waxaad u baahan tahay inaad IRA-du soo saarto qorshe 401 (k) kahor dhammaadka sannadka in la isticmaalo istaraatijiyadda isbedelka sanadka.
Haddii dhamaadka sanadka aanad haysan wax lacag ah oo ku haray IRA-da caadiga ah, SEPs ama SIMPLEs (laga yaabo inay sababeen qorshe u qalma), markaas, taasi waxay kaa tagaysaa lacag la'aan si loogu badalo kaliya IRA-du-gadaal aan ahayn ka-go'an Roth. Sida la sheegay, guuritaankan waxaa loo yaqaan 'Roth IRA Backdoor' waana ficil caadi ah. Isbeddelka mustaqbalka ee xeerka canshuurta ayaa laga yaabaa inuu qaato istaraatiijiyaddan, laakiin ilaa hadda, waa wax fiican in la sameeyo.
Waxyaabaha Aasaasiga ah ee IRA
Qaladka ugu caansan ee lagu sameeyo IRA-yada aan la jarin ayaa illoobi doona si aad u buuxiso foomka IRS 8606 canshuur celintaada.
Haddii aad sameysey lacago aan lagaa goyn karin oo IRA ah laakiin aanad soo sheegin saldhigaaga, waxaad ku soo wargelin kartaa lacagaha kugu ururtay. Fiiri maqaalka la yiraahdo Waxaan illowday in faylka feylka 8606 la buuxiyo wixii faahfaahin ah.
Qalad kale oo caadi ah waxay ku fakareysaa in aad ku bedeli karto oo kaliya lacagta lagaa-bixinaayo IRA ee Roth. Sida kor ku xusan, waa inaad eegtaa wadarta dhammaan xisaabaadka IRA-ga marka aad go'aaminayso cadadka canshuurta ee lagugu leeyahay marka aad u beddesho Roth.