Mudanayaal, koontadaada maalgelinta ku dheji, kuna hubi Roth IRA.
Craig waxa uu sheegay in fikradda ay ka timid daawashada filimka "Gabdhaha Jeela Qaxoontiga" oo muujinaya Marilyn Monroe halkaasoo ay heeso heeso astutan ah.
Waxa uu ka walaacsanaa in macaamiil badan oo ka mid ah macaamiisheeda aysan waligood maalgelin Roth IRAs, ama ka xun, xitaa aysan maqlin iyaga.
Sida qof dumar ah oo qorshe maaliyadeed ah, markaan marka hore maqlo cinwaanka Craig's aqoon-is-weydaarsi, waan xirxiray. Waxaan haystaa istaraatijiyad maalgelineed Roth sanadihii, waxaana si daacad ah u dhiiri geliyay macaamiisha in ay maalgeliyaan markii ay u qalmaan in ay sidaa sameeyaan. Waa kuwan seddexda sababood ee ugu sarreeya Craig iyo aniga labadaba waxaan u maleynayaa in Roth IRAs yihiin saaxiibka ugu fiican ee dumarka.
1. Helitaanka
Dumar badani ma kaydiyaan koontada kaydka dareeraha ee magacooda. Inta badan koontada kaliya ee ay leedahay ee aan ahayn koontada wadajirka ah waa 401 (k) ama qorshaha hawlgabka goobta shaqada. Laakiin qorshayaasha hawlgabku ma aha kuwo la heli karo. Canshuuraha, ganaaxyada ama khidmadaha amaahda amaahda iyo waraaqaha (haddii deymaha la bixiyo) xitaa sanduuqyadaas ammaan ku ah sanadaha hawlgabka, laakiin aan si fudud loo heli karin isticmaalka maanta. Taasi maaha wax xun. Xisaabaadkaas waa inay joogaan si loogu isticmaalo hawlgab.
Laakiin weli waxaad u baahan tahay lacag lacag ah oo loo heli karo "nolosha dhacdo" noocyada dhacdooyinka aadan qorsheyn karin.
Taas waa meesha Roth IRA soo gasho. Qof kasta (oo ay ku jiraan haweenka - hal qof, is qaba, isqaba, isqaba, iyo caraway) waxay ka noqon karaan Roth IRA (laakiin ma ahan qaybta dakhliga ee maalgashiga) wakhti kasta oo aan lahayn wax ciqaab ah.
Haa, Roth IRAs waxaa loogu talagalay hawlgab, laakiin sababtoo ah waad ka bixi kartaa tabarradaada, Roth waxay labalaabi kartaa waajibaad labanlaab sida sanduuqaaga gurmadka . Lacagtana looma wada dhicin. Magacaagu wuxuu ku jiraa sidaad rabto.
Maskaxda ku hay haddii uu kobcayo koontada aad rabto inaad ka baxdo keligaa illaa da'da 59 ½. Waxaad bixin doontaa canshuur celin joogto ah iyo sidoo kale 10% ganaax ah si aad u qaadatid qaybta kobcitaanka hore. Canshuurtan ma khuseeyaan ka-bixitaanka ku-dallacsiinta, iyo sababo la xiriira sharciyada ka bixitaanka Roth , waxa mar walba loo tixgeliyaa in la tirtiro marka hore.
Waalidiinta, faa'iido kale Roth; Lacagta lagu qabtay Roth IRA maaha mid ku lug leh warbixinta FAFSA (Codsiga Bilaashka ah ee Gargaarka Ardayga ee Federalka) ee qorsheynta jaamacadda. Si kastaba ha noqotee, waxtarkaaga ayaa dib loo celin karaa (sida caadiga ah sanadka ugu dambeeya ee kuleejka) si loogu bixiyo kharashka waxbarashada kuleejka, qolka iyo guddiga, iwm. Iyada oo aan lagu tirin hanti la sheegi karo oo ku qoran foomka FAFSA. Iyo, haddii aad sugto illaa inta ilmahaagu (ama ubadku) uu ka baxsan yahay kuleejka, lacagta ayaa laga jari karaa si ay u bixiso amaahda amaahda arday ee ay qaateen.
2. Fududeynta
Si ka duwan dhaqanka caadiga ah ee IRA, markaad ka baxdo Roth IRA ee howlgabnimadaada ka-baxsan waa canshuur-la'aan, taasoo macnaheedu yahay inaad hayso dollar kasta oo aad ka baxdo - xitaa guulaha (ilaa inta ay joogaan muddo 5 sano ah ama ilaa aad gaarto da'da 59 ½, hadba kii ka dheer).
Waxyaabo badan oo iibsanaya, sida baabuur cusub ama hal mar fasaxyada lagu nool yahay, waxay u baahan karaan lacag badan sanad kale. Roth waa nooca ugu fiican ee xisaabta si aad u isticmaasho qarashka dheeraadka ah maaddaama lacagaha la bixiyay aysan kordhi doonin canshuurta lagugu leeyahay.
Taasi waa sababta ka duwan lacagaha ka baxsan IRAs iyo 401 (k) s, Roth IRAs ma marsiin doonaan Lambarkaaga Bulshada si loo canshuuro. Ku dhowaad nooc kasta oo dakhli ah - Hawlgabka, saamiyada saamiyada dulsaarka, dulsaarka canshuur la'aanta, dulsaarka CD, faa'iidooyinka ku saleysan gunooyinka - dhammaantood waxay gacan ka geystaan foomka canshuurta ee Lambarka Bulshada , laakiin Roth IRA bixinta ma bixiso . Canshuurtan canshuurta ee Roth waxay saameyn weyn ku yeelan kartaa haweenka, kuwaas oo ay u badan tahay inay ku noolaadaan waqti dheeri ah iyo inay dhammaystiraan canshuur celinta iyagoo ah hal canshuur-bixiye oo dambe nolosha.
Si aad lacag dheeraad ah ugu hesho Roth, haweenka si weyn uga yar raggooda (in ka badan 5 sano, iyo xaqiiqda 10 sano ama ka badan) waa in ay si adag u tixgeliyaan isticmaalka wax la yiraahdo Roth IRA is-beddelka halkaa oo aad canshuur ka bixisid xisaab-dhaqameedka IRA waxay u gashay xisaabta Roth.
Istaraatijiyadaan waxaa inta badan loo isticmaalaa sanado ka hor intaan midkood lamaanaha qaadan Lambarka Bulshada. Isticmaalka celinta Roth waxay kuu ogolaaneysaa inaad bixiso canshuur kor u kaca oo dabadeedna laga yareeyo ama laga tirtiro canshuuraha mustaqbalka ee ilaha weyn ee dakhliga ee caruurnimada ... Amniga Bulshada.
Craig, oo ah xubin ka tirsan kooxda Ed Late's Study Study Elite IRA, ayaa inta badan isticmaasha mid ka mid ah hadalada Ed si loo xoojiyo qiimaha Roth conversion, "IRA waa IOU ee IRS." Ed wuxuu ku saabsan yahay IRA dhaqameed. Fidinta da'da da'da ah ee u dhaxeysa labada isqaba, waxaa badanaa faa'iidooyinka canshuurta Roth IRA ay hagaajin karaan xaaladdaada hawlgabka.
Lataliye maaliyadeed oo uqalma oo la socda lataliye canshuur oo aqoon leh waa inuu awoodaa inuu kaa caawiyo go'aansiga haddii istaraatiijiyadan isbadelka Roth ee la heli karo oo waxtar leh xaaladdaada.
3. Muddada dheer
Dumarku way ka dheer yihiin ragga. Waan ognahay in - laakiin miyaad ka fikirtay sida canshuurtaada saameyn ugu yeelan karto sanadaha dambe?
Ku noolaansho waqti dheer ah macnaheedu waa sida ugu dhakhsaha badan ee aad ugu biirto Roth IRA, markaa waa inay sii koraan. Xusuusnow in ay sii kordhayso canshuur la'aan waqtigaas oo dhan. Maadaama aysan jirin canshuuraha mustaqbalka ee ku xiran lacagtaas, Roth IRA wuxuu noqonayaa "dhaqaale" ka soo horjeeda canshuuraha mustaqbalka.
Roth IRAs ayaa si gaar ah muhiim ugu ah haweenka marka aad saameyneyso saamaynta qaybinta loo baahan yahay. Marka uu qofku noqdo 70 ½ waa inay ka qaataan qasabadaha khasabka ah ee ka socda dhaqdhaqaaqa dhaqanka ee IRA iyo 401 (k) . Lacagtan ma aha oo kaliya canshuuri, laakiin qeybinta qasabka ah ayaa laga yaabaa inay bilaabaan inay sameeyaan wax badan oo ka mid ah macaashka Lambarkaaga Bulshada.
Lacagta Roth IRA maaha mid ku xiran da'da 70 ½ ee loo baahan yahay qaybinta ugu yar sida Roth IRAs iyo 401 (k) s waa. Sidaas darteed haddii aadan u baahnayn lacagta, ma aha inay ka soo baxdo koontada waxayna sii joogi kartaa canshuur la'aan.
Lacagta ku jirta Roth IRA ee xaaska / seyga ee xaaska / seyga ee xaaska leh uma baahna qaybinta qasabka. Si kastaba ha ahaatee marka ilmuhu dhaxlo Roth waxa laga rabaa inay bilaabaan qaadashada - laakiin si kastaba ha ahaatee dhammaan qaybinta waa canshuur la'aan. Waalidiinta oo doonaya in ay ka tagaan hadiyad dhaxal ah caruur ama dhaleen waxay ka tegi karaan hantidan dhaxalka dhaxal yar iyo qofka aan helin rafiiqa ayaa "u kala jajabin" qaybinta inta ay nool yihiin, iyaga oo siinaya dakhliyo nolol dheer oo ah dakhli la'aan canshuur la'aan ah.
Iyo kuwa iyagu sameeya qorshahooda hantida, haddii aad rabto inaad lacag u dirto caruurtaada iyo hay'ad samafal ah, had iyo jeer ka feker inaad ka baxdo lacagta Roth-ka ah ee samafalka, maadaama hay'adaha samafalka aysan bixin canshuurta helitaanka noocyada xisaabaadkaas halka carruurtaada lahaa. Dhammaan kiisaska oo dhan, waxaad dooneysaa inaad ka baxdo lacagta Roth IRA qof aan ahayn hay'ad. La tashiga lataliye aqoon leh ayaa had iyo jeer lagula taliyaa marka aad samaynaysid nooca qorshaynta.
Kaalinta Lacagta Root IRA
Roth IRAs waxay leeyihiin sharciyo ku saabsan inta aad ku darsan kartid iyo kuwa u qalma. Tusaale ahaan, si aad lacag ugu hesho Roth IRA waa inaad dakhli kasbatay. Haweenka aan ka shaqeyneyn guriga dibaddiisa laakiin raggoodii ay shaqeynayeen, waxa loo yaqaan " Spousal IRA" ayaa weli waxay u ogolaaneysaa ku-dalladaha lagu sameeyo magaca lamaanaha aan shaqeynin. Lamaane badan ayaa ogaanaya ikhtiyaarkan.
Haweenka aadka u shaqeeya, haddii aad wax badan sameysid, inta badan kuma biirin karto Roth, laakiin waxaa jira wax la yiraahdo "dabaq 'albaabka" oo aad ku maalgeliso IRA aanad ka goosan oo aad u beddesho Roth . Tani waxay noqon kartaa hab lagu helo lacag Roth xitaa haddii aad u maleyneysid inaadan waxba ka tarin. Qaar dhowr ah oo qawaaniin canshuureed ah ayaa lagu dabaqayaa sidaas
Waa inaad sidoo kale ka hubsataa loo-shaqeeyahaaga si aad u ogaato haddii ay u oggolaanayaan inay Roth ku darsato 401 (k), oo loo yaqaan ' Roth 401 (k)' . Haddii aysan sidaas samayn, weydii inay beddelaan qorshahooda si ay taasi u oggolaadaan.
Wax kasta oo aad u baahan tahay inaad sameyso, ka bood boodada, oo bilow Roth IRA.