Isbeddelka Roth waa mid weyn haddii aad haa ku jawaabtid qaar ka mid ah su'aalahan
Qof waliba wuxuu u beddeli karaa xisaabaadka IRA-ka ee horay u-xisaabtamaya Roth IRA. Waxaad canshuur ka bixisaa xaddiga aad u beddesho, laakiin dhinacaas oo laga soo xigtey in dhaqaaluhu uu kobciyo canshuurta bilaashka Roth.
Dib-u-celinta Roth waxay ka dhigtaa midka ugu macquulsan xaaladahan:
- Waxaad hadda ku jirta canshuurta canshuurta oo hooseeysa, waxaadna rajeyneysaa inaad ku sii jiri doonto mid ka sii dambeeya markaad u baahan doonto inaad ka baxdo xisaabaadkaaga hawlgabka.
- Waxaad filaneysaa inaadan marnaba u baahnayn inaad isticmaasho qeyb ka mid ah hantidaada hawlgabka waxaana aad dooneysaa in Roth IRA-gaaga uu ku dhaafo canshuur la'aan.
Weydii shanta su'aalood ee hoose si aad u ogaatid haddii xaaladahaani ay khuseeyaan, sidaas awgeed haddii dib loo eego Roth si macquul ah kuu sameeyo.
1. Miyaad haysataa canshuur laga jarayo oo ka sarreysa dakhli sanadeedkan sanadkan?
Markaad haysato sannadkii oo lagaa jaray, iyo dakhli badan, waxaad u baahan doontaa inaad fiiro gaar ah u yeelato inaad bedesho dhammaan, ama qeyb ka mid ah IRA-gaaga Roth. Waxaad dooneysaa in aad maamusho qiyaasta canshuurta si aad ugu haboontahay lacagta daqliga saxda ah ee lagaa jarayo. Waxay sidoo kale macquul noqon kartaa in lagu beddelo ku filan in la buuxiyo 10% iyo 15% qalabka canshuurta haddii aad u maleyneyso inaad ku jiri doonto meel sare markaad u baahato inaad isticmaasho lacagta Roth. Marka aad fiirinayso macaamiisha canshuurta maskaxda ku hay in qaybinta Roth IRA aan lagu darin qaaciddada go'aamisa inta dakhligaaga Lambarka Bulshada ay tahay canshuur . Tani macnaheedu waa Roth IRAs waxay ku siin karaan faa'iido dheeraad ah hawlgabka oo aan si dhakhso ah u muuqan.
Xisaabiyeyaasha beddelaadda Roth ee dhaqameed oo si fudud u qiyaasaya qiimaha canshuurta margaankaba imika iyo wixii ka dambeeya dayaca inay tilmaamaan wax badan oo ka mid ah faa'iidooyinka canshuurta ee Roth IRAs. Waa inaad isticmaashaa canshuur celin sanado badan ah iyo isirada canshuurta Lambarka Bulshada, lacagta ceymiska ee Medicare, sicirka canshuurta raasumaalka, sicirka ugu yar ee loo baahan yahay iyo waxyaabo kale oo badan oo si dhab ah loo go'aamiyo haddii isbedel Roth ay ku shaqeyso faa'iido.
2. Miyaad leedahay lacag ku filan oo ka baxsan IRA-gaaga si aad u bixiso canshuuraha dheeraadka ah ee dakhliga?
Haddii aad $ 50,000 ka dhigto IRA illaa Roth, taasi waa $ 50,000 oo dakhli ka badan oo ku saabsan canshuur celintaada. Marka la eego canshuur celin wax ku ool ah oo ah 20%, taasi waxay keenaysaa $ 10,000 oo dheeraad ah oo canshuur ah. Uma baahnid inaad ka qaadato xitaa ka weyn IRA-gaaga si aad u bixiso canshuurta inta lagu bedelayo Roth IRA. Hubi inaad haysatid lacag ku filan xisaabaadka aan macaashka ahayn ee aad isticmaali karto si aad u bixiso canshuurta - walina ka tagto adoo leh qadar ku filan kaydka lacagta . Haddii aad qabato, markaa beddelka Roth wuxuu kugu haboonaan karaa.
3. Miyaad dakhliga ku filan ka helaysaa ilaha xisaabta ee aan macaashka ahayn si laguu taageero hawlgab?
Haddii aad leedahay dakhliga ku filan ee ka soo gala hantida xisaabaadka sida hantida ijaarka ah, xisaabaadka maalgelinta canshuuraha ka dib, canshuuraha degmada, ama ilo kale, iyo qadar yar oo hantida xisaabaadka hawlgabka dabiiciga ah, markaa waxaa laga yaabaa inaad doonaysid inaad tixgeliso is-beddelka xisaabtaada hawlgabkaaga Roth. Waxaad iska ilaalin doontaa mustaqbalka ugu yar ee loo baahdo ee kaa qaybqaateeynaya canshuurta sare ee dambe.
Haddii aad u baahan tahay dakhli xisaabaadka hawlgabkaaga, qorshaha qorsheysan ee lagu beddelayo hantida IRA ee sanad-sannadeedka canshuurta dakhliga hoose ayaa laga yaabaa inay weli tahay faa'idadaada.
Xaalado badan oo aad si ula kac ah u qorsheyn kartid inaad dib u dhigto taariikhda bilawga macaashka Lambarka Bulshada intaad u beddelayso Roth ee sanadkaas dakhligoodu hooseeyo ka hor inta aan la bilaabin Lambarka Bulshada. Dad badan oo hawlgab ah oo rajeynaya in ay helaan dakhli hawlgab oo ka yar $ 90,000, istiraatiijiyaddani waxay keeni kartaa in kororka guud ee dakhliga ka dambeeya.
4. Miyaad leedahay hantida hawlgabka oo kugu filan oo aad filayso inaadan u baahnayn inaad isticmaasho dhammaantood si ay u taageeraan qaab nololeedkaaga?
Haddii aad haysato lacag aad u badan oo ah xisaabaadka hawlgabka; ku filan inaadan u isticmaali doonin dhammaan baahidaada gaarka ah, ka dibna bedelida qeybta aanad u baahnayn Roth waxay kuu ogolaaneysaa inaad qaybtaas u gudubto faa'iidooyinkaaga canshuur-la'aan-canshuur la'aan. Qof kasta oo ka faa'iideysanaya lamaanaha Roth IRA waa in ay bilaabaan in ay qaataan qaybinta qeyb ka mid ah noloshooda nolol-rajadoodu, laakiin habka ay sharciyadu u shaqeeyaan waxay kala bixin karaan canshuurta bilaashka ah sanado badan, sanooyin badan, oo oggolaanaya maalgashiga gudaha Roth inuu sii wado si ay u ururiyaan guulo canshuur la'aan ah.
5. Miyuu hanti ma haystaa wakhti ku filan, laguna maalgeliyaa qaab aad filayso inaad awoodi doontid inaad dib u soo celiso lacagta ugu sareysa ee aad bixinayso canshuuraha?
Qofka yar yar ee aad tahay, ayaa had iyo goor aad maaliyad ahaan kuugu jirto gudaha Roth waa inay koraan canshuurta. Laakiin hawlgabku wuxuu ka faa'iideysan karaa Roths sidoo kale! U sheeg inaad maalgelin ka heshay Roth laga soo bilaabo da'da 60 ilaa 65 jir. Lacagtaasi waxay yeelan kartaa labaatan sano si ay u koraan oo u noqdaan ilo dakhli qiimo leh oo ku nool xaaska nool oo ka dibna codsanaya cabirada hal canshuurta. Labaatan sano, maalgelinta Roth ayaa lagu maalgelin karaa si aad u fara badan, iyaga oo siinaya fursad ay ku helaan faa'iidooyin badan oo canshuur la'aan ah. Tani waxay noqon kartaa wax ka badan sidii loo samayn lahaa canshuurta aad bixin doonto markaad u beddesho Roth - gaar ahaan haddii aad beddesho sanad gudaheed halka dakhligaagu hooseeyo. Haddii lacagta Roth ay haysato wakhti ay ku koraan oo ay maalgashan karaan si taxadar leh waxay noqon karaan qalab awood badan oo kaa caawin kara sameynta sanadkaaga hawlgabka oo amaan ah.