Ka jawaab su'aalaha Su'aalaha ku saabsan Canshuurta Isku Dhafiska
Laakiin ka hor inta aanad helin su'aalaha iyo jawaabaha cashuurta maalgalinta ee isdhaafsan, hayso noocyada xisaabta aasaasiga ah ee maskaxda ku haya:
Marka la eego canshuuridda, waxaa jira laba nooc oo ah xisaabaadka maalgelinta:
- Cashuuraha la cashuuri karo: Kuwani waa xisaabaadka lagu maalgeliyo canshuurta ka dib iyo dakhliga, sida deyn qaadashada iyo dulsaarnka, waa canshuuri laga yaabo in maalgeliyaha sannadka la helo. Sidoo kale, dakhliga (faa'iidooyinka) waa la canshuuraa marka maalgelinta la iibiyo. Tusaalooyinka xisaabyadaan waxaa ka mid ah akoonnada shakhsiyaadka shakhsi ahaaneed, xisaabaadka wadajir ah, iyo bangiyada.
- Koontooyinka canshuur celinta ah: Kuwani waa xisaabaadka lagu maalgeliyo canshuurta ka hor iyo / ama dakhliga (kobaca) ee maalgelinta xisaabtu maaha canshuur inta ay maalgalinayaan weli xisaabta. Tusaalooyinka waxaa ka mid ah IRAs, 401 (k) s.
Iyo adigoon wax kale oo dheeraad ah, waxaan ku siinayaa jawaabaha cashuuraha is-dhaafka ah ee su'aalaha badanaa la waydiiyo (FAQ):
Sidee loo Qaadi Karaa Hantidhowrka Maalgelinta Mutayareedka?
Dhibcaha ayaa bixiya lacagaha saamileyda ah (maalgashadayaasha) ee saamiyada, bonds, ama miisaaniyada wadajirka ah. Lacagahaas waxay ka dhigan yihiin faa'iido shirkadeed oo u dhaxeeya saamileyda. Maalgashadayaasha maalgalinta maalgashiga ayaa dooran doona haddii ay doonayaan in dakhliga dib loo soo celiyo (inay iibsadaan saamiyo badan oo ka mid ah sanduuqa) ama in lagu siiyo lacag caddaan ah ama lagu soo shubo xisaab kale.
Waxaa muhiim ah in la ogaado in saamileyda maalgelinta isdhexgalku ay canshuur ku noqon karaan saadaashyada maaliyadeed, xitaa haddii ay qaybintaas ka heshay lacag caddaan ah ama dib loogu soo celiyo saamiyada dheeraadka ah ee sanduuqa.
Dakhliga dhexdhexaadka ah ee isku dhafan ayaa guud ahaan la canshuurayaa sida dakhliga caadiga ah (canshuurta laga qaado canshuurta dakhliga ee shakhsiyadeed) ama sida jaangoynta loo qoondeeyey (canshuurta ilaa 15% ugu sarraysa). Dakhliga caadiga ah iyo kuwa u qalma ayaa loo soo wargaliyaa maalgashiga maalgashiga maalgashiga Foomka 1099-DIV . Canshuur celinta canshuuraha, maalgashadayaasha (canshuur bixiyeyaasha) waxay ku wargelinayaan dakhliga Foomka 1040, Jadwalka B, iyo Foomka 1040, khadadka 9a iyo 9b.
Maxaan ku sameeyaa Foomka 1099?
Haddii aad heshid 1099 micnaheedu maaha inaad leedahay canshuur? Waxaa jira in ka badan dhowr daraasadood oo kala duwan oo ah 1099 foomamka, laakiin foomamka ugu caansan 1099 waxaa laga soo saaraa dhaqdhaqaaqa maalgelinta, sida saadaashyada, guulaha raasumaalka, iyo xisaabta hawlgabka (IRA, 401k, 403b). Noocyada ugu badan ee 1099 ee ay soo galaan maalgashadayaashu waxaa ka mid ah 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT iyo 1099-Q.
- 1099-R: Foomkan waxaa looga baahan yahay in laguu soo diro qofka masuulka ka ah koontada hawlgabka, sida IRA, mag-dhow, lacagta hawlgabka, qorshaha wadaagidda faa'iidada ama qorshaha 401 (k) , markaad haysatid qaybin nooc inta lagu jiro cashuurta sannadka. Maskaxda ku hay in qaybinta aysan macnaheedu ahayn lacag kaash ah . Si fudud u dhig, qaybinta ayaa micnaheedu yahay in lacag laga saaray koontada. Tusaalooyinka noocyada kala qaybinta waxaa ka mid ah lacag kaash ah ama qayb ka mid ah lacagta kaashka ama dib u rogidda IRA.
- 1099-DIV: Foomkan waxaa loo diraa maalgaliye shirkad farsamo si loo muujiyo rikoodhka dhammaan faa'iidooyinka iyo macaashka raasumaalka loo dhiibay maalgashiga inta lagu gudajiro sanadka la canshuuri karo. Maalgeliyeyaasha qaarkood waxay ku wareersan yihiin foomka 1099-DIV sababtoo ah waxaa laga yaabaa inaanay helin nooc ka mid ah lacagta kaashka ah ee faa'iidooyinka ama faa'idada raasumaalka sanadka gudihiisa. Xitaa haddii aad doorato inaad dib u soo celiso dakhliga, waxaad weli heshay faa'iidada. Iyo xitaa haddii aanad iibin saamiyada sanduuqa maalgelinta, waxaad weli haysan kartaa faa'iidada raasamaalka maalgelinta.
- 1099-INT: Foomkan waxaa loo diraa hay'adaha, sida bangiyada, xisaabiyeyaasha qaata dulsaar bixinta ugu yaraan $ 10 inta lagu jiro sanadka cashuurta. Xiiso, oo aan lagu jahwareersanayn faa'iidooyinka, waxay ku badan tahay xisaabaha kaydka bangiga, Shahaadooyinka Dakhliga, iyo xisaabaadka suuqyada suuqa .
- 1099-S: Foomkan waxaa loo diraa maalgashiyeyaal laga soo qaatay Kootdell Education Savings Account (ESA) ama Qorshaha Qaybta 529. Guud ahaan, canshuur bixiyeyaashu uma baahna inay bixiyaan cashuurta qaybinta oo ka yar ama u dhiganta kharashyada waxbarashada ee uqalma .
Foomamka 1099 waxaa guud ahaan loo diraa IRS iyo canshuur bixiyaha shakhsi ahaaneed ee ka socda hay'adda (ie, shirkadda maalgelinta ee labada dhinac ama bangiga) kuwaas oo u qaybiyey faa'iidada, faa'idada raasumaalka, dulsaar ama kaashka. Sidaa darteed mar walba looma baahna shakhsiyaadka in ay nuqulkooda u diraan IRS canshuur celintooda.
Si kastaba ha noqotee, waxaa lagama maarmaan ah in lagu haysto 1099 iyo dukumiintiyo kale oo bixiya caddayn taageeraya hawlaha lagaa canshuuri karo iyo kuwa aan canshuurta lahayn. Si kale haddii loo dhigo, maalgashadayaashu waa in loo diyaariyaa xisaabinta canshuuraha , kuwaas oo u baahan doona dukumeentiyada canshuurtaada.
Foomka 5498 waa dukumiintiga canshuurta ee la siiyo dadka haysta xisaab-celin canshuur celin ah, sida IRA dhaqameed, Roth IRA, SEP-IRA, ama IRA-da fudud. Foomka waxaa soo diraya hay'adda maaliyadeed halka aad ku haysato koontadaada nuqulna waxaa loo diraa IRS. Sidaa darteed uma baahnid inaad u dirto 5498-kaaga IRS adigoo haysta 1040 canshuur celin sanadle ah. Waxa kale oo aad heli doontaa foomka 5498 ee xisaab walba oo aad hayso.
Foomka 5498 waxaa loogu talagalay ujeeddooyin macluumaad ah waxaana ku jira tabarucaadka aad bixisay, sicirka suuqa caddaaliga ah dhamaadka sanadka, iyo macluumaadka ku saabsan qaadashada ugu yar ee loo baahan yahay. Markaad la socoto 1099-R , 5498-kaaga ayaa boostada laguugu soo diri doonaa (boostada) marka la gaaro 31-ka Janaayo, ka dib sanadka cashuurta.
Waa Maxay Hantidhawrka Mutayareed ee Hantidhowrka Dakhliga Sameeya?
Sanduuqa maalgashiga maalgashiga ayaa maalgalin kara daraasiin ama boqolaal saamiyadood. Badanaa maamulaha maaliyadeed ee is-kaashatada wuxuu iibsanayaa oo ku iibin doonaa saamiyada dhowr ah ee saamiyada ku jira sanduuqa is-kaashiga sannad kasta. Marka maamuluhu iibiyo saamiyada qiimaha laga helayo tan iyo markii uu soo iibsaday kaydkaas, xirfadahani waxay dhalinayaan faa'iido raasumaal ah, oo markaa loo gudbiyo maalgeliyaha (adiga).
Sidee baan u xisaabiyaa celceliska miisaaniyadda ee miisaaniyadda isku dhafan?
Qiimaha kharashka ayaa loo isticmaalaa si loo go'aamiyo faa'iidadaada ama khasaarada ujeedooyinka canshuurta marka aad iibiso maalgalintaada (ama noocyada kale ee maalgelinta). Kharashka sicirku waa qiimaha iibka ee sanduuqa labada dhinac (ama hantida kale) iyo dib-u-hantida dib loo soo celiyo iyo dib-u-dhiska raasumaalka raasumaalka.
Si sahlan u dhig haddii aad ka iibiso sanduuqaaga maalgalinta qiimo sarreeya (oo loo yaqaan 'Value Asset Value or NAV' ) intii aad iibsatay, waxaad leedahay faa'iido. Haddii aad ku iibiso qiimo hoose, waxaad lumisaa khasaare.
Laakiin maxaa dhacaya markaad iibsatay saamiyada saamiyada maalgelinta waqtiyada iyo qiimaha kala duwan?
Marka aad heshid saamiyo maalgalin oo wada jira waqtiyada iyo qiimaha kala duwan, waxaad u baahan doontaa inaad xisaabiso celceliska.
Si loo xisaabiyo celceliska celceliska (laga soo xigtey: IRS.Gov - Maalgalin Masruuf ah (Kharash, Qeybin, iwm))
- Ku dar qiimaha dhammaan saamiyada aad ku leedahay sanduuqa labada dhinac.
- Kala qaybso natiijadan wadarta tirada saamiyada ee aad leedahay. Tani waxay ku siinaysaa celceliskaaga intaad wadaagtaan.
- Iskudhin celceliska saamiga saamiga ee saamiyada saamiyada iibka ah.
Mar dambe ayaad isticmaali kartaa qaabka labaliga ah ee lagu ogaanayo celceliskaaga caadiga ah.
Waa maxay qadarinta aan la qabin (NUA)?
NuA-ga aan la Ogayn (NUA) wuxuu dhici karaa markaad ka saarto saamiga shirkaddaada 401 (k) oo aad u guurto xisaab bangi oo lagu canshuuro. NUA waa muhiim haddii aad haysato saamiyo shirkadeed oo aad u qadarisay aadna aad u wareejinayso saamiyada qorshaha hawlgabka ee canshuur-celinta, sida 401 (k). Maskaxda ku hay in qaybinta sidan oo kale ah sida caadiga ah loo oggol yahay kaliya marka aad leedahay dhacdo dhaliil ah, sida hawlgab ama shaqo joojin.
Marka la qaybiyo, NUA maaha mid canshuur dakhli caadi ah. Sidaa daraadeed, waxa ay noqon kartaa mid caqli-gal ah in la sameeyo wareejinta shirkadda si ay u noqoto xisaabin joogto ah, oo aan ahayn canshuur celin kale oo canshuur celin ah, sida Xisaabaadka Shaqsiga Hawl-gabka Shaqsiga (IRA).
Sidan, faa'iido kasta oo ku saabsan saamiyadaada waa la canshuuri doonaa (mar kasta oo aad go'aansatid inaad iibiso saamiyada) heerarka raasamaalka ee muddada dheer, oo noqon kara mid ka yar 15%. Si kastaba ha noqotee, haddii aad shirkaddaada ku wareejiso IRA, dhammaan lacagaha la soo canshuuro waxaa lagu canshuuraa heerka caadiga ah ee dakhliga, taas oo noqon karta ilaa 35%.
Sidee baan uga hortagi karaa Canshuurta Labaad ee Canshuurta Isku Dhafka ah?
Lacagta Mutual ma aha mid la mid ah maalgashiyada kale ee maalgashiga, sida kaydka, sababtoo ah waxay yihiin unugyo kali ah, oo lagu magacaabo maalgashiga la ururiyey, kuwaas oo haysta daraasiin ama boqolaal ka mid ah dammaanado kale.
Sidaa daraadeed waxqabadka canshuuraha ee ka dhacaya qayb ka mid ah maareynta maalgalinta ayaa isku dhaafsanaya canshuurta adiga, maalgeliyaha maalgelinta. Tusaale ahaan, haddii hanti-bixiyehaagu uu bixiyo dulsaaraadka, ka dibna maamulaha lacagtu wuxuu marka dambe iibiyaa sicirka qiimaha ka sarreeya marka loo eego isaga ama ayada wax bixisay, waxaad ku yeelan doontaa canshuur laba heer: 1) Canshuurta dakhliga, taas oo guud ahaan canshuur ahaan, iyo 2) Canshuur faa'iido macaash ah, oo canshuurta laga qaadi doono heerarka raasumaalka.
Xitaa haddii aad kaliya sameysay sanduuqa maalgelinta dhawr bilood oo aanad iibin saamiyada, waxaa suurtogal ah inaad heshid faa'iido dhaqaale oo muddo dheer ah (taas oo lagu xisaabtamayo miisaaniyad lacageed oo la haysto muddo ka badan sanad) . Sidaa daraadeed, canshuuraha ayaa loo qaybiyey sababo dhaqdhaqaaqa ku jira sanduuqa labada dhinac, maaha sababo dhaqdhaqaaqa maalgelinta kuu gaarka ah.
Markaad tagto inaad iibiso sanduuqaaga is-kaashatada, xasuuso haddii aad horey u bixisay canshuur celin ah oo dib loo soo celiyay. Tusaale ahaan, haddii aad ka iibsato sanduuqa labada dhinac ah $ 10,000 oo dabadeedna dibadda lagu iibiyo $ 15,000, waxaad bixinaysaa $ 5,000 canshuur faa'iido weyn, sax? Ma aha qasab! Haddii aad bixisay canshuur $ 1,000 oo ah dakhliga inta lagu jiro muddada aad haysato, qaybtaada canshuurtu waxay noqon kartaa keliya $ 4,000.
Sideen Baan Ugu Qaadi Karayaa Lacagta Isku-dhafan ee Isku-dhafan iyo Yaraynta Cashuurta
Waxaa laga yaabaa inaad siisay fikrad aad u fara badan oo ku saabsan xulashada maalgashiga waxayna fulisay istaraatiijiyadaha hantida hantida laakiin waxaa laga yaabaa inaanad siin fikrado aad u badan oo ku saabsan hantida goobta ama meesha maalgalintaada maalgelinta ugu fiican ay maalgashadaan .
Canshuurtu aad ayuu uga duwan yahay xisaab-celinta canshuur celinta marka la barbardhigo xisaabiyaadka arxan-darrada ah. Ku iibinta miisaaniyad wadajir ah xisaab-celin canshuur celin ah, sida IRA ama 401 (k), ma abuuri doonto canshuur faa'iido macaash ah. Xaqiiqdii, iibinta lacagaha wax canshuur uruurin ah oo dhan (inkastoo ay jiraan kharajka kale ee kharajka dulsaar ah). Sidoo kale, dakhliga ka soo gala faa'iidada maaha canshuuraha IRAs ama 401 (k) ilaa inta laga noqonayo wakhti dambe, sida hawlgab.
Xasuuso in maalgelinta lagu sameeyo koontada arxan-darrada ah lagu canshuuro faa'iidada raasumaalka iyo dakhliga dulsaarka (saadaasha). Tusaale ahaan, haddii aad iibiso sanduuq lacageed oo qiimo leh ( NAV ) oo ka sarreeya qiimaha aad soo gadatay, waxaad yeelan doontaa faa'iido raasumaal ah oo lagugu leeyahay oo lagugu leeyahay canshuur. Sidoo kale, wixii dakhli dulsaar ah (saadaasha) ee lagu kasbaday maalgashiyada koontaroolka sanduuqa waxaa lagu canshuurayaa sida caadiga ah dakhliga, sida haddii ay tahay marka laga helo mushaharka loo shaqeeyaha.
Sidaa darteed, marka suurtagal ah oo ku habboon ujeedooyinkaaga maalgashiga, waxaad yareyn kartaa canshuurta adoo haysanaya maalgalinta dakhli soo-saarka, sida lacagaha dammaanadda iyo kaydka saamileyda soo saarka, ee 401 (k) ama IRA, oo ha ahaato kaydka dhaqaalaha , sida dhaqaalaha kaydka kobcinta, miisaaniyada kaydka yaryar, miisaaniyado muujinaya, iyo ETFs, xisaabtaada canshuuriga ah.
Qorshaha IRS 550 waa meesha aad ka heli doonto macluumaad muhiim ah oo ku saabsan daaweynta canshuurta ee miisaaniyada iyo maaliyadda suuqyada.
Pub 550 wuxuu sharxayaa:
- dakhliga maalgalinta waa canshuur laga dhigi karo iyo kharashka maalgelinta laga goyn karo,
- goorta iyo sida loo muujiyo waxyaabahaas canshuur celintaada,
- sida loo go'aamiyo looguna soo sheego guulo iyo khasaaro ku saabsan hannaanka hantida maalgashiga,
- iyo macluumaadka ku saabsan ganacsiga guryaha iyo hoyga canshuurta.
Waa Maxay Sicir Khidmadda Canshuurta Iyo Sidee U Helaa?
Qiyaasta kharashka canshuurtu wuxuu cabbiraa cadadka dib u celinta sanadlaha ah ee maalgeliyuhu uu lumiyo canshuur. Tusaale ahaan, haddii khidmadda canshuurta ee isbahaysiga ay tahay 2% iyo dib u soo noqoshada dhaqaalaheedu waa 10%, dib u soo celinta shabakadda ee canshuurta ka dib canshuurtu waa 8%. Si aad u heshid lacago canshuur celin ah, waxaad raadineysaa qiimaha canshuurta oo yar.
Morningstar waa shirkad cilmi baaris ah oo falanqayn iyo falanqeyn ah oo xisaabineysa oo bixisa saamiga canshuurta. Waa kuwan sida loo helo boggooda:
- Tag Morningstar.com.
- Geli calaamadda Ticker ee xagga sare ee bogga.
- Hadda waxaad ku jirtaa bogga "quote".
- Riix cirifka canshuurta "khadka" ee khadka tooska ah ee hoos yimaada magaca sanduuqa.
- Qiimaha canshuurtu wuxuu ku yaal boggan.
Haddii aad qabtid su'aalo kale, ha ka baqin inaad tijaabiso website-ka Adeegga Canshuuraha gudaha ee IRS.gov. Maaha wax aad u adag sida aad u maleyn karto!
Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggan waxaa loogu talagalay ujeedooyinka doodda oo kaliya, waana in aan lagu darin sida latalin canshuureed ama talooyin maalgashi. La xiriir xirfadle canshuureed ee hagaha ugu fiican ee ku saabsan xaaladahaaga canshuurta. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.