Miyaad ku Badbaadin Doontaa Hawlgabka ama Lacag Bixinta Deynta Ardayga?
Isku dheellitiridda amaahda deynka ardayda ayaa noqon karta caqabad weyn marka la isku dayayo in ay maamusho mudnaanta maaliyadeed ee tartanka.
Diirada saarista hadafyada muddada dheer sida hawlgabku wuxuu u eg yahay mudnaan fog. Laakiin haddii aad sugto waqti dheer si aad u bilowdo badbaadinta hawlgabka waxaad u badan tahay inaad la kulanto caqabado waaweyn oo ku jira noloshaada dhaqaale ee kaa ilaalinaya lacagaha deymaha ee ardayda.
Waa kuwan tallaabooyin yar oo qorshe maaliyadeed oo ku saabsan liiska mudnaanta leh ee inta badan waa in la buuxiyaa ka hor inta aan lagu soo deynin amaahda ardayga iyada oo la bixinayo lacag dheeraad ah.
1. Abuuri liistada Muhiimadda Badbaadada Maaliyadeed ee Muhiimka ah
Shaki kuma jiro in deynta ardayga amaahda ah ay culeys weyn u tahay miisaaniyadaha badan ee guryaha. Lacagaha amaahdu waa inayan kaa hor istaagin inaad raadsato ujeedooyin nololeed oo muhiim ah. Inkasta oo miisaaniyaddaada ama qorshaha kharashka shakhsi ahaaneed ay u muuqan karaan kuwo aad u adag marka aad sameyso lacagahan lagama maarmaanka ah, waxaa muhiim ah in la helo qorshe dhaqaale oo qoran. Haysashada qorshe qoraal ah ayaa kaa caawin karta inaad bixiso hagid marka aad isku dayeyso inaad mudnaanta siiso sida loo isticmaalo wakhtiga iyo lacagtaada.
Waqtiga qaadashada ujeedooyinkaaga qorista iyo aqoonsashada tallaabooyinka loo baahan yahay si loo gaaro himilooyinkaas xaqiiqda waxay kordhin kartaa suurtogalnimada inaad ugu dambeyntii gaarto hadafyadaas. Ra'yiururin ay Gallup ku samaysay in ka yar 40% maalgashadayaashu waxay dhab ahaan qorshe qoraal ah sameeyeen.
Haysashada qorshe maaliyadeed oo qoran waa mid waxtar leh oo aan loo eegin waxa dhaqaalahaagu dhici karo waqtigaas.
Qorshahaaga ma aha in uu ahaado mid aad u adag isla markaana hab fudud oo fudud ayaa badanaa waxtar badan. Tusaale ahaan, Qorshaha Maaliyadda ee One-Page: Qorshaha fudud ee lagu noqon karo lacag ku saabsan lacagtaada Carl Richards wuxuu sharxayaa sida aad wax uga qaban karto waxyaabo aan caadi ahayn noloshaada maaliyadeed iyo qorshe aasaasi ah. Nasiib darro, dad badan ayaa aruursaday $ 1.3 trillion oo ah deyn waxbarasho oo arday ah oo lagu qadarinayo wadankan maaddaama ay tahay buur aan suura gal ahayn inuu koro.
Heer qaas ah, waxaad u maleyneysaa in deynta ardayga ee deynka micnaheedu yahay inaadan weligay awoodin inaad guri iibsato ama aad ku guulaysato maaliyadeed. Intii aad diirada saari lahayd oo keliya deymahaaga ardayga, samee qorshe maaliyadeed oo sahlan oo kaa caawinaya helitaanka habka ugu wanaagsan ee lagu bixin karo lacagaha deynka ee ardayda meelaha kale ee noloshaada.
2. Abuur Qorshaha Kharashka Khaaska ah
Waa muhiim inaad la socoto kharashyadaada. Laakiin waxaa muhiim ah in la dhaafo raadinta wixii hore u dhacay waqtigii la soo dhaafay oo abuuri lahaa qorshe kharash ah oo sheegaya lacagtaada meesha horay loo sii wado. In kasta oo muhiimada ay leedahay miisaaniyadda, mid ka mid ah saddexdii qof ee Maraykanku dhab ahaantii raaco miisaaniyad iyo dakhliyada dakhliga iyo kharashka si joogto ah. Bixinta amaahda ardayga ayaa ah inta badan 10 ilaa 15 boqolkiiba dakhliga takoorka.
Qaddarka lacag bixinta dhabta ah waxay ku xiran tahay qorshaha dib u bixinta ee aad dooratay.
Nidaamka xulashada qorshaha dib u bixinta saxda ah wuxuu ka baxsan yahay diiradda saarka ugu yar ee aad bixiso. Waa inaad sidoo kale qiyaastaa mudada ay qaadan doonto si loo tirtiro deynta ardaygaaga iyo deynka guud ee dulsaarka nolosha ee deyntaada. Qaadashada qorshaha kharashka waxay ka shaqeyn doontaa lacagaha deynta ee miisaaniyaddaada waxayna sidoo kale kaa caawineysaa inaad gartid siyaabo badan oo loo badbaadiyo hawlgabka oo aad dib ugu dhigto deyn dheeraad ah.
Waxaad baran kartaa wax badan oo ku saabsan sida loo doorto qorshaha dib-u-bixinta saxda ah ee loogu talagalay deynta ardayga ee ardayga ee Studentaid.ed.gov.
3. Hesho Maalinta Xaaladda Degdega ah ee Bilowga ah
Sanduuqa saafiga ah ee sugida ammaanka ayaa caadi ahaan u dhaxeeya $ 1000 illaa $ 2000 oo ah xisaab gooni gooni ah oo ka soo baxa baaritaanka joogtada ah. Sanduuqani waa lagama maarmaan si looga fogaado deynta kaararka deynta ama deyn shakhsi ah haddii kharashyada caafimaad, farsamo, ama guriga aan la filaynin ay dhacaan.
4. Isku Diyaarinta Qorshaha Qorshaha Hawlgabka
Shirkado badan ayaa bixiya nooc ka mid ah iskudhafka u dhigma 401 (k) iyo 403 (b) qorshooyinka hawlgabka. Haddii aad ka shaqeyso mid ka mid ah shirkadahaas ma aha sida 25 boqolkiiba ee shaqaalaha ka baxaya lacag la'aan miiska. Ka faa'iideysiga deeqdan isugeynta ee ugu yaraan ku kordhineyso qiimaha u dhigma. Laakiin haddii aad haysato deynta kale ee dhibaatada leh (kaararka deynta, amaahda shakhsiyeed dulsaarka, iwm.) Waxaa laga yaabaa inaad u baahato inaad sugto ilaa aad ka hadashid ka hor inta aanad kicin qorshahaaga hawlgabka.
5. Lacag Bixinta Deynta Dheeriga ah
Marka ay timaado bixinta amaahda iyo waajibaadka kale ee deynta waxaa muhiim ah in la ogaado in noocyada qaar ka mid ah deynta ay dhibaatooyin ka badan kuwa kale. Amaahda amaahda deynka ama deynta deymanka ayaa ah mid guud ahaan la aqbali karo iyo mudnaanta hoose marka laga reebo dulsaarka canshuur laga jarayo. Lacagahaas waa inay weli ka hooseeyaan 25 boqolkiiba wadarta dakhligaaga bil walba. Noocyada kale oo badan oo dhibaato ah (ie, kaararka deynta) leh dulsaar ka badan 6 boqolkiiba, habka ugu wanaagsan ee mudnaanta loo siinayo waa in la tirtiro deynta xiisaha badan.
6. Ka dhig Xarunta Badbaadada Dhibaatada Degdega ah
Inta badan dadka Maraykanku ma heystaan keyd ku filan si ay u daboolaan 1 bilood oo ah kharashka. Si kastaba ha ahaatee, waxaa guud ahaan lagu taliyaa inaad haysatid lacag kugu filan oo aad ku daboosho ugu yaraan seddex illaa lix bilood oo ah kharashyada aasaasiga ah ee nolosha. Habka ugu fiican ee lagu gaari karo hadafkani waa si toos ah lacagta tooska ah ee ujrada jeeggaaga ugu wareejin koonto kayd ah oo gaar ah illaa aad gaarto hadafkaaga kaydka.
Bixinta Lacagta Kaydka Caafimaadka iyo hantida Roth IRA ayaa sidoo kale lagu dari karaa qayb ka mid ah sanduuqaaga gurmadka. Xasuuso inaad si wanaagsan u rabto inaad ku hayso ugu yaraan 3 bilood oo dareere ah (sida sahlan oo loo heli karo) keydka kahor intaadan maalgelin lacagtan haddii aadan ku qanacsaneyn halista suuq-geynta marka aad u baahan tahay helitaanka kaydkaaga.
7. Samee Saving For Retirement ahmiyad sare
U hubso inaad ku socoto bedelaad si aad ugu badasho boqolkiiba 80 dakhligaaga inta lagu jiro hawlgabnimada (ama bartilmaameedkaaga) ka hor inta aanad kicin taariikhda deynka ardaygaaga deynta. Badbaadinta ku filan hawlgabku waa caqabad ku wajahan dad badan oo Maraykan ah. Waxay noqon kartaa mid aad u adag in la badbaadiyo ku filan haddii aad ku jirto marxaladaha xirfadaha hore iyo dareemaya culeys deynta ardayga.
Inkastoo weerarkaaga amaahdaada ardaygu u yahay mid muhiim ah, waxaa badanaa lagu talinayaa inuu badbaadiyo ugu yaraan 10-20 boqolkiiba dakhligaaga inta lagu guda jiro sanadaha aad shaqeyneyso si aad u hesho xoriyad dhaqaale. Mudnaanshaha kaydinta hawlgabkaaga kahor inta aanad bixinin lacag dheeraad ah oo ku saabsan deynka ardaygaaga waxay kuu ogolaaneysaa inaad ka faa'iideysato awoodda ku jirta dulsaar. Amaahda ardaydu waxay horey u abuuri jirtay joornaal ku saabsan kaydka hawlgabka. Warbixinta Morningstar waxay ogaatay in deyn kasta oo deynta ardaydu ay la xiriirto hoos u dhigista 35 boqolkiiba ee kaydka hawlgabka. Ha u oggolaan inaad hawlgabnimadaadu ku xanuunsato adiga oo aan kuugu filan ku filan! Waxaad isticmaali kartaa xisaabiyaha hawlgabka si aad u aragto meesha aad taagan tahay iyo inaad isku daydid inaad kordhisid tabarrada sida loo baahan yahay.
Ku daridda Amaahda Ardayda Qorshaha Qaadashadaada
Waxaa muhiim ah in la tilmaamo in tallaabooyinkii hore ee qorshaha maaliyadeed ay inta badan kugula talinayaan ka hor inta aan la bixin lacagaha dheeraadka ah ee deyn waxbarasho. Laakiin taasi micnaheedu maahan inaad tahay indhoole ahaan inaad u maleyneyso inaadan haysan wax doorasho ah marka ay timaado deynta ardayga ee shaqada ee miisaaniyaddaada.
Ikhtiyaarkaaga dib u bixinta waxay ugu horreyn ku xiran tahay nooca amaahda ee aad leedahay (federaal ah ama mid gaar ah). Isu-darka amaahda federaalka ama dib-u-maalgelinta deymaha gaarka loo leeyahay ayaa siinaya kuwa amaahda leh ikhtiyaarrada dib-u-bixinta amaahdaada oo ku haboon qorshooyinkaaga dhaqaale ee gaarka ah. Xaalado badan, isbeddel yar oo yar ayaa kaa caawin kara fududaynta dib-u-bixinta iyo marka laga hadlayo dib-u-maalgelinta si weyn u yareeya kharashka amaahda iyada oo loo marayo dulsaar yaraanta.
Halkan waxaa ku qoran xaqiiqooyin muhiim ah oo ah inaad ogaato marka aad dooratid qorshahaaga dib u bixinta:
- Iyada oo Deynta Ardayda Federaalka waxaa lagaa codsan doonaa inaad doorato qorshe. Haddii aadan mid ka dooran, waxaa lagugu meeleyn doonaa Qorshaha Nidaamka Dib-u-bixinta (Standard Payment Plan), kaas oo lagu siin doono deymahaaga 10 sano.
- Waxaad bedeli kartaa qorshe ka duwan waqti kasta si aad ugu habboonaato baahiyahaaga iyo himilooyinkaaga.
- Bixintaada bilkasta waxay ku saleysan tahay inta aad sameyneyso.
- Amaahda gaarka ah waxaa lagu sameeyaa lacag la'aan fedaraalka ah waxaana la imaan karaa fursado dib u bixineed oo yar. La xidhiidh deymankaaga, amaah bixiyaha, ama adeegaha amaahda si aad u ogaatid ikhtiyaarkaaga lacag bixinta.
- Dhamaan deymanka ardayga ee federaalka ah ayaa marka hore la siiyay ama ka dib 1-da Luulyo 2006, waxay leeyihiin dulsaar joogto ah nolosha nolosha.
- Haddii aad leedahay Deyn toos ah waxaad iska diiwaangelin kartaa lacag-bixinta tooska ah ee tooska ah iyada oo loo marayo adeegga amaahdaada amaahdaaduna waligaa ma seegi doontid lacag. Inta ugu sarreysa, waxaad heli doontaa boqolkiiba boqolkiiba dulsaarka dulsaarka boqolkiiba 0% markaad isqorto!
Abuuritaanka qorshe dhaqaale oo sahlan oo dabacsan ayaa ah talaabada koowaad ee aad qaadan karto si aad u qaadato koontaroolka deynta ardayga. Haddii deynka ardaygaagu uu bilaabo inuu dareemo lacag dheeraad ah sida bixinta deynka oo kaliya xusuuso in ay jiraan siyaabo aad ku haboon tahay lacagtaada qorshahaaga maaliyadeed si aanad u ilaawin baahidaada inaad ku badbaadiso hawlgab.