Laba ka mid ah kuwa ugu muhiimsan waa lacagta aad bixisay iyo qarashka xiritaanka. Sida laga soo xigtay Ururka Qaran ee Realtors, lacagta guryaha ee caadiga ah waxay ahayd 11 boqolkiiba qiimaha iibka ee sannadka 2016.
Taasi waxay ku iman doontaa $ 22,000 $ 200,000 guri. Kharashka xidhitaanka, oo ay ku jiraan kharashka maamulka iyo kharashyada kale ee lagu dhameynayo amaahdaada deynta, ku dar 2% boqolkiiba boqolkiiba qiimaha iibka guriga ee wadarta guud.
Inkasta oo iibiyuhu uu bixinayo qaar ka mid ah ujrooyinka xidhitaanka, waxaad weli masuul ka noqon kartaa inaad qabsato qayb ka mid ah kharashka. Marka aad qorsheyneyso iibsiga gurigaaga, waxaa laga yaabaa inaad ka fekereyso haddii aad ka amaahato 401 (k) guri haddii aadan haysan lacag kayd ah oo dakhliga ama kharashka soo gala. Jawaab gaaban waa haa, laakiin su'aasha ugu muhiimsan waa, haddii aad tahay?
Laga soo bilaabo 401 (k) Guryaha: Helitaanka 401 (k) Deynta
Haddii aad jeclaan lahayd inaad ka amaahato 401 (k) si aad u daboosho kharashka ama bixinta kharashka hoos, waxaa jira laba siyaabood oo loo sameyn karo: 401 (k) ama deyn . Waxaa muhiim ah in la fahmo farqiga u dhexeeya labada iyo saameynta dhaqaale ee ikhtiyaar kasta.
Markaad deyn ka qaadato 401 (k), waa in lagaa dib u bixiyaa dulsaar.
Waxaa la siiyay, waxaad dib u bixinaysaa dulsaarada naftaada, qiimahaasi wuu yaryahay, laakiin taasi ma ahan lacag lacag la'aan ah oo aad adigu hesho. Wax kale oo ay tahay inaad qorto 401 (k) amaahdu waa inaysan dhammaan qorshaha u oggolaanin. Haddii qorshahaagu sameeyo, waa inaad ogaataa inta aad ka amaahato. Adeegyada Canshuuraha Gudaha waxay xaddidaan 401 (k) amaahda ilaa boqolkiiba 50 miisaankaaga xisaabaadka ama $ 50,000, hadba kan ka yar.
Tusaale ahaan, haddii dheelitirka xisaabtaada ay tahay $ 50,000, qadarka ugu sareeya ee aad kari kartid waa $ 25,000, haddii aad ku kalsoon tahay inaad si buuxda u qalantid.
Marka la eego dib u bixinta, 401 (k) amaah ah waa in lagu bixiyaa shan sano gudahood. Lacagahaaga waa in la sameeyaa ugu yaraan rubuc ahaan, oo ay ku jiraan labada maamul iyo dulsaar. Mid ka mid ah wareejinta muhiimka ah si aad u ogaato: lacagaha amaahda looma daaweynayo waxtarka qorshahaaga. Xaqiiqdii, loo-shaqeeyahaagu wuxuu dooran karaa inuu si ku-meel-gaar ah u hakiyo waxyaallaha cusub ee qorshaha ilaa inta amaahda la bixinayo. Taasi waa muhiim sababtoo ah 401 (k) ayaa ku darsaday dakhligaaga canshuuriga ah. Haddii aadan samayn wax lacag ah oo cusub inta lagu jiro muddada deyn bixintaada, taasi waxay keeni kartaa in culeyskaaga canshuurta uu ka sarreeyo dhexda.
Deynta amaahda qorshahaaga ayaa sidoo kale saameyn karta kartidaada inaad u qalanto amaah guri. Haddii aad hore u qaadatay deyn, lacagtaas bil walba waxay ku jirtaa saamiga dakhliga ku soo gala, taas oo ah inta dakhligaagu uu u socdo dib u bixinta deynta bil kasta. Fikrad ahaan, saamiga deynta-dakhligaagu waa inuu ahaado boqolkiiba 43 ama wax ka yar si uu ugu qalmo guri deyn ah.
Sameynta 401 (k) Ka laabashada inuu guri iibsado
Marka la barbardhigo amaahda, ka noqoshada 401 (k) waxay u egtahay hab aad u fudud oo lagu helo lacag aad u baahan tahay si aad u iibsato guri.
Lacagta khasab kuma aha inaad dib u bixiso oo aadan ku xaddidneyn xaddiga aad ka bixi kartid, sida aad deyn u noqon laheyd. Si kastaba ha noqotee, ma'aha sida ay u muuqato, si kastaba ha ahaatee, in laga amaahdo 401 (k) guri loogu talagalay isticmaalka ka-bax.
Waxyaabaha ugu muhiimsan ee la fahmi karo waa in loo-shaqeeyahaagu xitaa u oggolaanin inuu ka tago qorshahaaga ka hor da'da 59 1/2. Haddii ay u oggolaanayaan shaqaalaha inay ku xakameeyaan 401 (k) dhaqaale goor hore, waxaa laga yaabaa inaad caddeyso inaad la kulantay dhibaato dhaqaale inta aysan u ogolaan doonin inaad ka baxdid. Marka la eego xeerarka IRS, iibsashada macaamiisha guud ahaan kuma habboona tilmaamaha adag.
Laakiin, waxaad awoodi kartaa inaad ka noqoto qorshe 401 (k) oo aad uga tagtay shaqaale hore. Tani, si kastaba ha ahaatee, waa meeshii ay wax ku dhici karto.
Haddii aad ka yar tahay da'da 59 1/2 oo aad go'aansato inaad lacag kaashid 401 (k) , waxaa laguu xisaabinayaa 10 boqolkiiba horeyba rigoorka lacageed ee qaddarka laga jaray, iyo canshuurta dakhliga caadiga ah.
Labaatan boqolkiiba lacagta la qaybiyey waxaa si toos ah loo canshuuray canshuurta federaalka, taas oo macnaheedu yahay haddii aad ka baxdo $ 40,000, $ 8,000 lagaa dhigayaa cashuurta.
Iyada oo deynta 401 (k), ganaaxii hore iyo cashuurtii dakhliga lama isticmaali doono, iyada oo mid ka mid ah midka ugu muhiimsan. Haddii aad ka tagto shaqadaada, dheelitirka amaahda baaqiga ah waxaa laga yaabaa inay noqoto lacag buuxda. Haddii aadan dib u bixinin waxa lagugu leeyahay, qadarka oo dhan waxaa laguula dhaqmaa sida qaybinta cashuur bixinta. Xaaladdaas, waxaad bixin lahayd cashuurta dakhliga iyo ciqaabta haddii aad ka yar tahay da'da 59 1/2.
Ma 401 (k) Amaah ama Miyuu ka dhigaa mid Dareen ah?
Marka aad tixgelisid cirridka canshuurta ee la xariira goor hore, deynta 401 (k) waxay noqon kartaa ikhtiyaar soo jiidasho leh haddii xiisaha aad dib u bixin doonto ay ka yar tahay waxa lagugu leeyahay canshuur. Dabcan, waxaa jira hal dhibic oo leh labada ikhtiyaar: waxaad yareyneysaa keydinta hawlgabkaaga.
Iyada oo deynta 401 (k), waxaad lahaan lahayd karti aad ku bedeli karto lacagtan. Hadaad lacag soo qaadatid 401 (k), si kastaba ha ahaatee, ma jirto hab laguugu soo celinayo lacagtaas. Labada xaaladoodba, waxaad ka maqan tahay awoodda xiisaha dhismaha si aad u korodho hantidaada hawlgabka mudo gaaban.
Mid ka mid ah oo ka mid ah go'aansashada inaad ka amaahatid 401 (k) guri - haddii aad qaadato deynta ama aad ka bixisid-waxay tahay inay kuu ogolaato inaad iska ilaaliso caymiska guryaha gaarka ah haddii aad bixiso deyn bixiye weyn. Caymiska guryaha ee gaarka loo leeyahay waa caymis difaacaya deymiyaha oo loo baahan yahay haddii aad ka dhigeyso in ka yar 20 boqolkiiba hoos. Waxaad bixisaa lacagta caymiska ee ugu sarreeya ee caymiska, oo ay weheliso lacagta bil kasta, oo lagu daro bixinta lacagtaada. Caymiska guryaha gaarka loo leeyahay waa la tirtiri karaa markaad gaarto 20% sicirka guriga laakiin waxay ku dari kartaa qarashka lahaanshaha guriga sanadaha hore ee deyntaada.
Waxyaabaha Badelka Lahaanshada Laga Yaabo 401 (k)
Ka hor intaadan deynin 401 (k) si aad u iibsato guri, tixgeli haddii ay jiraan fursado kale oo la heli karo. Tusaale ahaan:
- Barnaamijyada gargaarka biilka hoos loogu dhigo: Barnaamijyada gargaarka biilka ee hoos loogu talagalay ayaa loogu talagalay inay ka caawiso iibsadaha xaqa u leh inay hoos u dhigaan qarashka iyo qarashka xidhitaanka Qaar ka mid ah barnaamijyada waxay ku deeqaan deeqo iibsadaha aqoonta u leh oo aan khasab ku noqon. Qaar kale waxay bixiyaan barnaamijyada isku-dheellitiran ee kaydsan, oo la mid ah 401 (k), oo la mid ah dakhliga kasta ee aad ku kaydsanayso lacag bixinta, ilaa qaddar go'an.
- Sicirada lacag bixinta: Haddii aad leedahay xubno qoys oo doonaya inay ku taageeraan dadaalkaaga aad ku iibsaneyso guri, waxaad u maleyn kartaa inaad weydiisato inaad ku siiso lacag aad ku bixiso lacag dhimis. Qadarka lacagta ee lagu hibeyn karo iyo caddadka lagaa rabo inaad bixiso lacagta aad ka bixisay lacagahaaga ayaa laga yaabaa inay ku kala duwanaan karto, iyadoo ku saleysan nooca amaahda ee aad heleyso. Waxa ugu muhimsan ee xusuusta leh hadiyadaha lacag bixinta waa in ay tahay in si buuxda loo diiwaangeliyo. Haddii kale, deyn bixiyaha ayaa hadda kuu oggolaanaya inaad isticmaasho lacagtaan lacageed ee aad bixiso.
- IRA-da: Haddii aad haysato IRA, waxaad ka bixin kartaa $ 10,000 oo doolar si aad uga qaadato lacagta gurigeeda iyada oo aan lagu dhicin 10 boqolkiiba rigoor hore. Iska ilaali, si kastaba ha ahaatee, haddii aad ka baxayso IRA dhaqameed, waxaad weli ku yeelan doontaa canshuurta dakhliga ku soo gala inta aad ka baxday.
Amaahashada laga bilaabo 401 (k) wuxuu leeyahay faa'iidooyin gaar ah, ugu horrayn inaadan ka soo qaadin lacag aad u badan oo kaash ah jeebka. Si kastaba ha noqotee, saameynta ku leh hawlgabnimadaada iyo suurtagalka ah in lagugu leeyahay wax badan oo canshuur ah waa in si taxadar leh loo miisaamo inta aadan samayn.