Hubi inaad Adkeyneyso Lacagtaada Shaqada
Dejinta barnaamijka kaydka tooska ah waa hab sahlan oo lagu dhisi karo sanduuqa gurmadka degdegga ah , oo lagu badbaadiyo lacagta lagu bixiyo guri, lacag loogu talagalay fasaxa riyada ama qorshaha iibsashada baabuurta mustaqbalka.
Laakiin xagee tahay inaad kaydsato kaydadkaada haddii aad rabto in aad sare u qaaddo dakhligaaga dulsaarka? Nasiib wanaag, waxaa jira baabiin badan oo kala duwan oo aad kala dooran kartid waana muhiim inaad ogaato meesha aad ka heli karto qiimaha ugu fiican.
Keydinta kaydka
Koontada keydka ah ee bangigaaga ama ururkaaga deynta ah ayaa ah meesha ugu haboon ee lagu badbaadinayo lacagta. Haddii aad u baahato inaad sameyso lacag ama deyn, waxaad ku dhufan kartaa laanta deegaanka ama waxaad booqan kartaa ATM-ga. Dhibatadu waa inaad adigu lacagtaada u isticmaashid sida ugu wanaagsan ee suurtogalka ah ee suuragalka ah ee xisaabta kaydka dhaqameed.
Bangiyada halista ah ee bangiyada, waxaad caadi ahaan ka filan kartaa inaad kasbato saamiga boqolleyda ah ee kaydka illaa 0.01% ilaa 0.30%. Si aad taas u aragtid, u qaad inaad $ 10,000 dhigtay xisaab kayd ah oo leh 0.02%. Hal sano ka dib, waxaad kasbatay $ 2 oo dulsaar ah.
Heerka dulsaarku way kala duwanaan karaan iyagoo ku xiran nooca koontada iyo bangiga, laakiin guud ahaan, waxaad filan kartaa qiimaha bangiyada dhaqameedka iyo ururada deynta si ay u noqdaan kuwo hooseeya.
Bangiyada ayaa laga yaabaa inay soo bandhigaan qiime sare laakiin keliya ilaaliyaasha ilaaliya dulsaarka shan ama lixda ah ee kaydka.
Koontooyinka kaydka ee joogtada ahi maaha kuwo aan ku haboonayn. Waxay yihiin dareere, taasoo macnaheedu yahay inaad lacag ku heli karto ogeysiis aad u kooban. Hase yeeshee, xisaabtarku ma dhimi karo dakhliga dulsaarka hooseeya.
Xawilaadaha Kaydka Dheeraadka ah
Xisaabaadka keydka sare ee wax soo saarka wuxuu u shaqeeyaa isla xisaabtarka keydka caadiga ah oo leh hal farqi oo muhiim ah: waxay bixiyaan APY badan oo loogu talagalay ilaaliyeyaasha. Koontooyinkaan waxaa inta badan laga helaa bangiyada internetka, taas oo macnaheedu yahay inaad bixiso fududaanta bangiyada. Hase yeeshe, waxaa suurtagal ah in la helo xisaab celinta kaydka sare leh APY sida ugu sareysa 5%.
Ku laabashada $ 10,000 oo ah miisaankii hore, dakhligaaga dakhliga sanadka ee sanadku wuxuu noqon doonaa $ 512, isagoo ku qaadanaya 5% APY. Xataa 1.5%, waxaad ku kasbatay $ 150 dano gaar ah, taas oo aad u sarreeya waxa aad ka kasban karto kaydka dhaqameed.
Dabcan, waa inaad miisaameysaa arinkaaga. Haddii aad u isticmaasho inaad ku kaydiso lacag caddaan ah kaydka, waa inaad xisaabta ku isticmaashaa bangi kale si aad u bixiso lacagtaas, ka dibna lacagta u wareejinta kaydka. Deynta koontada gacanta ayaa fududeyn karta waxyaabo laakiin waxaad sugi kartaa illaa hal usbuuc si aad u ogaato lacagtaas. Iyo, haddii ay wax khaldan yihiin koontadaada aanad la hadli karin bangiga ama adeegga macaamiisha ee qof ahaan.
Lacagta Suuqa Kaydka ee Suuqa iyo Xawaaladaha Suuqa Money
Ka sokow koontada kaydka aasaasiga ah, waxaad la kulmi kartaa gaari kale oo kaydsan oo loo yaqaano suuq lacageed. Waxaa jira laba nooc oo kala duwan oo ka mid ah xisaabaadka suuqyada suuqa: xisaabta kaydka suuqyada iyo kaydka maalgashi ee suuqa.
Kaydinta suuq-lacageedka waxay u shaqaysaa sida ugu dhaqsaha badan xisaabteeda keydka kale laakiin laba kala duwan ayaa leh. Ugu horreyn, xisaabyadani waxay bixin karaan dulsaarka sare ama waxay bixiyaan qaab dhismeed qadar ah oo ku saleysan dheelitirkaaga, waxyaallaha kaydka ee joogtada ah caadi ahaan ma sameeyo. Marka labaad, xisaabyadani waxay sidoo kale la iman karaan mudnaanta qorista ama kaarka deynta. Sida xisaabta keydka kale ee keydka, keydka suuqa kaydka ayaa xadidaya xeerarka D ee Regulation D. Asal ahaan, xeerarkani waxay kuu xaddidaan lixda bilaa lacag ah ee lagaa qaado.
Suuqa maalgashiga maalgelinta waa wax aad u kala duwan. Kuma bixinin bangi; Taa bedelkeeda, waxa ay ku deeqaan shirkado maalgashi. Waxaad ku keydsan kartaa sanduuq lacageed lacageed oo loo marayo xisaab boobsiis ah ama sameynta xisaab cusub oo toos ah oo lala galo shirkadda maaliyadeed si toos ah uga qayb qaadato sanduuqa lacagta ee lacagaha .
Miisaaniyaddan waxay maalgalinaysaa maalgashi noocyo gaaban ah si wadajir ah si ay u soo saaraan dulsaar xiiso badan .
Si ka duwan lacagta koontada suuqa ee bangigaaga, suuqyada maaliyadeed ee maaliyadeed ma aha caymiska FDIC. Lacagta ku jirta sanduuqa waxaa lagu maalgeliyaa suuqyada, taas oo macnaheedu yahay in ay jirto khatar sare oo lug ku leh marka la barbar dhigo kaydka suuqa ama keydka sare. Lacagta suuqa suuqyada, waa inaad sidoo kale tixgelisaa khidmadda, gaar ahaan kharashka . Kani waa khidmadda maaraynta oo la qiimeeyo boqolkiiba hantida maaliyadeed. Inkasta oo sanduuqa suuq-galka ah, sida Vanguard's Fund Money Market (VMMXX), laga yaabo inuu soo celiyo sanadkiiba mar ka badan 1%, ma heleysid inaad ku hayso dhammaan dakhliga ku soo gala marka lacagta la bixiyo. Xusuusnow sidoo kale dulsaarka suuqa xisaabaadka iyo miisaaniyadu waa canshuur, taas oo yarayn karta dakhliga saafiga ah.
Shahaadooyinka Kaydinta
Shahaadada deebaajiga , oo loo yaqaano CD, waa meel kale oo lagu keydiyo lacag taasoo si joogto ah ugu deeqday bangigaaga. CD waa deyn joogta ah , taas oo micnaheedu yahay in lacagta aad dhigtay deebaajigu ay tahay inay joogaan waqti cayiman inta aanad ka noqon karin.
Waxaad ka iibsan kartaa CD leh dhowr wakhti kala duwan oo gaaban illaa hal bil ama ilaa 10 sano. Guud ahaan, inta badan ee aad ogolaatay inaad ka tagto lacagtaada deebaajiga, xiisaha badan ee bangiga ayaa ku siin doona. Bangiyada ayaa sidoo kale laga yaabaa in ay bixiyaan sicir sare oo lagu ilaaliyo dheelitirka weyn ee CD. Bangiyada qaarkood ayaa sidoo kale bixiya CD-yada qiimaha sare-u-qaadista, taasoo kordhinaysa qiimahaaga marxaladda CD-ga.
Marka la eego qiimaha, celceliska qaran ee CD-ga 12 bilood wuxuu ahaa 1.85%, laga bilaabo Febraayo 2018. Shan sano oo CD ah oo ah jumbo CD ayaa 2.55% ka dhigtay marka la barbardhigo. Marka ugu horeysa, qiimahaas waxay ka muuqdaan xisaabaad badan oo kaydka kaydka ah, laakiin waa inaad tixgelisaa inta aad u baahan tahay inaad ugu yaraan dhigto CD si aad u kasbato.
Maadaama lagaaga baahan yahay inaad ka tagto lacagtaada CD-ga inta xaddidan la xushay, tani waxay ka dhigeysaa lacagtaada inay ka yaryihiin xisaabtarka kaydka ama lacagta suuqa. Tani waxay noqon kartaa wax fiican tan iyo markii ay kugu dhiirigeliso inaad ka baxdo lacagta oo keliya, laakiin marka ay jirto xaalad deg deg ah halka lacagta loo baahan yahay si dhakhso ah, tani waxay noqon kartaa caqabad. Nasiib wanaag, waxaad heli kartaa lacagtaada kahor inta CD-ga soo baxaan , laakiin bangigu wuxuu soo rogi doonaa ganaax kaas oo si wax ku ool ah u tirtiri kara danaha aad kasbatay.
Kaydinta kaydka iyo khasnadaha
Fursad kale ee suurtogalka ah ee kaydintaada waxay ku jirtaa curaarta kaydka. Dakhliga keydka waxaa bixiya dawladda Maraykanka, waxaana lagu taageeraa diinta buuxda iyo creditka. Si la mid ah CD-yada, curaarta kaydka waxay leeyihiin taariikh cayiman oo lagu qoondeeyey curaarta ugu sareysa qiimaha. Xaaladaha badankood, tani waa 20 ama 30 sano.
Lacagta keydku waa bilkasta oo dulsaar ah lana xisaabtamayo bondka kaydka wakhti kasta, inkasta oo ay sameeyaan ka hor intaanay qaan gaarin, waxay keeni karaan in dulsaar la mariyo, mar kale, oo la mid ah CD. Waxaad ka iibsan kartaa kaydka kaydka bangiyada intooda badan ama online-ka ah Treasury Direct.
Khasnadaha Mareykanka, oo ay ku jiraan T-bills iyo notes, waa ikhtiyaarka kale ee kaydka oo ammaan ah oo ka imaan kara heerarka sare. Qasnadaha waxaa laga iibsan karaa shuruudo gaaban ama ka weyn oo waxaad bilaabi kartaa inaad kaydsato wax yar oo ah $ 100. Heerarka dulsaarka ee baabuurta kaydka ah waa kuwo go'an iyo korodhka korodhka marka muddada bislaantu kordhayso. Laga soo bilaabo Febraayo 2018, tusaale ahaan, soo-saarka 10-ka sano ee soo-saarka ah wuxuu ahaa 2.79 boqolkiiba.
Maxay kuu haboon tahay?
Marka ay timaado kaydka, ma jirto jawaab sax ah ama qaldan. Waxay ugu dambeyntii ku xiran tahay baahidaada. Haddii aad isticmaashid kaydkaaga ilaalinta biilka dheeraadka ah oo aad rabto in aad haysatid isla markiiba haddii aad u baahato, akoontiga kaydka ee dhaqameedka ama sareeya wuxuu noqon karaa midka ugu habboon. Haddii aad ku badbaadineyso iibsasho weyn ama wax la saadaaliyo dhowr bilood ama sannado hoos u dhigi wadada, waxaa laga yaabaa inaad ku heli kartid qiimo sare CD ama suurto galka dhaqaale suuq ah .
Dad badan, waxay hoos u dhacaysaa in la isku daro gawaarida kaydka badan. Waxaa jiri doona qayb ka mid ah sanduuqa gurmadka degdegga ah ee koontada kaydka ee bangiga, laga yaabo inay suuragal tahay lacag caddaan ah oo ku jirta sanduuqa suuq ee maalgelinta maalgashiga , iyo qaar ka mid ah CD-yada, curaarta ama miisaaniyadaha kharashka kaydka muddada dheer. Wax kasta oo kiisku noqon karo, waxaad dooneysaa inaad hubiso in lacagtaada ay u shaqeyneyso sidii ay u adag tahay koritaanka ugu sareeya.