Waa maxay qiimaha aan ku heli karo Khadka Ganacsiga ee Credit?

Khadka deynta waa qalab wax ku ool ah oo lagu maamulayo socodka lacagta. Waxaad iibsan kartaa kharashyada iyo kharashyada bixinta ka hor intaan dakhligu soo galin, oo waxaad yareyn kartaa kharashyada adiga oo isticmaalaya waxa aad u baahan tahay. Laakiin saadaalinta kharashka deynta ayaa adag. Sida aad u aragto hoos, dulsaarka dariiqyada ganacsiga ee darajada ganacsiga waa meel kasta oo ka socota boqolkiiba 5 ilaa in ka badan 20 boqolkiiba. Qiimaha rikoorka ah ayaa mar walba hoos udhaca, laakiin ganacsigaaga 'dabeecadaha' iyo sidoo kale nooca deymiyaha aad isticmaasho - qiyaas inta aad bixin doonto.

Faa'iidooyinka iyo Khidmadaha Lacagaha Ganacsiga Ganacsiga

Laynka amaahda waa bangi lacag ah oo aad ka soo qaadan kartid marka loo baahdo . Waxaad heli doontaa xadka ugu sareeya ee credit, waxaad isticmaali kartaa qiyaas kasta oo ka mid ah line credit ilaa xadkaas. Khadadka deynta ayaa dib u dhigaya amaahda, sidaas darteed waxaad leedahay dabacsanaan ah inaad dib u bixiso deyntaada, ka tagto koontada furan, iyo deyn dheeraad ah mustaqbalka haddii baahida soo baxdo.

Sababtoo ah waxaad ku haysan kartaa miisaan deyn ah oo aan lahayn deyn, khadadka deyntu waxay kaa caawineysaa inaad yareyso qiimaha dulsaarka Tusaale ahaan, waxaad isticmaali kartaa oo keliya lacagta si aad u iibsato dadeeri dheeraad ah ama u qoro caawimo dheeraad ah ka hor xilli firaaqo oo aad u mashquulsan. Si dhaqso ah dib u bixiso, waxaadna iska ilaalin doontaa qarashka dulsaarka inta lagu jiro sanadka intiisa kale.

Khatarta ugu weyn ee deynta noocan ahi waa deyn-bixiyahaagu inuu xiro ama ka noqdo khadkaaga wakhti kasta. Deyn bixiyeyaashu inta badan waxay xaq u leeyihiin inay hoos u dhigaan xaddiga deyntaada, taasina waxay sababi kartaa dhibaatooyin haddii aad tirineyso wax ka baxa marka aad u baahan tahay.

Waa Maxay Qiimaha?

Waxyaabo dhowr ah ayaa saameeya heerka dulsaarka dulsaarka ganacsiga ee credit:

1. Taariikhdaada deynta: Deyn bixiyeyaasha waxay doonayaan inay arkaan taariikh adag oo amaahda iyo dib u bixinta amaahda. Kuwa ugu badan ee ganacsatada yaryar iyo ganacsiyada cusub, amaahiyaha waxay isticmaalaan dhibcaha dhibco shakhsiyadeed shakhsi ahaaneed waxayna u baahan yihiin damaanad shakhsi ah . Waqti ka dib, shirkaddaadu waxay abuuri kartaa deyn ganacsi gaar ah.

1. Noocyada deyntaada: Deymaha khatarta ee hooseeya waxay leeyihiin dulsaar hooseeya. Heerarka khatarta waxay ku xiran yihiin waxyaabo ay ka mid yihiin xaddiga deymaha iyo deymaha oo aad damacsan tahay inaad dammaanad qaadato .
2. Calaamadaha ganacsigaaga: Bilaabashadu waxay khatar ugu jiraan inay deyn bixiyaan, laakiin haddii aad leedahay dakhliga soo gala ama aad ganacsi ku jirtay dhowr sanadood, waxaad tahay qadar yar oo qaali ah.
3. Heerarka dulsaarka ee dhaqaalaha ballaaran: Heerarka dulsaarka ayaa sida caadiga ah lagu dejiyaa "faafida" dulsaarka dulsaarka suuqa. Tusaale ahaan, sicirkaagu wuxuu noqon karaa 3 boqolkiiba oo ka sarreeya Heerka Lacagta ee Lacagta London (LIBOR). Iyada oo sicirada suuqa isbeddelayaan, qiimahaaga ayaa u muuqda inuu bedelayo .

Deyn bixiyeyaasha kala duwan waxay bixiyaan sicirro kala duwan-xitaa haddii wax kasta oo kor ku xajisto isku mid ah-sidaas darteed waxtar ayey u leedahay in la weydiiyo dhowr amaahiye oo kala duwan.

Xaggee Laga Helaa Khadka Lacagta

Hay'ado maaliyadeed oo kala duwan ayaa bixiya khadadaha deynta ee ganacsiyada.

Deyn-bixiyeyaasha internetka waa ikhtiyaar cusub oo loogu talagalay kuwa amaahda . Adeegyadani waxay maalgelin ka helaan bangiyada, maalgashadayaasha, shakhsiyaadka, iyo ilo kale, waxayna u muuqdaan inay bixiyaan dulsaarka hooseeya ee ganacsiga darajooyinka ganacsiga. Qaybtani waxaa ka mid ah goobaha amaahda u dhaxaysa amaahda iyo sidoo kale deyn bixiyeyaasha suuqa oo diiradda saaraya deynta ganacsiga.

Bangiyada dhaqameedka iyo ururada deymanku waxay leeyihiin taariikh dheer oo ah bixinta ganacsiyada leh khadadaha deynta.

Wali waa doorasho wanaagsan, gaar ahaan haddii aad haysato xiriir ganacsi oo aad la leedahay hay'ad maaliyadeed. Isticmaalka bangiga xisaabta koontadaada ganacsiga iyo xisaabiyeyaasha ganacsiga ayaa kaa caawin kara inaad hesho oggolaansho oo aad hesho dulsaar wanaagsan. Ururada deymanka ee maxalliga ah ayaa si gaar ah u muuqda inay ku baranayaan adiga iyo ganacsigaaga, kuwaas oo kaa caawin kara haddii creditworthiness ay adag tahay inaad caddeyso.

Kaararka deynta waa farsamooyinka khidmadaha, waana ay fudud yihiin in la helo oggolaansho. Heerka dulsaarka iyo khidmadaha kaararka deynta ayaa u muuqda mid sareeya, laakiin waxaad u qalmi kartaa qiimaha iyo qiimaha teeramka-kaliya ha ku dhicin dabinka dheelitirka iyo bixinta dulsaarka qiimaha laba-god.

Heerarka Amaahda SBA

Deynta ay taageerayaan Maamulka Ganacsiga ee yaryar ee Maraykanka (SBA) waa ikhtiyaar wanaagsan haddii aad si gaar ah ugu tiirsan tahay kharashka dulsaarka.

Deyntaas waxaa bixiya shirkado gaar ah sida bangiyada, ururada deymiska iyo bixiyeyaasha internetka, laakiin dawladda Maraykanku waxay dammaanad qaadeysaa qayb ka mid ah deynta. Sidaa darteed, amaahdu waxay halis u yahiin marka ay oggolaadaan deynta.

Heerarka dulsaarka ee khadadaha SBA ee kareedhitku way kala duwan yihiin kuwa bixiya amaah bixiya oo ku xiran shuruudaha kor ku xusan. Si kastaba ha noqotee, SBA waxay dejisaa xadka ugu sarreeya ee faafitaanka deyn bixiyeyaashu ka qaadi karaan. Tusaale ahaan, amaahda SBAExpress, bixiyeyaasha waxay ku qaadi karaan boqolkiiba 4.5 ilaa 6.5 boqolkiiba LIBOR. Is barbar dhig in heerarka kaadhadhka amaahda ee boqolkiiba 20 ama ka badan, iyo lugaha dheeraadka ah ee dalbashada deymaha SBA noqdaan kuwo soo jiidasho leh.

Heerarka Tusaalaha ee Laga Sameeyay Deynta Kala Soocay

Raadinta fikrad aad u adag oo ah kuwa bixiya lacag bixinta? Waxaad arki doontaa dhowr waxyaalood oo caan ah oo hoos lagu muujiyay, laakiin kuwani waxay noqon karaan kuwa ugu haboon baahidaada. Si loo hubiyo inaad heshid heshiiska ugu wanaagsan, dukaanka ka mid ah kuwa deyn bixiyeyaasha ah, oo ay ku jiraan hay'adaha maaliyadeed ee yar ee degaankaaga. Xasuuso in heerka ugu hooseeya ee la xayeysiiyay ay kaliya heli karaan amaahda ugu fiican, iyo qeexidda "ku habboon" waxay ku kala duwan tahay amaahiyaha amaahda.

Markaad qiimeyneyso amaahda, raadi kuwa raba kuwa la jecel yahay ee ku habboon feylkaaga, sida dakhligaaga guud, mudada gaaban ee ganacsiga, iyo dhibco credit. Sidoo kale, fiiri khidmadaha dheeraadka ah, oo ku dar qiimaha deyntaada. Deyn-bixiyeyaasha qaar ayaa kugu soo dalacaya lacag kasta, halka qaar kalena ay ka qaadaan lacag-bixinta bil kasta-ama lacag dheeraad ah oo aysan jirin.

• Lending Club waa mid ka mid ah goobaha amaahda P2P ee asalka ah, waxayna bixiyaan amaahda ganacsiga iyo sidoo kale deyn shakhsi ah. Qiyaasaha dulsaarka ee khadadka deyn-celinta waxay ka kala duwan yihiin 7 boqolkiiba ilaa 22.60 boqolkiiba.
• Fundera waa adeeg internet ah oo isku xira ganacsiyada yaryar si ay u bixiyaan amaahiyo kala duwan. Heerarka darajooyinka deyn-celinta ayaa laga bilaabo 7 boqolkiiba ilaa 25 boqolkiiba.
• Kabbage waa deyn bixiye tignoolaji ah oo bixiya khidadaha mudada gaaban ee credit. Qiimeeynta ayaa laga soo xigtay marka la eego "Heerka Khidmadda Bilaha ah" laga bilaabo 1.5 boqolkiiba ilaa 10 boqolkiiba. Si loo qiyaaso sicirrada sanadlaha ah , waxaad u baahan doontaa inaad fiiriso jumlada guud ee sanadka oo dhan.
• Bank of America waa bangi "bangi weyn" oo bixiya dariiqooyin ganacsi oo deyn ah, oo ay ku jiraan deynta SBA iyo deynta caadiga ah. Qadarka deynta ah ee aan la hubin , dulsaarka dulsaarka ah ee la xayeysiiyay waa "hoos udhaca" 5.75 boqolkiiba. Iyada oo dammaanad qaad ah, sicirku wuxuu noqon karaa mid u hooseeya 4.75 boqolkiiba oo loogu talagalay raasumaalka raasumaalka ah.