Miisaaniyadda Mutadawiciinta ah ee Shaqo wanaagsan u leh Diyaarinta Halista iyo Soo Celinta
Ereyga "badbaado" waa erey qaran ah. Haddii aad rabto inaad iibsato maalgalin la hubo oo aan marnaba lumin qiimaha, ma heli doontid wax kasta oo si sax ah loogu qeexi karo maalgalin, sida kaydka , bonds iyo maalgelinaha khaaska ah ee khatarta ka lumi kara maamulaha.
Haddii aad rabto maamulaha damaanad qaadaya, waxaad ku xisaabtami doontaa koontada bangiga ama shahaadada deebaajiga (CD). Laakiin marka aad damacsan tahay dammaanadda, waxaad noqon doontaa nasiib darro inaad hesho wax aad kasbato wax ka badan 1%, gaar ahaan haddii caymiska FDIC .
Ma jiraan wax "damaanad qaadaya" (oo aan ahayn qaar ka mid ah alaabooyinka caymiska ee kharashka qarsoon) ee aan ku arkay dhammaan 15kii sano ee aan ahaa lataliye maalgashi oo bixiya ka sarreeya heerka sicir-bararka, kaas oo celcelis ahaan ku dhawaad 3%. Haddii aad wax kasbatay wax ka yar, waxaad sameyneysaa wax aan ku magacaabo "lacag si ammaan ah u lumiya."
Fikradda asaasiga ah ee maalgashiga waa in la kobciyo hantida, taas oo kaliya lagu samayn karo si wax ku ool ah marka la helo celcelis ahaan celcelis ahaan soo noqoshada taasoo ku dhalata sicir-bararka waqti-dheer. Haddii aadan sidan samaynin, lacagtaadu waxay noqon doontaa mid ka qiimo yar mustaqbalka marka loo eego maanta. Taasi waa khasaaro badan! Taasi miyuu ku haboon yahay qeexitaanka nabdoonaanta?
Sanduuqyada Iskutallaabta ee Iskutallaabta ah ee aad iibsan karto
Ka hor inta aanad bixin tusaalayaal ka mid ah miisaaniyada ugu ammaansan ee wadajir ah, bal aynu qeexno waxa aan ula jeedno nabadgelyo.
Marka hore, xasuusnow in nabadgelyadu mar walba loola jeedo damaanad qaad; Badbaadada guud ahaan macnaheedu waa ilaalinta kaydkaaga, oo ay ka mid tahay joogitaanka sicir bararka. Sidaa darteed, si khatar ah, si aad uga badbaado sicir bararka, waxaad u baahan tahay inaad qaadato ugu yaraan halis yar. Haddii kale, waxaad lumin doontaa lacag si laguu tixgelin karo xatooyo sharciyaysan - halka bangiyada ay haystaan lacagtaada oo ay ku siinayaan dulsaar yar oo yar inta ay maalgalinayaan dalxiis sare ama ay u deynayaan macaamiisha kale ee bangiga ee ka sareeya sicir.
Laakiin mar labaad, si aad u hesho celcelis ahaan ka sarreeya heerka sicir-bararka, waa inaad qadarin qatar ah, taas oo ah inaad sheegto in aad diyaar u tahay inaad aqbalto hoos u dhaca qiimaha suuqa si loo helo celceliska celceliska ka sarreeya 3% waqtiga.
Miisaaniyada ugu ammaansan ee isku dhafan oo la tartami kara ama ku sii jiraya sicir-bararka heerkulka yar waa maaliyad dammaanad . Xaqiiqdii, waxaa jira nooc ka mid ah noocyadda xayawaanka ah ee loo yaqaan 'benchmark' loogu talagalay waxa loogu yeero "heerka khatarta ah ee aan khatarta lahayn" taasina waa Khasaarada Mareykanka .
Qaar ka mid ah xulashooyinka wanaagsan ee maalgelinta dammaanadaha ee maalgashatey bonds-ka Maraykanka waa Vanguard Index Debt Government ( VSBSX ) iyo Dakhliga Dawlada Dhexe (FSTGX). VSBIX waxay ku dhowdahay ilaa iyo 2010-kii laakiin 2013-ka ayaa lumisay in ka badan 2% lacagtii deynta oo sanduuqan ayaa weli ku guuleysatay celcelis ahaan 0.29%. FSTGX ayaa lumay 1.26% sanadkaas laakiin waxay u badan tahay inay udhacaan inta u dhexeysa 3% iyo 4% celceliska muddada dheer, halka VSBSX aysan u badneyn in ka badan 3%.
Ogsoonow inaan xusay "khasaaro" lacagtan. Sababtoo ah maalgeliyuhu ma hayo xayiraad (waxay haystaan saamiyada sanduuqa maalgelinta), lacagta sanduuqyada ayaa lumin kara lacag , inkastoo sanduuqa dakhliga celceliska uu hoos u dhigi doono qiimaha ku dhowaad hal sano oo kali ah illaa toddoba ilaa toban sano.
Sababtan awgeed, marxaladda maalgashiga ee ugu yaraan saddex sano waxay ku habboon tahay maalgelinta miisaaniyada deynta.
Miisaaniyada ugu wanaagsan ee loogu talo galay xasilloonida
Marka maalgashadayaasha ay sheegaan in ay raadinayaan amniga, waxay inta badan ka dhigan yihiin in ay rabaan deganaansho qiimo leh ama qiimo jaban qiimaha. Noocyada maalgelinta labada dhinac ee xasiloonida badanaa waxay noqonayaan miisaaniyad ama miisaaniyadii loo qoondeeyey hawlgabka taariikhda , kuwaas oo ah maalgalin lacageed oo maalgashi ku sameeya dheelitirka keydka, canshuuraha iyo lacagta, ama lacago kale oo wadajir ah, hal sanduuq.
Mararka qaarkood waxaa loo yaqaan 'maalgelin lacageed,' miisaaniyado isku dheelitiran iyo maalgelinta bartilmaameedka maaliyadeed ayaa kala duwanaan karta hanti siinta sida khasaaruhu uu yahay mid dhif ah laakiin dib u soo noqoshada muddada dheer waxay ka badan tahay maalgelinta debaajiga.
Mid ka mid ah miisaaniyada ugu wanaagsan ee isku dheelitiran ee taariikhda celceliska xasilloon ee ka sarreeya sicir bararku waa Vanguard Wellesley Income (VWINX). Mid ka mid ah sanadihii ugu xumaa ee kaydka ahaa 2008, markii S & P 500 Index uu hoos u dhacay 37%.
VWINX waxay lumisay 9.8% oo keliya, taasoo 90% ka mid ah dhammaan hantidii loo qoondeeyey qoondaynta. Soo-celinta mudada dheer (10 sano ama ka badan) celcelis ahaan qiyaas ahaan 7%. Ereyada kala duwan, maalgeliye bukaanka ah oo aan maskaxda ku dhicin marxaladda 10% ee sanad ka baxsan qiyaastii 10 sanadood, laakiin weli helitaanka celceliska sanadlaha ah ayaa si weyn uga sarreeya heerka sicir-bararka waxay tixgelin kartaa VWINX.
Iyadoo loogu talagalay macaashka hawlgabka ee taariikhda la beegsanayo, khatarta ugu hooseeysa, miisaaniyada ugu xasilloon badanaaba waxay noqon doonaan kuwa leh bartilmaameed sanadeedka ku dhow sannadkan. Tusaale ahaan, sida aan u qoro, sannadka waa 2015. Xogta ugu wanaagsan ee deggenaansho, waxaan dooran karaa maalgelin sida Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), oo horay u xajistay (qiyaastii 45% saamiyada, 45% bonds iyo 5% lacagta caddaanka ah ee bisha Julaay 2015), waxaana si tartiib tartiib ah u heli doontaa kal-kaaliye inta uu socdo.
Khadadka hoose ee maalgelinta amniga iyo xasilloonida
Ka hor inta aanad go'aansan inaad sameyso amnigaaga ama xasilloonaantaada, hubi inaad ogaatid mudnaantaada. Haddii aad u baahan tahay lacagtaada wax ka yar seddex sano, maaha danta ugu wanaagsan inaad ku maalgashato maalgalinta labada dhinac. Haddii aad mudnaantaada u leedahay nabadgelyo, oo aadan ku fikirin inaad kasbato dulsaar eber ah, miisaaniyada is-dhaafka ahi maaha doorashada ugu fiican.
Laakiin haddii aad rabto inaad ku sii socotid sicir-bararka (sicir-bararka) maal-galintaada, waxaad u baahan doontaa inaad qaadato qadar qatar ah oo aad rabto in aad aragto hoos-u-dhaca ku yimid, laakiin hoos-u-dhaca qiimaha leh.
Haddii aadan hubin inta uu le'eg yahay khatarta kugu habboon, iskuday inaad cabirto dulqaadashada halista .