Waa maxay sababta Boomers uusan u noqon Karin
Sannadkii 2013, da'da hawlgabka celceliska wuxuu ahaa 65 sano jir, halka celceliska nolosha celcelis ahaan ay ka badnaayeen 85. Taas macnaheedu waa dadku waxay u baahan yihiin in ay ku filnaadaan in la badbaadiyo ilaa 20 sano. Nasiib daro, in ka yar kala badhku kuma filna in ay sii wataan heerka noloshooda , sida lagu sheegay warbixintii dhawaan Xarunta Xarunta Boston ee Hawlgabka Retirement.
Hal sabab ayaa ah in kaliya 17% shirkadaha bixiya qorshooyinka hawlgabka , marka la barbar dhigo 62% sannadkii 1983. Taa bedelkeeda, inta badan (71%) waxay bixiyaan qorshooyin 401 (k). Taasi waxay ku khasbaysaa shaqaalaha in ay helaan xirfado cusub oo cusub. Waa inay noqdaan qorshe dhaqaale oo u gaar ah, kuwa wax soo saara, iyo saadaalinta dhaqaalaha.
Dhibaatada dhaqaale ee 2008-da waxay ka dhigtay waxyaabo ka sii daraya, maaddaama qof kastaa uu arkay qiimaha saafiga ah oo uu la socdo suuqa saamiyada iyo sicirka guryaha. Marka lacagta Fed hoos loo dhigo, waxaa loola jeedaa ilaaliyeyaashu waxay heli doonaan soo celin hoose oo ah maalgelinta dakhliga ee joogtada ah. Isla mar ahaantaana, dad badan ayaa ka baqayay inay dib ugu noqdaan kaydka. (Waxaa laga soo xigtey: "Dhibaatada Hawlgabka Muujinta," Magazine Boston College Magazine , Spring 2015)
Halkan waxaa ku qoran qaar ka mid ah sababaha dhibaatada hawlgabka, saameynta qaar, iyo waxa aad ka qaban karto si aadan u noqon mid ka mid ah tirakoobyadan.
01 1/3 of Americans Waxay leeyihiin $ 1,000 (ama ka yar!) Loogu talagalay hawlgabnimada
Nasiib wanaag, waxaad ka fogaan kartaa qaddarka dadka Maraykanka badankood. Marka hore, miyaad taqaanaa qiimaha saafiga ah ee aad u baahan tahay inaad hawlgabto? Qorshee 10x mushaharka sanadlaha ee sannadka ugu dambeeya. Ta labaad, ha ka qaadin lacagta qorshahaaga, xitaa hoos u dhaca. Saddexaad, wax ku biiriya wax ka badan 3% ugu yaraan ... oo ka badbaadi qorshaha banaanka. Afar ahaan, isticmaal Roth IRA halkii IRA joogto ah.
Ka hor inta aadan kaydin karin hawlgabka, waa inaad ka baxdaa xabsiga kaarka deynta creditka. Waxay u egtahay mid sahlan - ha iibsan waxyaabo haddii aadan dhab ahaantii u baahnayn, ha u bedelin alaabta ilaa ay u baahan yihiin, tagaan koolejka bulshada halkii aad ka heli lahayd qiime sare. Laakiin, 35 milyan oo Maraykan ah ayaa keliya bixiya ugu yaraan bil kasta biilkooda, taas oo macnaheedu yahay inay bixiyaan ugu badnaan danahooda.
Ha u dhicin doodda ay tahay in dadka Maraykanku ay ka baxaan oo ay ku qaataan si ay kor ugu qaadaan kobaca dhaqaalaha. Xitaa ka dib 9/11 , Madaxweyne Bush wuxuu soo jeediyay in ay ahayd waajibaad waddanimo ah oo ay ku bixiyaan. Ku dhawaad boqolkiiba 70% wuxuu ku salaysan yahay kharashka macaamiisha. Si kastaba ha ahaatee, caafimaadka dhaqaalaha waa in lagu cabbiraa qiimaha saafiga ah ee qoysaska. Waa hantida dadka Maraykanku, ee aan kharajka bixin, taas oo ugu wanaagsan inay gacan ka gaysato dhaqaalaha caafimaadka mustaqbalka fog. Hantidaasi waa waxa lagama maarmaanka u ah qorshayaasha hawlgabka si loo guuleysto.
02 Ku dhawaad Qeybtii Dhamaan Shaqaalaha waxaa Lagu Qasbay Inay Hawlgabaan Hawlgabka Hore
Machadka Cilmi-baarista Faa'iidada Shaqaalaha ayaa ogaaday in ku dhowaad nus (47%) ee shaqaalihii hadda shaqeeya lagu qasbay in ay noqdaan hawlgab xilliga hore ah. Kala badh waxay ahaayeen inay joojiyaan dhibaatooyinka caafimaad ama naafonimo (55%). 23% kale waa inay xannaaneeyaan lamaanahooda ama xubnaha kale ee qoyska.
Xaqiiqdii, daryeelka caafimaadku waa kharashka labaad ee ugu weyn ee miisaaniyadaha hawlgabka ah. Intaa waxaa dheer, in ka badan 12 milyan oo Maraykan ah oo Maraykan ah ayaa waayayaa xannaanada muddada dheer sannadka 2020. Dadka intooda badan ma oga in kharashkani aanu daboolin Medicare.
Waxaa la yaab leh, kaliya 20% ayaa lagu qasbay inay hawlgab noqdaan sababtoo ah is-beddelka shirkadaha ay ka midka yihiin, sida hoos u dhaca ama xiritaanka. Waxaad u maleyneysaa inay taasi noqon doonto sababta ugu weyn, iyadoo ay ugu wacan tahay dhibaatooyinka dhaqaale. Si kastaba ha noqotee, waxaa suurtogal ah in dad badani sheegteen naafonimo si ay u helaan faa'iidooyin ay ku darsan karaan dakhligooda.
Tani waxay si weyn uga soo korodhay 2007, markii 37% oo keliya oo shaqaale ah lagu qasbay inay hawlgabaan. Waqtigaas, 28% uma shaqayn kari karno dhibaatooyin caafimaad, hoos u dhigista (28%), daryeelida xubnaha qoyska (25%) ama loo sheegay in ay lahaayeen xirfadihii hore.
Kaliya 7% hawlihii hawlgabka ayaa awooday in ay ka fariistaan hore sababtoo ah qorshe fiican. Kuwaasna, ku dhowaad saddex daloolow ayey sameeyeen, sababtoo ah waxay awoodi kari waayeen hawlgab hore, halka qiyaastii 1-dii 5-na ay doonayeen inay wax kale sameeyaan.
Hawlgabka xilliga hore waa naxdin weyn oo loo geysto shaqaalaha intooda badan, maadaama 73% aysan qorsheyneynin inay hawlgabaan ilaa da'da 65 ama ka dib. Taasi maaha sababtoo ah waxay jecelyihiin shaqooyinkooda, laakiin halkii dhab ahaantii ma aragto inay haystaan doorasho. Sida laga soo xigtay EBRI, shaqaalahani kuma kalsoonaan doonaan amniga maaliyadeed, waxay u badantahay in ay leeyihiin hawlgab, ayna yihiin haween. (Waxaa laga soo xigtey: Sahanka EBRI 2013 ee sahanka kalsoonida)
03 Raga iyo haweenka labaduba waxay labaduba shaqeynayaan hawlgab dheeraad ah
Xafiiska Tirakoobka Shaqaalaha ayaa saadaaliyay, in 2022, tirada shaqaalaha ka weyn 55 ay kor ugu kici doonaan ilaa 25% xoogagga shaqaalaha, ilaa 15% waxay ahayd sanadkii 2006. Shaqaalahani waxay ku jiri doonaan shaqooyinka qaybta adeega, halkaasoo inta badan koritaanka shaqada ayaa dhici doona. Qaar badan oo ka mid ah shaqooyinka qeybta adeega, sida dukaamada, garsoorayaasha, iyo macallimiinta beddelka ah, ee horey loogu hayey dhalinyarada waxaa qaban doona shaqaale da'da hawlgabka ka dib. (Laga soo xigtay: BLS 2004-14 Saadaasha Suuqyada Shaqaalaha)
Laakin Shaqaalaha Waayeelka ah wey Fasaxayaan
BLS waxay soo warisay in, halkii ay ka fariisteen feejignaan, in kabadan nus ka mid ah shaqaalaha waayeelka ah ay sii wadaan inay ka shaqeeyaan "buundooyinka" shaqooyinka. Shaqooyinkan waxaa qaata kuwa aan haysan hawlgab, iyo kuwa dakhligoodu yar yahay ama dakhligooda ka sarreeya. Kuwa ka hooseeya darajooyinka ayaa qaata shaqooyinka biriijka sababtoo ah ma awoodaan inay awood u yeeshaan inay hawlgabaan, iyo kuwa ku yaala dhamaadka sare sababtoo ah waxay rabaan in ay sahamiyaan fursadaha xirfadeed ee xiiso u leh iyaga.
Daraasad Asturaad 2009 ah ayaa muujisay in ka badan kala badh dadka da'doodu tahay 45-75 ay ka danbeeyaan qorshahooda hawlgabka. Daraasadu kaliya waxay soo saartay kuwa leh hantida ugu yaraan $ 100,000. Inta badan hantidaasi waxay ku jirtay sinnaan guri, taas oo aan weli ku soo noqon heerarka 2006 meelaha badi dalka.
Daraasadu waxay ka baxaysaa kuwa leh saafi ka yar wax ka yar $ 100,000 - folks oo aan ku filneyn in ay ka fariistaan. Dhaqaalaha ayaa u wareegaya dhinaca shaqada iyo heshiiska shaqada - shaqooyinka aan faa'iido u lahayn. Inkasta oo 62% dadka la baaray ay aaminsan yihiin in ay ku soo noqonayaan khasaarahoodii, isbeddelka xaaladaha dhaqaale waxay ka dhigan tahay in ay u badan tahay inaysan noqon doonin.
Kuwa ugu hooseeya kama awoodi karaan inay howlgabaan waayo macaashka Lambarka Bulshada ayaa soo foodsaartay, taas oo micnaheedu yahay faa'iidooyinka yar yar gaar ahaan kuwa horey uga fariistay.
Shirkadaha waxay bixiyaan 401 (k) s halkii ay ka heli lahaayeen bisilka, khatarta sii kordheysa ee shaqaalaha. Halistu waxay tahay sababtoo ah shaqaale badan ayaan wax ku biirin qorshahooda 401 (k) iyo kuwa aan fahmin halista ku jirta suuqa saamiyada. Waxaa laga yaabaa inay ogaadaan in maalgelintooda ay dhumiyeen haddii suuqa uu hoos u dhaco marka ay diyaar u yihiin inay ciyaaraha ka fariistaan.
Intaa waxaa dheer, keydinta gaarka ah waxay ku jirtaa heerarkooda ugu hooseeya tan iyo Duufaanta Weyn . Ka dib markii ay hoos u dhaceen sannadkii 2000, dad badan oo lagu gubay suuqyada saamiyada waxay lacagahooda ku darsadeen guryahooda. Qaar badan oo Boomers ah ayaa waayay kaydka hawlgabka iyo gurigooda inta lagu jiro dhibaatada dhaqaale ee 2008. Kuwa shaqooyinkoodii ka luntay sidoo kale wax doorasho ah maaha inay qaataan wax kasta oo ay ku noolaan karaan.
BLS waxay saadaalisay, in arrintaani sii socoto, "hawlgab dhaqameedka ayaa noqon doona mid ka baxsan halkii uu xukunku socday."
04 Maxaad u Shaqeyn Kartaa Dhibaato, Laakiin Dareem sida Adigoon Hore Lahayn
Qayb wayn oo ka mid ah wax soo saarka wax soo saarku waa sababta oo ah internetka iyo xalalka kale ee farsamada ayaa u oggolaanaya shaqaalaha in ay soo saaraan wax badan oo isku mid ah dadaal. Shaqaalaha Maraykanku waa inay kordhiyaan wax soo saarka marka loo eego dakhligooda kor u kaca si ay ula tartamaan shaqaalaha ajnabiga ah. Tani waxay keenaysaa heer heer hoose ah oo ku noolaanshaha Maraykanka muddada dheer ee mushaharka loo siman yahay.
05 Income Income Is Got Worz
80% dadka Mareykanka ah oo argagax leh ayaa awoodi kari waayay inay hawlgabaan. Hal sabab oo ah mushaharka CEO-ka waa 208 jeer oo celceliska shaqaalaha. Taasi waxay kordhay tan iyo 1980-kii. Taas oo ah marka mushaharka CEO-ka uu ahaa "kaliya" 42 jeer shaqaalaha caadiga ah. Si kale haddii loo dhigo, sinnaan la'aanta dakhliga ayaa sii xumaatay. Intii udhaxeysay 2000 iyo 2006, mushaharka celcelis ahaan waa mid wali ah inkastoo kororka wax soo saarka shaqaalaha 15%, halka faa'iidada shirkadu ay kordhisay 13% sanadkiiba.
Sababta labaad waxay tahay, inta lagu guda jiro guriyeynta guryaha, dadka Maraykanku waxay guryahooda ku isticmaalaan ATM-yada, iyagoo isticmaalaya sinnaanta guriga si ay u iibsadaan baabuurta iyo alaabta guriga. Hadda oo ay kor u kacday, kala bar dadka reer Maraykanku waxay ku jiraan nooc ka mid ah diiqadda deynka. Intaa waxaa dheer, hanti maguurto ah "boom iyo buste" ayaa sidoo kale burburiyey shaqooyin badan - kala badh shaqooyinka abuuray intii u dhexaysay 2000 iyo 2005 waxay ahaayeen kuwo la xidhiidha guryaha.
Sababta saddexaad waa in shaqaalaha intooda badani ay ku tiirsan yihiin 401 (k) halkii ay ka heli lahaayeen hawlgabkooda hawlgabkooda. Sanadkii 1974, 44% shaqaalaha ayaa lahaa qorshe hawlgab. Sannadkii 2004, keliya 17% ayaa haystay hal. Shaqaalaha intooda badani kuma filna 401 (k). Ganacsigu wakhti badan ayuu ku bixiyaa sharaxaadda noocyada kala duwan ee dhaqaalaha, laakiin dhab ahaantii ma caawiyo shaqaalaha inay go'aamiyaan inta ay u baahan yihiin inay wax ku biiriyaan si ay u gaaraan himiladooda hawlgabka. Intaa waxa dheer, ganacsigu wax badan kuma biirin kuwa wadamada kale sameeyaan.
6 Afar Talaabo oo Loogu Talagalay in lagu Xakumo Hawlgab aan Hagaajin
Xitaa adigoo aan qalin qorin, waxaad naftaada ka badbaadin kartaa afar sababood oo ugu muhiimsan oo ah in dadka horey uga fariistaan:
- Caafimaadka - Badbaadi caafimaadkaaga. (Eeg Arimaha Ugu Sareeya ee Toban Nolosha ee Nolosha Caafimaadka leh)
- Daryeelidda dadka kale - Ka eeg caymiska daryeelka muddada-dheer iyaga. (Fiiri Caymiska Daryeelka LongTerm)
- Jarista - Ka eeg qorshahaaga xirfadeed. (Eeg Sidii Looga Dhaqan Laheyn)
- Xirfadaha aan dhaqdhaqaaqin - Hubso in xirfadahaagu ay yihiin kuwo si joogto ah u socda. (Fiiri Sidii Loo Helo Xirfadaha Cusub)
7 6 Tallaabooyinka loo sameeynayo Qorshaha Hawlgabka
- Tirada inta aad u baahan tahay dakhliga ka dib hawlgabka. Haddii aadan runtii ogeyn, isticmaal 80% dakhligaaga hadda.
- Soo qaado qoraalkaaga ugu dambeeyey ee Social Security, ama aad u tagto My Social Security iyo inaad ogaatid inta aad ka heli doonto Dowladda Federaalka.
- Kala jar lacagta lacagta Lambarka Bulshada ee sanadlaha ah ee lagaaga soo geli doono dakhliga aad u baahan tahay hawlgab.
- Qaad wixii ka hadhay oo u qeybso .04. Taasi waa inta aad u baahan tahay si aad u badbaadisid ka hor inta aad ka fariisan karto. Taasi waa sababta oo ah khubarada badankood waxay yiraahdaan waa inaad kaliya 4% ka dhigataa ukunta cayayaanka sanad walba. Taasi waa habka ugu wanaagsan ee aan looga bixi karin lacag.
- Hadda oo aad leedahay hadafkaaga, raadso siyaabo badan oo lagu badbaadin karo. Waqti ka dib, waxaad awoodi doontaa inaad kaydsato wax badan oo ka badan. Hadaf fiican waa 10% dakhliga guud.
- Kala hadal qorshe maaliyadeed si aad u sameysatid sanduuq aad u kala duwan si aad u ilaaliso ukunta cayayaankaaga.
Maraykanku waxay waqti badan ku qaataan doorashada makhaayadda ama tv-ga oo aan ka ahayn qorsheynta hawlgabka, sida laga soo xigtay sahan dhawaan la sameeyay bixiyaha adeegyada dhaqaalaha TIAA-CREF. Ha ahaato ninkaas. Waqti u qaado lix tallaabo oo qorshee hawlgabkaaga.