Waa wax laga baqo in laga fekero khidmadaha si loo bixiyo deyntii hore ee credit card, laakiin fekerka ah inaad lumiso hawlgabnimadaada ayaa kaa dhigeysa inaad walbahaar sii wado.
Talooyinkani waxay ku siin karaan qaar ka mid ah walaacyadaada si ay u nastaan.
Inta badan, waxaad ka ilaalin kartaa macaashka hawlgabka labadaba cutubka 7 iyo cutubka 13aad ee kicinta, laakiin waxaa jira waxyaabo ka reeban. Ka hor intaanad bilaabin iibinta wax hanti ah ama aad qaadato amaah guri ah, waxaan si xoog leh u soo jeedinayaa inaad heshid talobixin khabiir ah oo ka socda qareenka qunsuliyada. Qaar ka mid ah ficilada aad qaadan kartid waxaa laga yaabaa in laguu diido fayl gareynta kicitaan.
Halkan waxaa ku qoran macluumaad guud oo kuu bilaabi doona:
Maxaa Ku Furtay Hawlgabka Hawlgabka ee Dhacay?
Koontooyinka hawlgabka waxaa laga helaa qaabab kala duwan. Nasiib wanaag, kiis kalluumeysiga badankoodu waa la ilaaliyaa . Waa kuwan qaar ka mid ah noocyada caadiga ah ee xisaabaadka ee dadku u isticmaalaan dakhliga ku jira hawlgabka:
- amniga bulshada
- hawlgabka dhaq-dhaqaaqa ee dhaq-dhaqaaqa
- 401 (k) xisaab
- IRA
- magdhow
- xisaabta kaydka dhaqameed
Haddii aad ku hayso macaashkaaga hawlgabka markaad ku jirto kicitaanku wuxuu ku xiran yahay haddii hantidu ay ku habboon tahay kala soocida waxa aan ugu yeernay hantida.
Waa Maxay Hanti Dhimane?
Markaad fayl-gareeysid kiis is-af-garad ah, ujeedadu waa inaad ka baxdid (tirtirto) deynta aad u badan inta aad awooddo si aad u hesho bilow cusub. Beddelidda dheecaankaas, waa inaad ka saartaa hantida aadan u baahnayn bilawga cusub. Waxa aad ilaalinayso waxaa laga ilaalinayaa maxkamadeynta kicinta iyo deyntaada.
Waxaanu ugu yeernaa hantida ka reeban.
Si aad u ilaaliso hantidaada waa inay ku haboon tahay qayb ka mid ah ka-cafinta , iyo badi kama badnaan karto xaddiga lacageed. Gobol kasta wuxuu heystaa qaddiyad gaar ah, oo sidoo kale koodhka bangiga ayaa sidoo kale leh dulsaar . Gobolada qaarkood, waxaad isticmaali kartaa oo kaliya liiska ka-dhaafitaanka oo ay dowladdu dejiso, laakiin kuwa kale waxaad dooran kartaa inaad isticmaasho gobolka ama ka-dhaafitaanka federaalka.
Sanado badan ka hor, Golaha Guurtida ayaa go'aansaday in ay u fiicneyd bulshada guud ahaan haddii hawlgabku uu ku tiirsanaan karo dhaqaalihii hawlgabka iyo ilaalinta lacagtan deynta. Sidaa darteed, Congress waxay ku darsatay lacagaha ugu badan ee hawlgabka. Ka dhaafitaankani waxay heli karaan dadka fayl-gareeyay bakhti-xatta haddii ay doortaan ka-reebitaankooda gobolka ee hantida kale. Haddii aad dooran karto ka-dhaafitaanka federaalka ee laga helo koodhka bangiga, waxaad awoodi kartaa inaad ilaaliso lacagta hawlgabka oo aad u badan.
Lacagta Hawlgabka iyo Hawlgabka Hawlgabka ee Looga Ilaaliyo?
Nasiib daro, badankood, laakiin dhammaantiis oo dhan lacagta hawlgabka waa la ilaaliyaa haddii aad soo gudbiso kiis booyadeed. Waa kuwan tilmaamaha guud.
Lambarka Bulshada: Lacagaha damaanada bulshada ayaa amaan ku leh kiisaska bangiga, ugu yaraan illaa laga dhigo koontadaada.
Gobolada qaarkood, lacag caddaan ah oo ku jira xisaab bangi ayaan laga dhaafin. Dhaqankaaga ugu fiican wuxuu noqonayaa inaad ku kaydiso xisaabaadkaaga ammaanka bulshada ee xisaab gooni ah si aanay u dhicin wax dhaqaale oo kale sidaa daraadeedna way adag tahay in la raad raaco.
Lacagaha hawlgabka: Lacagta hawlgabka shirkadaha gaarka loo leeyahay ayaa la ilaaliyaa haddii ay u qalmaan sharciyo loo yaqaan 'Employment Employment Security Income Act' ee 1974 (ERISA). Si aad ugu qalanto, qorshooyinkani waa inay buuxiyaan shuruudaha qaarkood ee ku jira ERISA iyo Xeerka Dakhliga Gudaha. Maamulahaaga qorshaha ayaa kuu sheegi karaya haddii qorshahaagu u qalmo.
Hawlgabka ilo kale oo ay ka mid yihiin dawladaha, kaniisadaha, kuwa aan faa'iido doonka ahayn, iskaashiyada qaarkood, shirkadaha ganacsiga iyo ururada canshuurta laga reebo ma aha kuwo u qalma ERISA, laakiin weli way ka reeban yihiin haddii ay buuxiyaan shuruudaha kale ee Sharciga Dakhliga Gudaha.
401 (k) Xisaabaadka: Xisaabaadka maalgalinta waxaa lagu ilaalinayaa sida ku xusan Qeybta 401 (k) ee Xeerka Dakhliga Gudaha, sidaa darteed magaca.
IRAs iyo Roth IRAs: Waqtiga hadda, waxaad ilaalin kartaa $ 1,283,025 ee dhaqanka ama Roth IRAs. Qaddarkan waa la isku-hagaajiyaa saddexdii sanoba mar.
Gunnada: Qodobka Dakhliga Gudaha ee Dastuurka wuxuu ilaalinayaa lacagaha magdhowyada qaarkood, iyada oo ku xidhan sida miisaaniyadda loo maalgeliyay iyo xaaladaha lacag bixinta. Tusaale ahaan, magdhow lacageed ayaa lagaa rabaa inaad bixiso bakhtiyaa nasiibbadaada looma dhaafi doono, laakiin midka bilowda inuu ku bixiyo markaad gaarayso 65 waa la ilaalin doonaa.
Miyuu Caawin Doono Guryaha Dib Loo Diido?
Dib u celinta deyn-bixiyeyaasha waa fikrad xiiso leh. Waxaa loogu talagalay inay kuu oggolaadaan inaad gasho sinnaantaada adiga oo aan ka tegin gurigaaga. Beddelka lacagaha bil kasta, lacag bixinta lacag bixinta, ama khadka kirada, waxaad ku heshiineysaa in gurigaagu uu dib ugu noqon doono deymiyaha mar alla markaad ka gudubto ama si joogto ah uga guurto.
Hantida dhabta ah ee ku taala waa sinnaanta gurigaaga. Mar labaad, waa inaan dib ugu laabannaa gobolka iyo federaalku ka reeban yahay si loo go'aamiyo haddii sinnaanta la ilaaliyo. Gobolada qaarkood waxay kuu oggolaanayaan inaad ilaaliso 100% sinnaanta, laakiin dowladaha intooda badani waxay xadeynayaan xaddiga aad ka dhaafi karto, waxayna si aad ah u kala duwan yihiin. Maine, waxaad ka ilaalin kartaa $ 47,500 oo ah mid kasta oo isku mid ah, laakiin waxaad labalaabi kartaa ilaa $ 95,000 haddii aad kiiska kiciso. Haddii aad ka weyn tahay 60 ama aad naafo tahay, wadajir ayaad ka deyn kartaa $ 190,000, kaas oo weli ka baxaya $ 60,000 oo aan la ilaalin.
Maine kuma siinayso ikhtiyaarka aad ku isticmaasho ka-dhaafitaanka federaalka, laakiin ma ayan kaa caawinaynin wax badan, Waxaa laguu oggolaanayaa $ 23,675 mid kasta ama $ 47,350 haddii aad labadiinaba fayl garayso, wax ka yar waxaad ka ilaalin karto hoos imaadka Maine.
Lake Lake Bad Safe?
Qaybtan hantida ayaa laga yaabaa inay adkaan karto in la ilaaliyo. Looma ogola in lagaa bixiyo ka-dhaafitaanka guryaha sida gurigaaga. Waxa kaliya oo la ilaalin doonaa haddii gobolkaaga ka reebitaanku uu leeyahay qayb ka mid ah daboolista. Marka laga reebo federaalka, waxaa jira qayb la yiraahdo "card card" oo kuu ogolaanaya inaad ka ilaaliso wax kasta oo ka dhigan qiimaha $ 1,250 (oo la cusboonaysiiyey saddexdii sanoba mar), oo lagu daro $ 11,850 oo ah wixii ka reeban guryaha aan la isticmaalin. Maadaama aad horey u maleyneysay inaad isticmaasho dhammaan kaarkaaga dawlad-goboleed ee ka reeban xayiraadda, xaddiga dheeriga ah laguma heli karo.
Miyaad Ilaalin kartaa Suuqa kale ee Sannadlaha ah?
Waxaa laga yaabaa inaad ka fekereyso haddii ay jirto hab kale oo lagu ilaaliyo sinnaanta gurigaaga ama wax badan. Waxaa suurtogal ah in ay suurtogal tahay, laakiin waa caqligal iyo dabacsanaan.
Way adag tahay: Waxaa suurtagal ah inaad iibsato deyn aad ku iibsato guriga ama iibiso kuwa lumay oo dakhliga ku soo gelaya 401 (k) ama IRA, kuwaas oo la ilaaliyo xisaabaha.
Taasina waa sababta aysan taasi u shaqeyn doonin: Waa inaad u sheegtaa inta badan dhaqdhaqaaqaada lacageed ee la soo dhaafay hal ilaa laba sano markii aad soo gudbisay kiiskaaga kicitaanka. Maxkamaddu waxay fiirin doontaa macaamiladan, haddii ay u egtahay inaad isku dayday inaad ku bedesho hantida aan laheyn ee ka reeban hantida oo kaliya si ay u ilaaliso lacagta deymankaaga, maxkamadda bangiga ayaa joojin karta macaamilkeedana isticmaali doonta lacagta si aad u bixiso deyntaada. Tan waxaa la yiraahdaa qorshe aan horay loo arag oo qorsheyn horay loo sii daayay.
Better Way: Laakiin halkan waa wax shaqayn doona. Deyntaada kaarka deynta waa $ 50,000. Haddii ay tahay inaad xereyso kiis kicitaan, maxkamad ayaa shaki gelin doonta inaad soo celiso hantida ku filan si aad u bixiso deyntaas. Halkaan waxaa ku yaal meeris lacag ah. In kastoo lagugu leeyahay $ 50,000, taasi micnaheedu maaha inaad bixiso $ 50,000. Deyn-bixiyeyaashu waa inay dalbadaan sheegashooyin ka hor intaan la bixin, iyo sheegashooyinkan waa inay raacaan shuruudaha qaarkood, ama wakiilka (oo loo magacaabay maxkamadda inuu maamulo kiiskaaga) waxay diidi kartaa codsiga waxayna suura gal tahay in la tuuro. Deyn-bixiyeyaashu kale maaha inay dhibsadaan in ay soo gudbiyaan dalab. Dacwad kasta oo aan la xareynin ama ogolaan by maxkamadda ayaa laga saari doonaa. Sidaa darteed, waxaa jira fursado aad u wanaagsan oo aad ku bixin kartid lacag ka yar $ 50,000.
Tani macnaheedu ma waxaad tahay inaad ka saarto gurigaaga? Taasi waa hal hab oo loo maareynayo. Wakiilku wuxuu iibin doonaa guriga, wuxuu kaa bixinayaa qadarka buuxa ee lagaa dhaafayo ogolaanshahaaga (illaa $ 190,000 haddii aad u qalantid Sharciga Ka-dhaafitaanka Maine), bixin kharashka iibka, dhiibo guddiga wakiilka (isaga oo bixinaya boqolkiiba lacagta wuxuu maamulaa), oo bixiyaa dhammaan sheegashada la ogol yahay. Maxkamaddu waxay kuu soo celineysaa waxkasta oo ka hartay.
Beddel ahaan, waxaad soo bandhigi kartaa beddelaad kale oo aan jirin ama lacag caddaan ah si aad u ilaalin karto gurigaaga iyo inta badan sinnaantaada. Xaggee bay lahaan lahayd hantida la bedelay? Waxay u badan tahay, inaad ka soo amaahato sinnaantaada, ama ha ahaato amaahda dib-u-celinta ah ee aad ku fekerayso ama deynka ama deynta hantida guriga.
Sidaas awgeed, waxaa laga yaabaa inaad la yaaban tahay sababta keentay kicitaankii oo dhan; hadda waad ka amaahan kartaa lacagta hadda, kaararka deynta, oo ka fogow dhammaan bangiyada. Taasi waa run. Iyo, waxaa laga yaabaa inaad awood u yeelatid inaad kala xaajooto qaar badan oo ka mid ah kuwa deynta ah si ay u degaan wax ka yar waxa lagugu leeyahay . Sida hadalku hore u socdo, waxay noqon kartaa "lix ka mid ah hal iyo badh dameer oo kale." Ka shaqeyntaada ayaa laga yaabaa in aad shaqo dheeraad ah ka qaadato qaybtaada, hase yeeshee ma heysan doonin balaayiin kadib markaad ku xigto toban sano.
Ka Fogaanshaha Burburinta Adigoo Isticmaalaya Xisaabaadka Hawlgabka ee Deynta Laga Bixiyo
Sidaas, waxa ku saabsan dhacdooyinka ka soo horjeeda? Intii aad qaadan lahayd deyn dheeraad ah si aad uhesho sinnaanta hantida mucaawin ah, maxaa dhacaya haddii aad isticmaashay 401 (k) iyo IRA-gaaga inaad bixiso deynta kale? Tani waxay ku dhowdahay marnaba fikrad wanaagsan sababtoo ah waxaad isticmaashaa lacag ilaalinaysa si aad u bixiso deymaha laga yaabo in la tirtiro oo kaliya marka la xareynayo kiis booyadeed. Waxaan kuu sii dayn doonaa qarsoodi yar. Tan waxay ku dhawaad marnaba soo celineysaa dhibaatada asaasiga ah. Waad bixin kartaa deynta, laakiin maxaa dhacaya dhowr sano markaad xisaabtey mar labaad. Mar labaad ayaad daryeeshid deyn aan lahayn hawlgab. Iyo, haddii aad ka soo qaadato lacagtan 401 (k) ama IRA-gaaga ka hor inta aadan gaarin 59 iyo badh, waxaa lagugu yeelan doonaa biil dakhliga weyn ee dakhliga sanadka soo socda.
Khadadka hoose
Ka hor intaadan qaadin wax ficil ah, waxaad dhab ahaantii u baahan tahay inaad la fariisato qareenka khibradda leh ee khibradda leh . Waxaa jira canshuur dhimista qaar ka mid ah macaamiladaan, qaarna waxay qaadan doonaan qorshe taxaddar leh iyo waqtigooda si ay u qancaan maxkamadeynta kicinta haddii aad doorato jidkaas. Qaar badan oo ka mid ah qareenada bangiga ayaa ku siinaya talo bilaash ah oo bilaash ah, laakiin xitaa haddii ay tahay inaad bixiso, taladu waxay noqon doontaa mid qiimo leh.