Bilow 401k Hore
Marna ma aha mid goor hore ama goor dambe ah si loo bilaabo kaydinta qorshe 401k ah. Xitaa haddii aad ku jirto 40ka ama 50s, waxaa weli jira wakhti aad ku dhisi karto ukun caano ah oo weyn oo hawlgab ah.
Sidaa daraadeed, ma jiro da 'yaryar si ay u bilaabaan qorshe 401k ah, laakiin halkan talada ugu sahlan ee kaydka ah: Waqtiga ugu wanaagsan ee lagu bilaabayo kaydinta qorshaha 401k ayaa ah shalay, mar labaad oo ugu fiican ee lagu bilaabayo kaydka qorshe 401k maanta waa Waqtiga ugu xun ee lagu bilaabi karo 401k ayaa ah berrito.
Ka Faa'iido Xiisaha isku dhafan
Si dhakhso ah ayaad u bilaabi kartaa 401k kaddib, sida ugu dhakhsaha badan waxaad ka faa'iideysan kartaa awoodda xiisaha dhismaha. Tusaale ahaan laba ilaaliye oo kala duwan ayaa sharaxaya sida ugu fiican: Badbaadiyaha # 1 wuxuu billaabi doonaa $ 5,000 sanadkiiba 401k oo ah 25 jir wuxuuna sii socdaa 10 sano ilaa da'da 35 markay joogsadaan. Taasi waa wadarta kaydka oo dhan $ 50,000. Badbaadiyaha # 2 wuxuu billaabayaa inuu badbaadiyo isla $ 5,000 laakiin wuxuu sugaa illaa da'da 35 jir wuxuuna soconayaa 30 sano ilaa da'da 65 sano.
Taasi waa wadarta $ 150,000 kharashka kaashka ah ee ka baxsan jeebkooda. Iyadoo lagu qiyaasayo 7% celcelis ah oo ku celis ah mid kasta oo ka mid ah 401k maalgashi ee maalgashiga, taas oo midda ugu dambeyn ugu yaraan 65 jir ah?
Sababtoo ah helitaanka bilowga hore, iyo mahadsanaanta awoodda xiisaha, Saver # 1 guuleysto, ka dib markii uun lagu badbaadiyo 10 sano, oo leh dheelitirnaan ka badan $ 600,000. Badbaadiyaha # 2 waxay ku dhammaadaan qiyaastii $ 540,000 inkastoo ay ku badbaadeen 30 sano.
Sababtoo ah danta guud, taas oo ka dhigaysa qiimaha waqtiga ee lacagta, Saver # 1 "ku guuleystay" tartanka 401k.
Sameynta isku dhafid xoog leh, dakhliga qorshaha 401k lama canshuuro inta uu koontada socdo. Tani waxay u oggolaaneysaa danta ah in la isku daro isku dhafka iyada oo aan canshuurta hoos u dhicin, sida ay xisaabtami karto cashuurta.
Soo qaado qiimaha ugu fiican ee kuu ah
Ma jiro hal-cabbir-dhan-dhan dhan 401k kaydka ee qof kasta. Sidaa daraadeed, xaddiga ugu wanaagsan ee lagu keydiyo qorshe 401k waa inaad awoodaa inaad wax ku biiriso adigoon waxyeelleynin yoolalkaaga iyo waajibaadyada kale ee maaliyadeed.
Tusaale ahaan, haddii aadan bixin karin kiradaada ama yareeyso deynta kaarka amaahda sababta oo ah lacagahaaga 401k aad ayuu u sarreeyaa, waxaad ku jirtaa wax badan! 10 illaa 15% waa qadar fiican oo lagu keydiyo qorshe 401k, laakiin waa inaad ugu yaraan maal gashaa ku filan si aad u heshid wax ku biirid shaqo-bixiyehaaga. Isku-dhafka guud waa 50% ilaa 6% heerka sicirkaaga (badanaa loo yaqaan "boqolkiiba dib-u-dhigid").
Turjubaan, haddii aad ku biirto wax ka yar 6% mushaharkaaga, ma heleysid ciyaarta oo dhan. Laakiin haddii aad wax ku biirinayso 6%, loo-shaqeeyahaagu wuxuu ku darayaa 50% taas oo ah 3% mushaharkaaga. Taas oo u dhiganta wadarta 9% dakhliga ku soo gala 401k! Keliya ha ka tegin lacag ku rarista miiska, si aad u hadasho.
Si haboon u qiimee dulqaadkaaga
Mid ka mid ah qaladaadka ugu weyn ee maalgashadayaasha waxay ku sameeyaan qorshe 401k ah ayaa ku fashilmay in ay aqoonsadaan maalgalinta labada dhinacba ugu wanaagsan.
Si gaar ah, qaar ka mid ah maalgashadayaashu waxay leeyihiin khatar aad u yar, taas oo macnaheedu yahay in kaydka 401k laga yaabo inay si tartiib ah u koraan, qaar ka mid ah ilaaliyeyaashu maalgashadaan si aad u daran oo iibiyaan miisaankooda maaliyadeed marka ay hoos u dhacaan suuqyada waaweyn.
Si aad u ogaato sida loo helo miisaanka ugu fiican ee khatarta iyo soo noqoshada, 401k maalgashadayaashu waa inay dhammaystiraan waxa loo yaqaan ' question tolerance risk' , taas oo tilmaamaysa khatarta khatarta ah waxayna soo jeedinaysaa noocyada maalgelinta isdhaafsiga iyo qoondaynta si waafaqsan.
Kala qaybqaado Bandhigga Maalgalinta Iskutallaabta ee 401k
Marka la dhiso faylalka miisaaniyadda maalgashi , wajiga ugu muhiimsan ee geedi socodku waa kala duwanaansho, taas oo macnaheedu yahay in lagu faafiyo khatarta noocyada kala duwan ee maalgashiga. Qorshayaasha 401k intooda badan waxay bixiyaan lacago maalgashi oo dhawr ah oo qaybo kala duwan ah. Habka ugu fiican ee lagu fahmi karo fikradda kala duwanaanshaha marka la dhisayo faylalka faylalka waa muuqaal wanaagsan.
Halkaan waxaa ah tusaale ah miisaaniyad dhexdhexaad ah , taas oo ah "khatarta dhexdhexaadka ah" ee miisaaniyada labada dhinac ee ku haboon badiba maalgashadayaasha, iyagoo isticmaalaya lacagaha sida caadiga ah laga helo qorshaha 401k:
- 40% Suuq-weyne-sare (Index)
- 10% saamiyada yar-yar
- 15% Hantida Dibadda
- 30% Bond Intermediate Term
- 05% Lacagta Lacagta / Lacagta / Sicirka Dakhliga
Raac habka ugu fiican ee 401k Maareynta Maareynta
Marka aad sameysey boqolkiiba dib u dhigistaada oo aad dooratid maalgalintaada, waad sii wadi kartaa shaqadaada iyo noloshaada oo u ogolaato 401k shaqadiisa. Si kastaba ha noqotee, waxaa jira dhowr farsamo oo dayactir ah oo la raaco:
- Dib -u-habeynta Faa'iidadaada : Markaad dib u dhigto 401k, waxaad ku soo celineysaa maal-gashigaaga maal-gashigaaga hadda dib u-dejinta asalka ah. Sidaas darteed dib-u-habeyntu waxay u baahan doontaa iibsashada iyo / ama iibinta saamiyada qaar ama dhammaan maaliyadahaaga is-kaashatada si ay u keenaan boqolleyda qoondaynta dib u noqosho. Tusaale ahaan, waxaan kuu sheegeynaa inaad asal ahaan dooratay 4 miisaaniyad wadajir ah isla markaana u qoondayso 25% midkiiba. Hal sano ka dib, mid ka mid ah sanduuqyada is-kaashiga ah ayaa kor u kacay ilaa 30% macaamiishaada, mid kale ayaa hoos u dhacay 20% halka labada kalena ay ahaayeen 25%. Dib-u-habaynta, waxaad iibin doontaa saamiyada sanduuqa ee koray qiimaha, iibsato saamiyada sanduuqa ee hoos u dhacay qiimaha, iyo ka tagaan kuwa kali ah. Tani waxay saameyn ku yeelaneysaa "iibsashada hooseeysa iyo iibinta sare," taas oo ah maalgeliyeyaasha ugu wanaagsan si joogto ah. Qadarka wanaagsan ee dib-u-habeyntu waa mar sannadkii. Qorshaha 401k ee badankoodu waxay u oggolaanayaan dib-u-habeyn toos ah ama hab sahlan oo lagu sameeyn karo internetka.
- Kordhinta Sicirada Kaydinta : Markaad hesho kor u kac, u sheeg 401k kaddibna kor u qaad! Tusaale ahaan, aan u sheegno in loo-shaqeeyahaagu ku siinayo inaad hesho dhiirrigelin ku yimaada 5% kor u kaca mushaharka. Isla markiiba kordhi 401k oo dib loo dhigo ugu yaraan 1%. Sidaas ayaad weli ku raaxeysan doontaa kor u qaadid, laakiin sidoo kale waxaad kordhin doontaa keydinta hawlgabkaaga.