Qaadashada, Deyrta, ama Snowflake, Sida Loo Siiyo Deynta Deynta
Si kastaba ha noqotee, xitaa taasi waxay u muuqan kartaa mid aad u adag marka aad haysato lix xisaabood oo kala duwan waxaad isku dayeysaa inaad bixiso. Nasiib wanaag, waxaa jira xeerar yar oo suurtagal ah oo kaa caawin kara mudnaanta dib u bixinta deynta .
Laakiin marka hore, aan helno macluumaadka deyn bixintaada ka hor intaanan helin qorshe, maaddaama ay wax waliba ka fududaan doonto in la abaabulo.
Abaabulinta Deyntaada
Waxyaabaha ugu horreeya marka hore, waxaad u baahan tahay inaad hesho macluumaadka soo socda oo ku saabsan dhammaan deyntaada:
- Lacagta lagu leeyahay (dheelitirka)
- Lacag bixinta ugu yar
- Heerka dulsaarka / APR
- Bixinta lacag bixinta
Macluumaadkan waxaa sida caadiga ah lagu heli karaa bayaannada aad ka heshay boostada ama online, inta aad haysato koonto si aad u hesho.
Haddii aadan helin macluumaadkaan si sahlan, ka dibna wac si aad ujacdo oo aad weydiiso macluumaadka. Waa inay awoodaan inay kuu eegaan.
Labada qaybood ee ugu weyn ee macluumaadka ah ayaanu diiradda saareynaa ku lug lahaanshahaaga dheelitirnaanta iyo dulsaarkaaga, sidaa daraadeed ugu yaraan hubi inaad hesho labadan ka hor intaadan bilaabin. Haysashada miisaaniyad ayaa laga yaabaa inay taasi sahlanaato.
Dhiirrigelinta Deynta Debaajada By Interest Rate - Habka Amaahda Deynta
Tani waxaa loo yaqaan 'qulqulka deynta deynta', iyo xisaab ahaan, waa midka kuu keydin doona lacagta ugu badan inta lagu jiro safarka dib u bixinta deynta.
Waxa aad u baahan tahay inaad sameyso waa ammaahdaada deynka ugu sareeya dulsaarka dulsaarka ugu hooseeya .
Adiga oo diirada saaraya bixinta deyntaada deynka ugu sarreeya marka hore , waxaad keydisaa lacag badan sababtoo ah dulsaar uu ku kacayo koontooyinkaada ayaa hoos u dhigi doona. Dulsaarku waxay noqon kartaa arrin aad u xun oo ah qorshaha dib u bixinta deynta haddii aadan taxaddarin.
I do not know
Tusaale ahaan, waxaad leedahay $ 10,000 deynta oo leh dulsaar ah 7%, waxaadna haysataa 5 sano si aad u bixiso. Lacagta ugu yar ee bishii ayaa noqon doonta $ 198, laakiin ma aha dhammaan lacag bixinta inay tagayso bixinta dheelitirka.
Halkii, qiyaastii $ 58 oo ka mid ah lacagtaada ugu horreysa waxay u gudbi doontaa xiisaha . Ouch. Kala sooc in lacag bixinta ugu dambeysa, taas oo kaliya $ 1 ku socoto danaha.
Sameynta lacago dheeraad ah macnaheedu waa in ay ku sii socdaan dulsaar dhaqso ah sidaa daraadeed inta badan lacagahaagu wuxuu u socon karaa maamulaha. Si kastaba ha ahaatee, qaabkani wuxuu ku fashilmayaa inuu diirada saaro deynta saameynta nafsadeed ee inta badan leh.
Mudnaanta Deynta Deynta - Iskuduwaha Deynta Debtiga
Maxaa dhacaya haddii aad ka dalbato deyntaada heerka sicirka ugu hooseeya oo aad u aragto in deyntii dulsaarka ugu sarraysa ay sidoo kale tahay mid aad ugu lihi? Taasi waxay u muuqan kartaa inay ku adkaato , mana aadan bilaabin inaad qorsheyso.
Haddii tani ay noqoto kiiska, oo aad fiiriso buurta aadan u maleyneynin inaad wali gaari kartid - oo aadan ku faraxsaneyn inaad gaarto - markaa waxaa laga yaabaa inaad ka fiicnid habka barafka deynta. Bedelkii dulsaarka dulsaarka, waxaad diirada saareysaa inaad deynta bixiso inta ugu hooseysa marka hore ka dibna ka shaqee.
Maya, uma baahnid inaad badbaadiso lacag badan oo sidan ah, laakiin deyn bixinta badiyaa waa waayo-aragnimo dareen ah, ma aha waayo-aragnimo macquul ah.
Waa inaad doorataa hab kasta oo aad ku sameysid ugu xiisaha badan inaad deyntaada ugu dhufato jidka. Haddii aad guul gaarto marwalba inta badan waa raaxo badan, markaa habka barafka ayaa ah habka aad u tageyso .
Aan aragno sida ugu habboon ee hababka dib u bixinta deynta u shaqeeyaan maaddaama ay jiraan dad badan oo isha ku haya.
Barafka Lacagtaada ee loogu talogalay Hawl-wadeenada
Waqtigaan hadda, waxaad samayn kartaa deynta ugu yar ee deyntaada, laakiin taasi maaha inaad u ogolaato inaad hesho xorriyadda deynta si dhakhsa ah. Haddii ujeedadu tahay inaad deynta u noqoto, waxaad bilaabi kartaa nolol nololeed adoon lahayn xakameyn, markaa waxaad dooneysaa inaad bilowdid inaad bixiso deyn dheeraad ah. Taasi waa sida tooska ah ee habka barafku u shaqeeyo. U sheeg inaad leedahay 4 deymo:
- Kaarka Deynta # 1: $ 5,000 @ 12% dulsaar
- Kaarka Deynta # 2: $ 1,000 @ 15% xiiso
- Deynta Ardayga: $ 14,000 @ 4% xiiso
- Amaahda Shakhsiyeed: $ 10,000 @ 7% dulsaar
Iyadoo habka barafka deynta, waxaad diiradda saari doontaa kaarka deynta # 2 marka hore. Tusaale ahaan, aan sheegno in lacagta ugu yar ay tahay $ 20. Waxaad go'aansataa inaad $ 100 ku bixiso intaad sii wadayso inaad bixiso ugu yaraan deymahaaga kale.
Sidaas waxaad bixinaysaa $ 120 oo ah kaarka deynta ah # 2. Markaad lacag bixiso, waxaad u socotaa kaarka deynta ah # 1. Aynu sheegno lacagta ugu yar ee ay ahayd $ 60. Waxaad ku dhejisaa $ 120 oo aad ku bixisay kaadhka deynta # 1, oo dhan $ 180.
Ka dib markii la bixiyay, waxaad diiradda saartaa deymankaaga shakhsi ahaaneed, kaas oo lahaa ugu yaraan lacag bixinta $ 198. Iyada oo $ 180 aad isticmaalaysay si aad u bixiso kaarka credit card # 1, waxaad bixin kartaa $ 378.
Markaad bixiso deyn shakhsi ah, waa waqtigii lagu deyn lahaa deynta ugu dambeysa: amaahdaada ardaygaaga. Lacag bixinta ugu yar ee tan waxa ay ahayd $ 260 - laakiin waxaa lagu daray $ 378, waxaad bixineysaa $ 638.
Tusaale ahaan, waa inay ahaataa mid sahlan in la arko sida aad "ufaahineyso" lacagahaaga isla markaana saameyn weyn ku yeesha mar kasta oo aad bixiso deyn. Haddii aadan isticmaalin habkan oo aad ujirtay ugu yaraan shaxda guddiga, waxay kugu qaadanaysaa waqti dheer inaad bixiso deyntaada.
Adiga oo kaliya ayaa isticmaalaya kheyraadka aad si fiican u hayso. Bixinta $ 100 halkii $ 20 ee kaadhka deynta # 2 maaha xitaa lagama maarmaan - waxaad bixin kartaa kaliya $ 20 iyo kubbadda barafka - laakiin waxay kaa caawineysaa inaad ku hesho maskaxda inaad bixiso deyn dheeraad ah.
Waxaad isticmaali kartaa mabda'a isku mid ah habka qulqulka, laakiin amarka aad bixiso deymahaagu way ka duwanaan lahayd.
Habka Debt Snowflake
Fursad kale oo aad leedahay waa inaad isticmaashid habka karbashada deynta, habkana waxaa loo isticmaali karaa iyadoo la isticmaali karo deyn ama deyn deyn ama hab deyn.
Sida laga yaabo inaad ka yiraahdo magaca, lacagta "snowflaking" oo kaliya ayaa macnaheedu yahay samaynta lacag yar mar kasta oo ay macquul tahay .
Aan sheegno inaad $ 5 ku heshay jimicsiga, ama shaqaalihiina wuxuu ku siinayaa $ 10 cuntada aad ku iibsatay bilo kahor (oo aad illowday), ama waxaad heshaa $ 50 qaraabo ah dhalashadaada dhalashadaada.
Dhamaan xaaladahaan, waxaad heshay lacago yar oo lacag ah - taasi waa lacag aadan fileynin oo aanad xisaabin miisaaniyaddaada.
Tan iyo markii la helo "lacag" ama "dheeraad ah", waxaa toos u socda deyntaada. Waxaad ku noolaan kartaa iyada oo aan lahayn, sidaa darteed sababta aadan u dhigin goolka 1aad ee ka soo baxa deynta?
Waxa kale oo aad dooran kartaa lacag bixinta barafka mar kasta oo aad haysato lacag dheeraad ah miisaaniyaddaada. Tusaale ahaan, waxaad ku sheegaysaa inaad kaliya ku qaadatay $ 20 gaasta isbuucaan, sida laga soo xigtay $ 40 joogtada ah. U dir wixii kale ee $ 20 ee deyntaada.
Ugu dambeyntii, waad isticmaali kartaa habkan haddii aad ku bixiso jadwal aan caadi ahayn. Waxaa laga yaabaa in aad tahay shaqaale xor ah ama lacag lagaa siiyo komishanka, mana aadi kartid lacag caddaan ah oo dheeri ah, lacag dheeri ah oo dheeraad ah. Isku day in aad lacag yar u bixiso deyntaada mar kasta oo aad ku qaadato wax ka yar sidii aad u maleyneysay inaad rabto. Ama, sida freelancer, qaado 5% mar kasta oo uu macmiil lacag kugu siiyo oo u dhigo deyntaada.
Habkani wuxuu u muuqan karaa mid aan fiicnayn marka hore, laakiin qaddar yar ayaa isku dari kara. Haddii aad bixiso $ 20 dheeraad ah toddobaad kasta, taasi waa $ 100 dheeraad ah oo aad bixisay deyntaada! Waxaa intaa dheer, waxaad helaysaa faa'iidada inaad dareentid sidii aad horumar samayn lahayd dhowr jeer bil walba, mar kasta oo aad jadwal u sameyso.
Sidee Ayaad U Bixin Karin Mudnaanta?
Midkoodna ma habboona xaq ama khaldan. Sida waxyaabo badan oo ku jira dhaqaalaha shakhsi ahaaneed, waa gebi ahaanba habka aad dooratid.
Maxay muhiim u tahay in aad deyn bixiso oo aad horumar ka samayso dhamaadkaas. Bixinta deynta waxay kuu dhaweyneysaa ujeedooyinkaaga dhaqaale ee kale, iyo lacagtaada ugu dambeyntiina waxay noqoneysaa adiga. Waxaad haysan doontaa nabada maskaxda ah oo aanad qofna lahayn.
Sidoo kale ma aha inaad u baahato inaad doorato inta u dhaxaysa labada hab. Waxaad isku dayi kartaa habka barafka, iyo haddii aad ka aragto inaysan ku dhiirigelin, u beddel qaabka qulqulka. Qorshahaagu uma baahna in la dhigo dhagax. Waxa ugu muhiimsan waa inaad diirada saareyso bixinta deyntaada .
Ha ka xishoonin miisaaniyadda lacag bixinta
Markaad miisaaniyad u leedahay badbaadinta, waa inaad sidoo kale miisaaniyad ku bixisaa lacagaha dheeraadka ah ee deynta, gaar ahaan haddii loo isticmaalo inaad bixiso ugu yaraan.
Iskuday miisaaniyaddaada oo arag haddii ay jiraan meelo aad si ku meel gaar ah uga qaadan kartid . Waxaa laga yaabaa inaad tagi kartid adigoo aanad ku harin bil gudaheed, oo waxaad isticmaashaa $ 50 oo aad u qoondaysay deynta. Ama waxaa laga yaabaa inaad joojin karto fiilada oo aad bilowdo inaad u dirto $ 150 deyntaada.
Muujiyaan inta aad awoodid inaad bixiso, oo hubso in ay xisaabtey miisaaniyaddaada. Uma baahnid inaad miisaaniyad ujirto ugu yaraan lacag-bixinnada ugu yar, ka dibna waxaad isticmaashaa wax kasta oo ka hartay dhamaadka bisha oo ku saabsan deyntaada sababtoo ah waxaad ku dhameyn doontaa kharashkaas. Koontada bixinta dheeraadka ah ee ka hor wakhtiga ka hor si aanad u jilicsanayn inaad lacagtaas ku bixiso wax kale.
Haddii aadan dareensaneyn inaad ku faraxsan tahay rajada ah inaad dib u goosatid waxyaabaha qaarkood, xusuusnow in tani ay tahay mid ku meel gaar ah . Waxaad mar walba bilaabi kartaa xayiraad dhinaca ah si aad lacag badan uga hesho dhinaca dhinac haddii aad ka sii fiicnaan laheyd inaad kharashka isku midka ah u bixiso, oo aad u dirto dhammaan lacag dheeraad ah oo aad ku qaadato deynta.
Maxaa dhacaya haddii aanad haysan lacag dheeraad ah , iyo deyntaada deynta ah ayaa curyaan ah? Wac deymahaaga oo weydii haddii ay jirto hab wax looga qaban karo lacag yar si aad u bilawdid, illaa iyo inta aad ku sii socoto kacsanaan iyo suurtogal ahaan inaad kasbato wax badan. Ka taxadir shirkadaha maareynta deynta bixiya adeeggan lacag ah.
Qeyb yar oo ah urur , dadaal, iyo adkeysi, waxaad noqon doontaa mid lacag la'aan ah oo lacag la'aan ah.