Qawaani ahaan, miyuusiyaadka waa kharash aad u sarreeya, taasoo macnaheedu yahay inay u badan tahay inay wax ka ogaadaan kharashka daaweynta iyo caymiska kahor intaadan helin. Taasina waxay muujinaysaa habab kala duwan oo lagu helo daryeel caafimaad. Tusaale ahaan, miyuusiyaadka ayaa u badan inay u tagaan dhakhtarka daryeelka aasaasiga ah ee xannaanada aan degdegga ahayn, halkii ay dooran lahaayeen xarumaha tafaariiqlayaasha, xarumaha degdegga ah, ama qolal degdeg ah.
Waxa kale oo ay u badan tahay in ay ka boodaan daryeelka guud ahaan: Sida laga soo xigtay cilmi-baarista Transamerica Center for Studies Health (TCHS), ku dhawaad nuskii malyuun ee sannadkii waxay hoos u dhigtay kharashka daryeelka caafimaadka iyada oo la dhaafo, dib u dhigo, ama joojiyo daryeelka, halkii ay isku dayi lahayd in lagu xalliyo dhibaatooyinka caafimaad iyaga u gaar ah.
Iyo sababtoo ah qarnigan tani waxaay u adeegsanaysaa si ka duwan sida daryeel caafimaad, waxay sidoo kale u baahan yihiin in ay ka fikiraan dheer iyo adag sida ay u doortaan caymiskooda caafimaad.
Sidaa darteed haddii aad tahay masruuf, waa inaad bilowdid adigoo dib u eegaya sanadka soo socda si aad u hesho dareen ah isticmaalkaaga caadiga ah: Imisa jeer ayaad u tagtay dhakhtarka, rugta bukaan-eegtada, ER? Meeqa jeer ayaad rabtay inaad tagto, hase ahaatee ma aysan aheyn kharashka? Intee in le'eg ayaad ku iibsatay daawooyinka dhakhtarku qoro, oo ma jiraan wax aad ku qaadato si joogto ah? Miyuu jiraa baahiyo caafimaad oo kale ama xaalado maskaxda sareeya - laga yaabo inaad ka fekereyso inaad uur yeelatid, ama helitaanka daaweynta jireed ee murqahaaga?
Markaad dhameysid qiimeynta is-qiimeynta, halkan waxaad u baahan tahay inaad sameyso.
Ogow Terminology
"Waxyaabaha ugu weyn ee loogu talogalay miyuusiyaadka - gaar ahaan dukaamada iibiya marka ugu horreysa ee ka faa iideysta waalidkooda - waxay dhab ahaantii fahamsan yihiin fikradaha muhiimka ah ee kharashka ku baxa," ayuu yiri Jennifer Fitzgerald, oo ah madaxa shirkada iyo aasaasaha siyaasadda ee PolicyGenius, oo ah suuqa caymiska ee madaxa banaan.
"Daryeelka caafimaadku waa mid adag ... lacagta ugu badan ee aad bixiso ma aha sheekada oo idil." Waxaad u baahan tahay inaad fahamto kala-duwanaanshaha aasaasiga ah ee u dhaxeeya qorshooyinka sare ee laga jari karo (laga yaabee HSAs) iyo PPOs . Waxaa sidoo kale muhiim ah in lagu daro kantaroolka (lacagta sicirka ee aad bixiso adeegyada, sida ballamaha iyo daawooyinka) iyo caymiska (boqolkiiba kharashka adeegyada aad bixiso, badanaa ka dib markaad la kulantid lacagtaada). Taasi waxay sidoo kale u dhacdaa qaddar-xilliyeedyada, jar-jaryada iyo ugu badnaan ka baxsan jeebka.
Samee Miisaaniyaddaada iyo Iskuxidhka-Maareynta
Sida kharashka cusub, xisaabi inta aad awoodid inaad bixiso bil kasta - kadibna is weydii inta aad rabto inaad bixiso. Xilligan isqorista furan, qaddarka bilaha ah ee da'doodu tahay 18-24 ayaa celcelis ahaan u dhiganta $ 219, sida laga soo xigtay eHealth, oo ah isbeddel caymis caafimaad oo khaas ah oo internetka ah; da'aha 25-34, waa $ 288.
Guud ahaan, "Haddii aad hadda caafimaad qabtid oo aadan haysan nidaamyo mustaqbal mustaqbalka, ka dibna u tag si aad u sarreeya," ayaa uu yiri Fitzgerald. "Haddaanay ahayn, ka dibna u gudbi qaybta hoose ee ka goosaneysa." Oo aanad ku xirnayn meesha aad ku dhacdo da'da weyn ee da'da weyn, samee dadaalkaaga ku aaddan sidii aad u heli lahayd qiimaha ugu wanaagsan adigoo isbarbardhigaya dhammaan xulashooyinka aad heli karto, ayuu yidhi Hector De La Torre, Agaasimaha Fulinta ee TCHS.
Si kale haddii loo dhigo, sababtoo ah waxaad ku jiri kartaa qorshaha waalidkaaga illaa da'da 26 jir, micnaheedu maaha inay tahay xulashada ugu fiican ee adiga kugu habboon.
Fahmaan sida loo -yeelo 26 iyo 26-jir-ka duwan yihiin
Haddii aad ka yar tahay 26 jir, sii joogista qorshaha waalidkaaga ayaa ka raqiisan kara bedelka loo-shaqeeyahaaga. Haddii aad ku jirto kuleejka, waxaa laga yaabaa inay ka jaban tahay inaad doorato qorshahaaga caafimaad ee ilmahaaga (badankoodu afar sano waxay leeyihiin hal). Laakiin kuwani waa guud ahaan: Ma ogaan kartid haddii aad tiriso lambarada. Ka dib markaad gaarto 26, waxaad haysataa 60 maalmood si aad u hesho caymiskaaga caymiskaaga haddii aad wali ku jirto qorshaha waalidkaaga. Guud ahaan, haddii loo-shaqeeyahaagu bixiyo mid, taasi waxay noqon doontaa xalka ugu kharashka badan. Laakiin shaqo-bixiyeyaasha qaar ayaa ka baxaya kharashka badan ee shaqaalaha, in laga yaabo inaad karti u yeelato mid ka mid ah qorshahaaga lamaanahaaga (haddii aad heli kartid mid) ama aad si toos ah u iibsaneysid.
La soco haddii cidda aad u shaqayso bixiso caymis caafimaad, xaq uma lihid kabidda lacagta is-weydaarsiga, waana inaad bixisaa qiimaha dhejiska. Haddii aadan haysanin ceymiska ku salaysan loo shaqeeye, markaa sarrifku wuxuu noqon karaa asaaskaada - iyo waxaad ku barbar dhigi kartaa suuqa caymiska dhaqanka (iyada oo la adeegsanayo broker ama shirkad ka baxsan sarrifka sida eHealth.com).
Raadi Caawin
Millennials ayaa si sahlan u roonaaday iyo fududahay, ayuu yidhi Robin Gelburd, oo madax ka ah FAIR Health, oo ah urur aan faa'iido doon ahayn oo doonaya daahfurnaanta kharashka daryeelka caafimaadka. Inta u dhexeysa shaqooyinka aan caadiga ahayn (tusaale ahaan shaqooyinka xorta ah ama ka shaqeynaya banaanka caadiga ah "9-ilaa 5") iyo Maqnaanshaha abuurista ama sii wadida xiriirka xoogga leh ee dhakhaatiirta daryeelka aasaasiga ah, waxay sheegeysaa in isbeddel lagu sameeyo xarumaha tafaariiqlayaasha, xannaanooyinka degdegga ah iyo qolalka xaaladaha degdegga ah aysan ahayn wax la yaab leh. Haddaad booqato goobahan inta badan-ama aad iyaga u tagto waa doorbidkaaga-ka dibna raadi qorshooyin iyaga daboolaya. Sidoo kale raadi qorshooyin bixiya foomka telemedicine, ama isgaarsiin elektaroonig ah (telefoon, email iyo webcam) dhakhaatiirta xaaladaha aan degdegga ahayn (ka fakir hargabka, finan, finan, iwm.). Celcelis ahaan qiyaastii $ 40-50, waxaad ku arki kartaa takhtar - iyo xitaa daawooyinka laguu qoray - laga bilaabo raaxada gurigaaga ama xafiiskaaga. Dhowr hoggaamiye warshadaha waxaa ka mid ah Teladoc, Dhakhtar Taleefan iyo Talo Maraykan ah.
Cunto qorista
Sidoo kale, junkiyada daryeelka degdegga ah waa inay diirada saaraan daawooyinka laguu qoray . Laga soo bilaabo qiimaha kharashka, waxaad fahamsan tahay inaad badbaadin karto isbeddel weyn oo isbedel ah haddii daawooyinka aad si joogto ah u qaadato ay ku qoran yihiin qorshahaaga qorshahaaga (taas oo ah inaad sheegto, waa la daboolay). Isbedelada isma bedelaan inta badan, sidaa daraadeed marka la eego go'aankaaga waa tallaabo cakiran, ayuu yiri Fitzgerald. Laakiin, sida Nate Purpura ee eHealth ay sharaxeyso, waa inaad sidoo kale fahamtaa in qiyaastii saddex meelood labo meelood oo caymiska caafimaadka ee suuqa shaqsiyadeed aysan daboolin daawooyinka laguu qoray daawada illaa aad ka dib markaad garaacdo. Sidaa daraadeed, haddii aad kharash ka badan $ 50 bishii ku bixiso daawooyinka, waxaa haboon inaad eegto qorshooyin oo leh jar-jar-celin hoose.
Mar labaad, haddii aad iibsaneyso qiimaha ugu hooseeya bishii, waxaa suurtagal ah in laguu soo bandhigo Bronze ama Masiibo ah is-bedelka. Hase yeeshe, daawooyinka rijeetada ah ee maskaxda ku haya, inta badan waad ka fiican tahay inaad saxiixdo qorshe lacag ah si aad u hesho qayb ahaan ama gebi ahaanba daboolan.
Wax kastoo aad sameyso, ha tegin
Ha u maleyn in doorashada ugu jaban ee caymiska caafimaadku uu socdo iyada oo aan jirin. Marka la eego Sharciga Daryeelka Lacageed ee Lacagta, caymiska ceymiska caafimaadka waxaa loola jeedaa inuu ku dhaco ganaax lacageed: Khidmadda aan laheyn caymiska caafimaadka ee 2016 wuxuu ahaa $ 695, ama 2.5 boqolkiiba dakhligaaga, hadba kan ka sareeya. Inkastoo rigoorada qiimaha lacagta ah lagu hagaajin doono sicir-bararka 2017-ka. Inkastoo maamulka Trump uu dabar-goynayo shuruudaha caymiska caafimaadka iyada oo lala socdo inta kale ee Obamacare, haddana hadda runtii weli way socotaa.
Waxa kale oo jira khataro dhaqaale oo dheeraad ah oo ka yimaada safar la'aan. Qaadashada caafimaadkaaga si aad u badbaadiso lacag hadda waxay keeni kartaa dhibaatooyin xitaa ka weyn, xitaa qiimaha weyn ee qiimaha, hoos u jidka. Tusaale ahaan, haddii aad iska indhotirto macaanka iyo $ 170 waxay ku kici kartaa qarashka buuxda ee maanta, ka dibna waxaad halis gelineysaa saldhigga xididka dambe, kaas oo kugu kici kara $ 1,000. Inkastoo aad dareemaysid caafimaad iyo mid aan ku kalsoonaan karin 20-ka sano, ogsoonow in xanuun ama jahawareer uu ku dhici karo qof kasta - iyo haddii ay dhacdo marka aanad haysan caymis, waxaad ku jirtaa halista ah in lagaa jajabiyo dhaqaalahaaga oo aad uga sii gudubto deynta caafimaadka .
Kelly Hultgren