Waa kuwee Best: Miisaaniyada Lacag-la'aanta ah ama Sanduuqa Socdaalka?
Waa maxay miisaaniyadda isku-dhafka ah?
Faa'iido maalgalin lacageed waa lacag lagu soo dallaco iibsashada ama iibinta sanduuqa labada dhinac. Lacagta lagu iibsado iibsashada santuuqda lacagta waxaa loo yaqaannaa gaaban hore iyo dhammaadka culeyska lagu qaado iibinta sanduuq lacageed ah waxaa lagu magacaabaa culeysyo dib u dhac ah ama ganaax lacageed oo dheellitiran (CDSC). Lacagaha culeyska culeyska loo yaqaan "load loads" ayaa guud ahaan loo yaqaan "lacagaha lacagaha" iyo miisaaniyada aan lacag ku qaadin waxaa lagu magacaabaa "lacag la'aan."
Adiga Naftaada Iskula Haya ama Lataliye Ma Isticmaa?
Su'aasha ugu horreysa ee lagu waydiiyo tartanka fayadhowrka iyo fayadhowrka culus waa haddii aad rabto inaad maalgashato ama aad isticmaasho lataliye . Maaddaama uu culeysku bixinayo qarashka talada iyo / ama adeegga samaynta macaamil dhaqaale, waa in aad marka hore go'aansataa haddii aad rabto in aad samayso cilmi baaris oo aad naftaada ganacsi u iibsato ama haddii aad rabto la taliye ama wakiil kaa caawiya. Xirfadda iyo aqoontu waxay ka yar tahay xukunka wanaagsan ee adduunka maalgelinta. Taas macnaheedu waxa weeye in lataliyaha aqoonta sare leh uu ka dhigi karo go'aaminta feylasha haddii ay saameyn ku yeeshaan ama u daba-galaan nacayb ama cabsi.
La taliyeyaasha maalgashiga intooda badan iyo kuwa gafafku waxay u egyihiin sida ay u nugul yihiin nooca dareenka iyo xukunka saboolka ah ee keeni kara soo celinta hoose ee muddada dheer ee celceliska ah ee ay sameeyaan. Si kastaba ha noqotee, lataliye wanaagsan ayaa eegi doona lacagtaada si macquul ah oo kaa caawinaya inaad u qorto khariidad wadiiqo si aad u raacdo si aad u gaarto hadafyadaada maaliyadeed ee mustaqbalka intaad ku noolaanayso nolol maalmeedkaaga si buuxda.
Intee in le'eg ayey taasi kugu habboon tahay?
Sababaha Lagu Helo Sanduuqa Socda
Maxaad u iibsataa sanduuq lacageed ah? Marka ugu horeysa, waxaad u maleyn kartaa in miisaaniyadaha aan lacagaha ahayn ay yihiin habka ugu wanaagsan ee loogu tala galay maalgashadayaasha laakiin tani had iyo jeer ma aha kiiska. Sababta loo soo iibsado miisaaniyad ayaa la mid ah sababaha culeyska ah ee ugu horreeya - inaad bixiso lataliyaha ama dulsaar bixiyaha cilmi-baarista, sameynta talada, ku iibisay sanduuqa, dabadeedna ganacsiga iibiyey. Si kastaba ha ahaatee, ma jirto sabab macquul ah oo lagu bixin karo qof haddii aysan jirin wax qiimo lagu beddelay, oo aan ka ahayn sanduuqa laftiisa laftiisa.
La-taliyeyaasha qaarkood iyo kuwa daba-galka ah ayaa la bixiyaa iyada oo loo marayo komishooyinka waxaana laga helayaa ilaha lacag-bixinta waxaa loola jeedaa inay raacaan talobixin macaamilka macaamiisha ama macmiil. Inkasta oo ay suurtagal tahay in la iibsado deeqo lacag la'aan ah oo aan xiriir rasmi ah ku salaysan macmiilka, ma jirto sabab wanaagsan.
Qeybta hoose: Guud ahaan, maalgeliye kasta oo samaynaya cilmi-baariskiisa, sameynta go'aamada maalgashiga ah, iyo samaynta iibsiyadooda ama iibka saamiyada maalgalinta ee labada dhinac waa inaysan iibsan lacagaha lacagta .
Maxaa Loogu Baahan Yahay Khasnadda Lacagta?
Maxaad u iibsataa sanduuq aan lacag ahayn? Waxaad horayba u ogtihiin in aad guud ahaan iibsato miisaaniyad aan lacag ahayn haddii aadan isticmaalayn lataliye. Maxay yihiin sababaha kale ee lagu iibsado miisaaniyad isdhaafsi ah?
Waxaa laga yaabaa in sababtu ugu wacan tahay in kor loo qaado soo-celinta iyadoo la yareeyo kharashyada.
Kiisaska intooda badan, miisaaniyada aan lacag ahayn waxay leeyihiin celcelis ahaan khidmadda kharashka marka loo eego lacagta fedaraalka iyo kharashyada hooseeya waxay guud ahaan u tarjumayaan celceliska sare. Tani waa sababta oo ah kharashyada lagu maareeyo sanduuqa maalgalinta ee labada dhinac ayaa si toos ah uga soo baxaya celinta guud ee sanduuqa.
Tusaale ahaan, haddii sanduuqa maalgalinta uu leeyahay wadarta guud ee 10.00% ka hor inta aan la bixin khidmadaha iyo kharashyada iyo wadarta wadarta kharashka ee sanduuqa waa 1.00%, soo-celinta dhabta ah ee maalgashaduhu waa 9.00%. Hadda waxaad qiyaasi kartaa inaad soo iibsatid sanduuqa saamiyada ballaaran, oo laga yaabo inuu leeyahay kharash dhan 1.25%. Maalgaliyuhu wuxuu si fudud u heli karaa sanduuq aan lacag lahayn oo leh kharashka 0.75% ama ka yar. Tani waa aasaas wanaagsan oo ah 0.50% faa'iidada dib-u-celinta sannadkii-dhaafka ah ee sanduuqa culus. Waqti ka dib, tan micnaheedu wuxuu noqon karaa farqiga kumanaan doollar oo kayd ah iyo dulsaar kooxeed ee maal-galiyaha iyada oo la adeegsanayo sanduuq aan lacag lahayn.
12b-1 Khidmadaha No-Load Mutual Funds?
Khidmadda 12b-1 waa lacag lagu soo ururiyey miisaaniyad isku dhafan oo caadi ahaan loo isticmaalo bixinta suuq-geynta, qaybinta, iyo khidmadda adeegga, waxaana la siiyaa sarkaalka. Hay'adda Xakameynta Maaliyadda ee Maaliyadeed (FINRA) waxay u oggolaataa lacag in ay bixiso ugu badnaan 1.00% sanadkiiba sida lacagta ah 12b-1.
Sanduuqa dhabta ah ee lacag la'aanta ah ma bixin doono kharashka 12b-1 halka inta badan noocyada caadiga ah ee miisaaniyada maaliyadeed ee kharashka lagu bixinayo ay ka mid yihiin B Class Shares ( Lacag Bond ) iyo Class C Shares ("Lacagta").
Si kastaba ha noqotee, waxaa jira waqtiyo dhaqaale uusan ku dhicin xayiraad nooc kasta ah laakiin weli waxay bixiyaan khidmadda 12b-1. Fasallada wadaagaan waxaa ka mid ah Miisaaniyada Lacagta lagu Sameeyey iyo Class R Shares .
Waa kuwee Best, No-load ama Load-laga dhaafo?
Miyaad isticmaashaa miisaaniyad lacag la'aan ah ama miisaaniyad lagaa dhaafo ? Tani waa wax ka mid ah tufaaxa iyo isbarbardhiga. Si kastaba ha noqotee, miisaaniyadda aan lacagaha ahayn guud ahaan ayaa celcelis ahaan kharashka celcelis ahaan hoos udhacaya marka loo eego lacagaha laga dhaafo lacagta. Kharashyada hoose waxay badanaa u tarjumaan dib u soo celinta maalgashadayaasha, gaar ahaan muddada dheer. Sidaa daraadeed kuma dhicin culeyska guud ahaan waa ka fiican yahay lacagaha laga dhaafo, ugu yaraan marka la eego kharashyada hoose, taas oo horseedi karta soo-celin sare.
Sanduuqa dhabta ah ee loo yaqaan 'loading no-load-loading' ma bixiyaan wax kharash ah mana laha wax lacag ah, sida lacagaha 12b-1, oo laga yaabo inay u muuqdaan kuwo qarsoodi ah maalgashi. Si kastaba ha noqotee, miisaaniyado badan oo laga qaado ayaa badanaa waxay kharashka ku bixiyaan 12b-1. Sidan ayaa lataliye ama dulsaar bixiyaasha lacagta bixiya ay wali sameeyaan lacag la'aan iyaga oo aan lacag lagu siinin. Sidee bay tan u sameeyaan? Waxay ka saaraan (ka dhaafaan) culeyska laakiin ha ku hayn khidmadda 12b-1. Sidaa daraadeed maalgalin ka-dhaaf ah ayaa laga yaabaa inay u muuqato inaad heshay heshiis fiican laakiin waxaad u baahan tahay inaad samayso cilmi-baaris oo hubso inaadan iibsanayn sanduuq leh lacag sare oo ah 12b-1.
Miisaaniyada la-dhaafo ee maal-galinta waxaa lagu qeexay "LW" dhamaadka magaca sanduuqa. Taas bedelkeeda, miisaaniyada lacag la'aanta ah ma laha waraaqo ama waraaqo, sida A, B, C, D, R, ama LW, dhammaadka magaca sanduuqa oo tilmaamaya fasalka qaybta.
Baro Nidaamka Kala Qaybsan Iskuxidhka Noocyada Nooca
Waa kuwee share nooca fasalka oo adiga kugu haboon ? Mararka qaarkood waxaad heli doontaa sanduuq khaas ah oo khaas ah oo ku haboon baahidaada, laakiin ma noqon karto sanduuq aan lacag ahayn ama lacag lagaa dhaafo. Waxaa jira noocyo badan oo kala duwan oo ka mid ah fasallada wadaagista farsamada, mid kastoo leh faa'iidooyin iyo faa'idooyin gaar ah, intooda ugu badan oo ka mid ah kharashka. Si isbarbardhiga tooska ah ee fasalada share, waxaad ubaahnaan kartaa inaad eegto maqaalkee, kaas oo Iskudhafka Iskudhafka Khaaska ah ee Ugu Fiican? Laakiin hadda, halkan waxaa ku yaal qodobo aasaasi ah oo ku saabsan aasaasiga ah ee la wadaago noocyada fasalka.
- Shuruudaha Heerka A ayaa guud ahaan bixiya qarashka iibka hore (culeys). Canshuurta, oo ah kharashka ku baxaya adeegga lataliyaha maalgashiga ama xirfadle dhaqaale kale, inta badan waa 5.00% wuxuuna noqon karaa mid sareeya. Canshuurta waxaa lagu soo oogayaa marka la iibsado. Tusaale ahaan, haddii aad soo iibsatay $ 10,000 oo ka mid ah saamiyada Fiktooriya ee labada dhinac, "load" waa 5.00%, markaa waxaad bixineysaa $ 500 oo ah komishan waxaadna yeelan doontaa wadar ahaan $ 9,500 oo lagu maalgeliyo sanduuqa. Saameyntu waxay u fiican tahay maalgashadayaasha qorsheynaya inay maal gashadaan biilo waaweyn oo ay ku iibsadaan saamiyada si aan caadi ahayn. Haddii qiimaha iibku yahay mid sare, waxaad u qalmi kartaa "qiimo dhimis jebin." U hubso inaad waydiiso qiimo dhimista qiimaha ah haddii aad qorsheyneyso inaad iibsato saamiyo dheeraad ah ee sanduuqa (ama miisaaniyada wadajirka ah ee isla hal qoys).
- Qaybaha B ee qaybta ayaa ah qaybta saamiga ee miisaaniyada maalgashiga ah ee aan la qaadin qarashyada iibka hore, laakiin waxay ku xiran tahay lacagta la iibsado ee loo yaqaan "CDSC" ama "load back-end." Shuruudaha fasalka B waxay sidoo kale u muuqdaan inay ka badan yihiin 12b-1 kharash ka badan fasalada kale ee la wadaago. Tusaale ahaan, haddii maalgeliyuhu iibsado shareecada is-kaashatada ee Class B, looma qaadi doono kharashka hore-dhamaadka, laakiin halkii uu bixin lahaa kharashka dambe ee dhammaadka haddii maalgeliyuhu iibiyo saamiyada ka hor muddadaas, sida 7 sano, iyo waxaa laga yaabaa in lagu soo oogo ilaa 6% si ay u iibiso saamiyadooda. Xiisadaha heerka B waxay ugu dambeyntii badali karaan saamiyada Heerka A ka dib todoba ama sideed sano. Sidaa daraadeed waxaa laga yaabaa inay ugu fiicanyihiin maalgashadayaasha aan haysanin ku filan in ay maalgashadaan si ay ugu qalmaan heer jabka A ee share, laakiin waxay isku dayayaan in ay qabtaan saamiyada B ee dhawr sano ama ka badan.
- Qeybta C ee "Class Loads" ayaa "sanad walba", taas oo ah inta badan 1.00%, kharashkani marnaba ma baxayo, samaynta C wadaag miisaaniyadda is-dhaafsiga ugu qaalisan maalgashadayaasha maalgashanaya wakhti dheer. Sidaa darteed, guud ahaan, isticmaalka saamiyada C ee muddo gaaban (in ka yar 3 sano) oo adeegso saamiyada A ee muddo dheer (in ka badan 8 sano), gaar ahaan haddii aad ka heli karto nasasho weyn oo loogu talagalay samaynta ballaaran iibsashada. Xiisadaha heerka B waxay ugu dambeyntii badali karaan saamiyada Heerka A ka dib todoba ama sideed sano.
- Qeybta D ee saamiyada badanaa waxay la mid yihiin miisaaniyad aan lacag ahayn marka ay yihiin fasal isku mid ah oo lagu maalgaliyo farsamada oo loo abuuray sidii loo bedeli lahaa shareecada guud iyo kuwa caadiga ah ee A, wadaagista B iyo C ee lacagaha la wadaago kuwaas oo ah horay-u- culeyska ama heerka-cabbirka, siday u kala horreeyaan.
- Xidhiidhiyayaasha lataliyeyaasha waxaa kaliya oo la heli karaa iyada oo loo marayo la taliyaha maalgashiga, markaa waxa loo soo gaabiyaa "Adv" ka dib magacyada maalgalinta fasalka qaybtan. Miisaaniyaddan ayaa sida caadiga ah lagu dhajiyo-laga dhaafo laakiin waxay lahaan kartaa 12b-1 kharash ilaa 0.50%. Haddii aad la shaqeynayso la taliyaha maalgashiga ama xirfadle kale oo maaliyadeed, saamiyada Faa'iidadu waxay noqon karaan ikhtiyaarkaaga ugu fiican, sababtoo ah kharashyada ayaa inta badan ka hooseeya saamiyada B ama saamiyada C.
- Miisaaniyadda fasalka ee hay'adaha ("Inst", "Class I", "Class X", ama "Class Y") guud ahaan waxay heli karaan oo keliya maal-gashadayaasha hay'adaha oo leh ugu yaraan $ 25,000 ama wax ka badan. Xaaladaha qaar oo ah maalgashadayaasha oo lacag wada qaada, sida qorshaha 401 (k), jebinta waa la dabooli karaa si loo isticmaalo miisaaniyada fasalka qaybta ah, taas oo inta badan hoos u dhigaysa saamiga kharashka marka loo eego fasalada kale ee la wadaago.
- R Share shares ma laha load, laakiin waxay leeyihiin khidmado 12b-1 oo caadi ahaan ka ah 0,25% ilaa 0.50%. Haddii 401 (k) oo kaliya ay bixiso R saamiyadii fasalka, kharashyadaada ayaa laga yaabaa inay ka sarreeyaan haddii doorashooyinka maalgelinta ay ku jiraan naqshadda aan lagu dhejin ama naaftada lagu iibsado ee isla sanduuqa.
Lacagta Taageerada iyo Lacag-la'aanta
Noocyada ugu badan ee aad sameeysid waxay isticmaalaan miisaaniyada xisaabinta iyo miisaaniyado aan lacag ahayn oo la mid ah sababaha aasaasiga ah - si loo dhiso faylalka miisaaniyadda maalgashi oo leh lacago tayo sare leh oo hooseeya. Si kastaba ha ahaatee, maal-galiyeyaasha qaarkood ma ogaan karaan in qaar ka mid ah miisaaniyadaha index sidoo kale ay leeyihiin culeys.
Marna lama wiiqi karo in maalgashadayaashu aysan marnaba ku maalgelin sanduuqa xisaabaadka leh culays ! Ujeedada ugu muhiimsan ee maal-galinta istiraatiijiyadu waa inay si ku-siman u waafaqsan tahay waxqabadka asaasiga ah. Haddii ay jirto canshuur, kharashka ku baxa iibka iibka ayaa ka lumaya ujeedada habka qiimaha hooseeya ee lagama maarmaanka u ah in lagu guuleysto istaraatiijiyada maalgashiga ee dejinta.
Miisaaniyada dhaqdhaqaaqa dhaqdhaqaaqa dhaqaale ee la maareynayo miisaaniyadaha ku-meel-gaarka ah
Miyaa miisaaniyad firfircoon oo maareynaya lacag bixinta? Faa'iidooyinka miisaaniyaadka si firfircoon loo maareeyo waxay ku saleysan tahay malaha maaraynta hantidhawrka si firfircoon uga dhigan kara suuqyada oo ka tarjumaya qiyaasta bartilmaameedka. Sababtoo ah ma jiraan wax shuruud ah oo ah in la helo dammaanad la mid ah qiyaasta asaasiga ah, waxaa la aaminsan yahay in maamulaha hantiilaha uu iibsanayo ama haysto koontooyinka oo ka sii fiicnaan kara index iyo in laga fogaado ama lagu iibiyo kuwa la filayo inay hoos u dhigaan.
Sidaa darteed, haddii ay jirto fursad ah in lagu soo celiyo celcelis ka sareeya istiraatiijiyada maalgashiga ah ee maalgashiga ah, waxaa laga yaabaa in maalgeliyuhu uu u malaynayo in lacag bixinta ay tahay mid qiimo leh. Si kastaba ha noqotee, load ayaa si wax ku ool ah u yareeyn doonta guud ahaan maal-gashiga maal-gashiga, taas oo yareyn karta qiyaasta ah ee garaacidda bartilmaameedka ama tusmada.
Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggaan waxaa loogu talagalay ujeedooyinka doodda oo keliya, waana in aan lagu darin talobixinta maalgashiga. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.