Sicirka canshuurta ee margaanku wuxuu hayaa jawaabta.
Raadinta si loo ogaado haddii aad tahay inaad maalgeliso Roth IRA ama IRA dhaqameed?
Iyadoo Roth, waxaad lacag u gelinaysaa canshuurta ka dib, waxay koraan canshuur la'aan, waxayna yihiin canshuur la'aan marka la baxayo . Qorshayaasha hawlgabka "dabiiciga ah" waxaad ku heleysaa canshuur dhimis markaad lacagta soo gasho, waxay kor u qaadaan canshuur celinta, waxaana lagu canshuuraa marka la baxayo.
Sidaa yaa ka fiican?
Waxaa jira hal hab oo loo ogaado hubaal. Qaado qiimaha canshuurta ee hadda ah ee ku saleysan qiyaasta canshuurta qiyaasta ah ee lagu saleynayo hawlgabka.
Aan fiirino sababta canshuurta canshuurta ee marqaatiga ah aad ugu faa'iideysaneyso go'aaminta nooca xisaabta ee wax ku biirin kara.
Sababta oo ah qiimaha canshuurta ee canshuurta ah ayaa faa'iido leh
Aynu kuu sheegno inaad leedahay guri leh guri deyn ah oo aad kala soocaysid jaraa'id sanad walba. Ka fikir inaad caadi ahaan haysato qiyaastii $ 18,000 sannadkii oo ah ka jaris ahaan. Isticmaalida qiimaha canshuurta 2016 ee lammaanaha isqaba oo si wadajir ah u wadaagaya tan
- Canshuur kama bixineysid $ 18,000 ee ugu horreeya ee dakhliga canshuurta laga qaadi karo.
- Lacagta ku xigta ee $ 18,550 ee canshuurta la canshuuri karo waxaa lagu canshuuraa 10%.
- Marka xigta $ 18,551 ilaa $ 75,300 ee dakhliga la canshuuri karo waxaa la canshuuraa 15%.
Hadda waxaan ku qaadannaa adiga iyo xaaskaaga / saygaaga in ay sameeyaan $ 72,000 sanadkii.
- Ma bixinaysid canshuurta $ 18,000 ugu horreysa sababtoo ah lacagta lagaa jaray, markaa waxaad haysataa $ 52,000 oo ah dakhli canshuuri ah.
- $ 18,550 ee dakhligaaga canshuuri ee la canshuuri karo ayaa la canshuurayaa 10% halka kan soo socda ee $ 35,450 lagu canshuuro 15%.
Haddii aad $ 5,000 dhigto IRA dhaqameed ama 401 (k) waxay kaa badbaadinaysaa $ 750 canshuurta dakhliga federaalka sanadkan oo ah 15%.
Laakiin maxuu canshuurtaada canshuurtu noqon doonaa markaad ka soo bixiso lacagtan marxaladda mustaqbalka? Tusaale ahaan, waxaad ku jiri kartaa 25% sicirka canshuurta ee hawlgabka, taas oo micnaheedu yahay inaad bixin doonto $ 1,250 canshuurta $ 5,000 markaad ka noqoto.
Haddii aad u maleyneyso in heerka canshuurtaada aad sare ugu dhici karto mustaqbalkaba, qorshaha hawlgabka ee laga jari karo waxa laga yaabaa inaanay aheyn hab sax ah oo aad u tagto.
Taas macnaheedu maaha in 15% canshuurta lagu keydiyo markaad lacagta soo geliso, laakiin ka bixiso 25% canshuurta markaad qaadato. Taasi ma ahan wax dhaqaaq ah!
Qorsheynta canshuurtu waxay caawisaa
Qaar ka mid ah qorshaha canshuuraha sanad walba ayaa kaa caawin kara inaad ogaato nooca faa'iidada ugu fiican. Aan eegno tusaale.
Laura waa wakiilka guryaha ijaar ah, da'da 54 jir. Dakhligeedu waa kala duwanyahay sannadba sannadka. Waxay maalgelisaa IRA dhaqameed sanad walba (waxtarka laga goosan karo) si ay u badbaadiso inta ugu badan ee suurtagal ah canshuurta ... ama si ay u fekerto.
Markay dhaqaaluhu hoos u dhaceen, dakhliga Laura wuu ka yaraa markii ay jirtay markii ay bilowday dhaqaalaheeda joogtada ah ee IRA. Laura waxay go'aansatay in ay sameyso qorshe canshuureed oo canshuur celin ah. Waxay lahayd kharash badan oo laga jari karo ganacsiga, waxayna awood u yeelatay inay soo bandhigto lacagaheeda. Waxay ku qiyaastay in ayan bixin doonin canshuurta dakhliga federaalka ee sannadka, canshuurta iskii u shaqeysta oo kaliya. Ka-faa'iideysiga laga rabo ama midka dhaqameed ee IRA waxay bixinaysaa canshuurteeda yar.
Xilliga uu dakhligoodu yar yahay * waa in la maalgeliyo Roth IRA ama Roth 401 (k) , oo aan sidoo kale bixin canshuur dhimis, laakiin hal mar lacag ayuu ku jiraa Roth dhammaan dakhliga la maalgeliyay waa canshuur la'aan, labadaba hadda iyo mustaqbalka, iyo Roths waxay leeyihiin faa'iido gaar ah oo ku jira hawlgab: dakhliga aad ka baxdo Roth IRA laguma daro qaaciddada kaasoo go'aamiya inta ay le'eg tahay macaashka Lambarkaaga Bulshada ee canshuur ahaan noqon doonto .
Lahaanshaha lacagaha Roth IRA-da si looga baxo hawlgabku waxay caawineysaa Laura si loo yareeyo caddadka canshuurta ay bixin doonto.
Sanad walba Laura waxa uu u baahan yahay in uu kormeero canshuurta si ay u qiyaasto canshuurta ciriiriga ah ee canshuurta ah isla markaana ay go'aamiso nooca koontada ah ee faa'iido u leh inay isticmaasho. Istaraatiijiyadani waxay ku dari doontaa kumanaan canshuur oo dheeraad ah oo canshuur ah ka dib la heli karo Laura marka ay ka fariisto.
Tusaale ahaan, aynu dhahno Laura waxay leedahay shan sano oo dakhli hooseeya oo ay ka dhigayso mid macquul ah oo wax ku biirinaysa Roth, maadaama aysan awoodi doonin inay isticmaasho lacagta lagaa jaray haddii ay samaysay waxqabad dhaqameed oo IRA ah. Waxay ku ururisay $ 25,000 iyada Roth iyada oo ay heshay $ 5,000 oo dulsaar ah tobanka sano. Hawlgabka ayaa weli ku jira 15% canshuurta canshuurta, iyada oo aan canshuur laga qaadin iyada Roth, markaa waxay badbaadineysaa qiyaastii 15% $ 30,000 ama $ 4,500 oo ku xiran waxa dhici lahaa haddii ay sii wadi jirtay maalgelinta IRA dhaqameed sannad kasta .
* Waa inaad dakhliga ku kasbatay si aad u sameysid dhaqaale ama Roth IRA.