Isticmaalka deynta iyo dhibcaha deynta
Waxaa jira shan arrimood oo waaweyn oo saameeya dhibcaha dhibcaha : Taariikhda bixinta (35%), heerka deynta / isticmaalka credit (30%), da'da deynta (15%), isku darka deynta (10%), iyo su'aalaha deynta ( 10%). Isticmaalka amaahda ayaa saameyn weyn ku leh dhibcaha deymaha, laakiin maxay tahay iyo sidee baad u maamuli kartaa si aad u hesho dhibcaha ugu fiican?
Maxay tahay isticmaalka amaahda?
Isticmaalidda amaahda ayaa ah saamiga kaararka kaarka amaahda (credit card balances) ee xaddiga deynta.
Waxay qiyaastaa xaddiga xaddiga deymaha ee la isticmaalayo. Tusaale ahaan, haddii dheelitirkaagu yahay $ 300 iyo xaddigaaga deynta ah waa $ 1,000, ka dibna isticmaalka credit credit ee credit card waa 30%.
Si aad u xisaabiso isticmaalka deymaha waxaad si fudud u kala qaybineysaa hadhaaga kaararka deymadda ee xaddiga deynkaaga kadibna ku dhufo 100. Darajadaada isticmaalkeedu waa ka sii fiican yahay. Isticmaalidda amaahda hooseeya waxay muujineysaa inaad adigu isticmaashid qadar yar oo deynta ah oo laguu amahey.
Dhibcaha dhibcahaaga - oo ay ku jirto isticmaalka deymaha - waxaa lagu xisaabiyaa iyadoo loo eegayo macluumaadka ku saabsan warbixintaada deynta. Sababtoo ah macluumaadka kaararka deymiska waa la cusbooneysiiyaa warbixintaada deynta ee ku saleysan wareegyada biilasha oo aan ahayn waqtiga dhabta ah, dhibcaha dhibcahaagu maaha inay ka tarjumaan isbeddelada ugu dambeeyay ee ku dheelitirnaanta kaararka deynta iyo xaddiga deynta Taa baddalkeeda, dheelitirnaanta iyo xaddidaadda deynka oo ka mid ah taariikhda xisaabta kaararka deymaha ee taariikhda xidhitaanka waa waxa loo isticmaalo in lagu xisaabiyo dhibcaha dhibcaha.
Sidee loo adeegsan karaa dhibcaha faa'idooyinka credit ee dhibcaha credit
Habka dhibcaha FICO wuxuu eegayaa isticmaalka deymaha ee laba qaybood. Marka hore, waxay kudartaa isticmaalka kareedhitka ee kaararkaaga keli keli ah. Kadibna, wuxuu xisaabiyaa isticmaalka credit credit-ka , taas oo ah, wadarta dhammaan kaadhadhka kaararka deynta marka la barbardhigo xadiga deynta guud.
Isticmaalka credit ka badan ee labada qaybood waxay dhaawici karaan dhibcaha dhibcaha.
Isticmaalka amaahda ayaa ah 23% VantageScore , nooc kale ee dhibcaha dhibcaha dhibcaha, laakiin dhibcaha sidoo kale waxay tixgelinaysaa balansiyadaada 15% iyo helitaanka deynta 7 % ee dhibcaheeda. Wadar ahaan, qaddarka kaarkaaga deynta creditka wuxuu saameynayaa 45% VantageScore.
Waa maxay sababta isticmaalka sare u xun?
Xasuuso in ujeedada dhibcaha deyntu ay tahay in la qiimeeyo suurtogalnimada inaad dib u bixiso lacagta aad amaahatay. Waxyaabaha qaarkood ayaa naga dhigaya dhamaanteen inay u badalaan waajibaadyada amaahda. Mid ka mid ah arrimahan ayaa ah kaararka deynta iyo balansiga amaahda. Baaxad aad u sarreeya ayaa aad u adag in la awoodo oo laga yaabo inay muujineyso in aad ka weyn tahay. Isticmaalka sare wuxuu hoos u dhigaa dhibcaha dhibcaha iyo calaamadaha deymanka mustaqbalka in ay jirto khatarta sii kordheysa ee aad dib uga dhacayso bixinta.
Hayso isticmaalkaaga yar yahay
Kama maarmi kartid dhibcaha FICO in ay ku fekeraan isticmaalka deymahaagu uu hooseeyo adiga oo bixinaya dheelitirkaaga dhamaadka bil kasta. Haddii dheelitirkaagu uu sarreeyo marka ganacsadahaagu u diro macluumaadka xisaabtaada bangiyada , ka dibna isticmaalka credit-ka loo isticmaalo dhibcaha dhibcaha ayaa sidoo kale noqon doona mid sareeya.
Nasiib wanaag, waxaad ku haysan kartaa isticmaalka deyn-celin hooseeya adoo haysanaya dheelitirnaanta kaararka deynta ah - ka yar 30% ee xaddiga deynta ayaa ugu fiican.
Si loo hubiyo in warbixintaada amaahdaada (credit card) ay ka muuqato dheelitirnaanta kaararka deynta, hubso in dheelitirnaantaadu ay hoos u dhacdo taariikhda xisaabtaada taariikhda xidhitaanka (taariikhda biilasha biilkaagu dhammaado). Eeg nuqulkii ugu dambeeyay ee biilkaaga biilka si aad u muujiso taariikhda xiga xisaabaadka xiga.
Haddii sabab qaar ka mid ah, kaarkaaga kaarkaaga ayaa xaddidaya xadiga deynta , waxaa muhiim ah in la yareeyo dheelitirka kaararka deynta si aad u yareyso isticmaalka creditka. Tani waxay si gaar ah u tahay runta haddii xaddiga deynta ee hoose ay ku taal ama ku dhow tahay hadhaaga kaararka deynta.
Nasiib wanaag, isticmaalka deyn bixinta sare ma dhaawici doonto dhibcaha dhibcahaaga weligiis. Sida ugu dhakhsaha badan ee aad ujirto dulsaarada kaararka deymaha (ama kordhinta xadkaaga amaahda), isticmaalka deynkaaga ayaa hoos u dhigi doona dhibcaha deymahaagu wuu kici doonaa.