Haa, Guriga ayaad ka iibsan kartaa hawlgab
Uma baahnid inaad sidaan sameyso. Waxaad heli kartaa guri deyn ah markaad hawlgab tahay .
Si aad u ogaatid shuruudaha gaarka ah, waxaan wareysiiyay Patrick Gavin, Maamulaha Laanta & Wakiilada Amaahashada Amaahda ee Dammaanadda Dammaanadda, 8aad ee ugu ballaadhan ee deynta guriyeynta gaarka ah ee Maraykanka.
Patrick wuxuu ahaa deyn bixiye tan iyo 1974.
Aan fiirino waxa aan ka baranayey Patrick waxa ku saabsan waxa loo baahan yahay si aad u hesho guri deyn ah markaad ka fariisato. Waxyaabaha aan jebiyey 6 qaybood ee ugu hooseeya.
Go'aaminta dakhliga loogu talagalay hawlgabka
Shaqaalaysiinta waxay qabaan in haddii aysan haysan mushaarka jeeg, aysan u qalmin mulkiilaha sababo la'aanta dakhliga.
Dhab ahaan, amaah bixiyayaasha ayaa leh laba hab oo hoos lagu faahfaahiyay oo ay isticmaali karaan si ay u xisaabiyaan dakhliga loogu talagalay qof hawlgab ah oo haya hantidooda.
Ka Hantid Habka Hawlgabka
Wixii hawlgab ah ee ka dambeeya qorshaha ay hadda ka fariistay laakiin waxaa laga yaabaa inay dib u dhigto bilowgii Lambarka Bulshada ama dakhliga howlgabka, fursadda ugu wanaagsan ee loo adeegsanayo waxay sameyneysaa in la isticmaalo habka "baddalaadda hantida" habka go'aaminta dakhliga. Halkan sida ay u shaqeyso.
Ilaa iyo inta uu deyn-bixiyuhu yahay 59 ½ deyn-bixiyuhu wuxuu isticmaali karaa lacagaha ugu dambeeyay ee xisaab-celinta hawlgabka iyada oo caddaynta dakhliga. Tusaale ahaan, waxay qabtaan qoraallada bangiga ee dhowaan muujinaya bixinta $ 4,500 bishiiba laga bilaabo IRA (deyn bixiyuhu wuxuu u baahan yahay inuu arko lacagaha ugu yaraan 2 bilood).
$ 4,500 ayaa loo tixgelin doonaa dakhliga bisha. Mararka qaarkood deyn bixiyuhu wuxuu u baahan doonaa warqad ka socota qorshe maaliyadeed ama hay'ad maaliyadeed oo caddaynaysa qadarradan ka baxsan.
Habka Qalabaynta Hantida
Wixii hawlgab ah oo leh hanti badan oo la maalgashado, habka hantida hantida ee go'aaminta dakhliga ayaa si fiican u shaqayn karta.
Iyada oo qaabkan, deyn-bixiyuhu wuxuu ka bilaabmaa qiimaha hadda ee hantida dhaqaalaha. Kadibna waxay ka jaraan wax kasta oo loo isticmaali doono hoos u dhigista iyo qarashka xiritaanka. Waxay qaataan 70% inta ka hartay inta u dhaxeysa 360 bilood.
Tusaale ahaan, ku qaad qof inuu leeyahay hanti lacageed oo dhan $ 1 milyan. Waxay doonayaan inay isticmaalaan $ 50,000 oo ah lacag hoos u dhigan. Taasi waxay ka baxaysaa $ 950,000. Qaado 70% oo ka mid ah, taas oo ah $ 665,000 oo loo qaybiyo 360. Natiijada, $ 1,847, waa dakhliga bil kasta loo isticmaalo si loo helo qalabka deynta.
Dabcan ilaha kale ee dakhliga sida daqliga hawlgabka, Amniga Bulshada, ama dakhliga bisha ee sanadlaha ah ayaa sidoo kale lagu xisaabinayaa dakhliga iyadoo la adeegsanayo hababka kor ku xusan.
Deynta Dakhliga iyo Qiimaha Kharashka Guryaha
Marka dakhliga la go'aamiyo, deynta guud ee dakhligaaga dakhliga iyo saamiga guryaha waa inuu daboolaa shuruudaha amaahda.
Daynta Dakhliga Laga Qaadayo Dakhliga
Hantidhowrka Macaamiisha (QM) ee kufilan shuruudaha ilaalinta ilaalinta ee ammaan ah wax ka badan 43% ee dakhligaaga ayaa tagi kara adeegga deynta. Saamaynta taariiqda ee deynta bixinta dakhliga waxaa lagu magacaabaa deynta iyo saamiga dakhliga.
Deynta waxa ku jira lacagaha loo baahan yahay sida masruufka iyo masruufka caruurta sida lacag bixinta baabuurta, bixinta amaahda ardayga, biximaha ugu yar ee kaararka deynta ah iyo bixinta lacagta guud ee gurigaaga oo ay ka mid yihiin maamulaha, dulsaar, canshuurta hantida iyo caymiska.
Hal shay oo ka mid ah shaqa-joojinta dhibaatada ee aaggan ayaa la saxiixan kara amaahda carruurta waaweyn. Inkasta oo aad tahay qof wada-saxiixo, lacagtaas ayaa lagu tirin karaa sida bixinta lacag-bixinta oo laga yaabo inay yareeyso kartidaada aad ugu qalmi karto amaahda.
Guryaha Kharashka Guryaha
Kharashka gurigaaga waxaa ka mid ah maamulaha iyo dulsaarka deynta iyo sidoo kale canshuur iyo caymis (oo loo yaqaan PITI). Heerkani waa inuu ka yar yahay 36% taasoo micnaheedu yahay kharashka gurigaaga uusan ka badnaan karin 36% dakhligaaga.
Shuruudaha Dhibcaha Heerarka
Deyn bixiyeyaashu waxay yeelan doonaan tusaaleyaal dhibcaha dhibcaha, laakiin hal shay ayaa hubaal ah - dhibicda dhibcaha deyntu aad u sarayso, heerka sare ee dulsaarkaaga. Haddii aad rabto qiimaha ugu wanaagsan, hel dhibcaha dhibcahaaga ilaa 780 ama ka sii fiican.
Dhibcaha dhibco fiican ayaa sidoo kale ku siin kara qolal badan oo qoyan oo ku yaal meelaha kale ee u qalmidda.
Tusaale ahaan, Patrick wuxuu la shaqeynayey deyn bixiye leh dhibco deyn ah oo ka badan 780, deyntana wuxuu sameeyay deynta inkastoo deyntaha dakhliga soo gala uu ahaa 48%.
Xaaladda Deganaanshaha
Qiime kale oo loo isticmaalo si loo go'aamiyo dulsaarka dulsaarka ee deyn-bixinta ayaa ah degenaanshahaaga. Tani ma noqon doontaa guri hoose ama labaad? Guryaha aasaasiga ahi waxay helaan heerar fiican.
Lacag bixinta Down
Qofka hawlgabka ah, lacagtaada lagaa rabo waa kala duwan tahay iyadoo ku xiran habka dakhliga loo isticmaalo. Marka la eego habka hawlgabka, waxaad ku dari kartaa wax yar ilaa 5% hoos. Wixii ah qorshaha habka macaamilka ee macaamilka ah ee ku saabsan dejinta 30% hoos.
Haddii aad ka fekereyso inaad soo qaadato lacagtaada adoo qaadanaya lacag kaash ah oo ka mid ah IRA ama qorshe hawlgab oo kale oo canshuur celin ah waan kugula talin lahaa inaad dib u fekerto. Ka bixitaankaasi dhamaantiis wuxuu noqon doonaa dakhli canshuuri ah oo qaadanaya meelo badan oo hal sanno ah wuxuu kaa dhaadhicin karaa calaamad sare oo canshuur ah .
Dhaqdhaqaaqa xiran kadib
Shuruudo kale waxay noqon doontaa qadarka hantida haraaga ah ee xiran ee aad haysato. Deyn bixiyeyaashu waxay doonayaan inay ogaadaan inaad haysato ugu yaraan lix bilood oo ka mid ah kharashka guriga (PITI) sida ugu yar ee laguu hayo ka dib markii aad iibsatay guriga. Si loo xisaabiyo tan, deyn-bixiyuhu wuxuu ku dari doonaa dhammaan hantida dhaqaale ee la xaqiijin karo (macnaheedu waa in aad u baahato waraaqaha xisaabta) kadibna isticmaal 60-70% lacagtaas.
Xulashada Kale ee Kale
Haddii aad u qalanto halyeey, waxaa laga yaabaa inaad rabto inaad eegto Deynta VA. Adigoo leh deyn VA waxaad ku dari kartaa eber, laakiin halkii aad ka bixin lahayd lacag bixinta waxaad bixin doontaa khidmadda maalgelinta taas oo noqon karta 2.15% lacagta daynta ee dadka isticmaala kowaad ee barnaamijka, iyo 3.3% haddii aad qaadatay deynta VA ka hor. Lacagta deeq-lacageedkan waxaa lagu maalgelin karaa deynta.
Deymaha VA waxay u baahan yihiin deyn ama qiyaasta dakhliga ee 43% ama ka yar, waxayna ku weydiinayaan inaad hesho dakhli bil walba ah. Haddii aad leedahay dakhliyo badan oo dakhliga ku soo gala waxaa lagu go'aamin karaa adigoo qaadanaya celcelis ahaan laba sanno oo ah dakhligaaga iyo dakhliga dulsaarka ee Jadwalka B ee ku saabsan soo celinta canshuurtaada.
Codsashada Amaahda
Habka ugu fiican ee lagu ogaan karo nooca rahaamad ah ee aad u-qalmi kartid waa inaad la hadashid dulsaar bixiyuhu. Heerka la isku halleyn karo wuxuu bixiyaa deymaha dhammaan gobolada xitaa waxay leeyihiin barnaamij internet ah oo ay ugu yeeraan Deymiska Dijital ah kaas oo aad ku wadi karto nidaamka oo dhan internetka. Waxay bixiyaan $ 250 dhibcood oo loogu talagalay kuwa isticmaala barnaamijkan.
Sidoo kale waxaad dooneysaa inaad sameyso dadaalkaaga aad ku soo gashay guriga aad iibsaneyso. Taas awgeed, waxaan kugula talin lahaa inaad ka fiirsato Guriga Guriga. Waa sida CarFax®, laakiin gurigaaga. Waxaan gurigayga Guriga Fariin uga soo baxay oo nasiib wanaagna ma helin waxyaabo xun, laakiin waxaan maqalay dad badan oo baranayay dhamaan noocyada kala duwan ee waxyaabo xiiso leh oo ku saabsan gurigoodii hore ee HouseFax.
Miyaa Lahaa Macaamil Hawlgab?
Markii aan dhameystirnay waraysigayaga, ayuu Patrick yiri, "Ugu dambeyntii maalinta dadku waxay i weydiinayaan waxa ugu wanaagsan ee deynta ah? Jawaabtaydu waxba maahan. "
Patrick waa sax. Cilmi-baarista ayaa muujinaysa in shaqooyinka ugu badan ee shaqaalaysiinta ay ka fiicnaanayaan bixinta deyntooda ka hor hawlgabka .
Si kastaba ha noqotee, marka laga reebo, waxay noqonaysaa saafi saafi ah oo dadka laga yaabo inay awood u yeeshaan inay isticmaalaan deynta faa'iidadooda xiitaa inta ay hawlgabkoodu dhammaanayaan .