Xulo Goobta Xaqiiqda ee aad u leedahay, Kadib Bilaw!
Marka ay timaado bixinta kuleejka, horaantii aad bilowday, way ka fiican tahay. Hawlgalku wuxuu noqon karaa mid culus. Kharashka kulliyadda ayaa kor u kacaya - waxaa la filayaa in uu laban laabo 10ka sano ee soo socda-waxaana jira kooxo kale oo aan garanayn oo qorsheynaya. Jaamacad dadweyne ama mid gaar loo leeyahay? In-gobolka ama ka baxsan gobolka? Ilmahaagu ma heli doonaa deeq waxbarasho? Ka waran dugsiga?
Nasiib wanaag, uma baahnid inaad ogaatid jawaabaha dhammaan su'aalahan si aad u bilowdo kaydsi.
Halkan waxa ku yaal dhawr ka mid ah istaraatijiyadaha ugu waxtarka leh ee go'aansada inta ay udubdhexaad u tahay kuleejka.
1. Dooro Ujeedo Dhameystiran
Mid ka mid ah siyaabaha ugu caansan ee loo dejiyo yoolka kaydka wuxuu ku salaysan yahay qiimaha la filayo ee kuleejka. Waxay kaa caawineysaa inaad bilowdo adiga oo isticmaalaya mid ka mid ah kalkuliyeyaasha meel ka baxsan si ay kaaga caawiso qiyaasidda kharashka kuleejka ilmahaaga, oo ku saleysan arrimaha sida da'da ilmahaaga, nooca dugsiga aad filayso in ilmahaagu dhigto, iyo kor u kaca qiimaha kulliyadda. Waa inaad sidoo kale tixgelisaa haddii uu jiro iskuul gaar ah oo aad horey u ogtahay inuu ilmahaagu rabo inuu dhigto.
Helitaanka naxdinta yar ee dhegaysiga? Warka fiicani waa in haddii aad ku badbaadinayso gudaha gobolka, ka baxsan gobolka, ama gaarka loo leeyahay, uma baahnid inaad qorsheyso qadarka dhan.
Lataliyaal dhaqaale oo badan ayaa waxay ku talinayaan in ay badbaadiyaan qiyaastii seddex meelood oo ka mid ah kharashka kulliyadda, iyada oo rajeynaysa in inta kale ay ka iman doonto gargaarka dhaqaale, deeq waxbarasho, iyo waalidka hadda iyo / ama dakhliga ardayga (tusaale ahaan, daraasadda shaqada).
Tani waxay ka dhigan kartaa ujeedada ah in lagu kaydsado kuleejka inay dareemaan mid dhab ah oo la gaari karo.
Aan sheegno tusaale ahaan, in ilmahaagu ku dhashay sannadka 2017 aadna diyaar u tahay inaad bilawdo badbaadinta hadda (adiga kugu habboon!) Si aad u bixiso kharashka qiyaasta jaamacadda, yoolkaaga ugu dambeyn wuxuu noqon karaa $ 73,700 oo loogu talagalay dadweynaha- jaamacadda gobolka, $ 116,800 oo loogu talagalay dadweyne, dugsi ka baxsan gobolka, iyo $ 145,100 oo loogu talagalay kulliyadda gaarka loo leeyahay.
2. Deji Yoolka Bilaha ee Bilaha ah ee Kaydsigaaga
Miyuu yar yahay mid aad u adag in la qiyaaso goolkii ugu dambeeyay, sanado ka dib? Ka fikir inaad dib ugu socotid qadarka bil kasta. Xasuuso sida aad u badbaadineyso waxay saameyn weyn ku yeelaneysaa inta aad kaydineyso wakhtiga uu ilmahaagu bilaabayo kuleejka.
Khabiiro badan ayaa ku talinaya isticmaalka qorshaha kaydka 529 , canshuur faa'iido faa'iido leh oo u shaqeeya sida Roth IRA ah ee kuleejka. Qorshaha 529 wuxuu bixiyaa korriin bilaa canshuur ah oo looga baxo kharashyada waxbarashada sare ee tayada leh, oo ay ku jiraan kharashka iyo khidmadaha, qolalka & guddiga, buugaagta, kombiyuutarada, iyo kharashyada waxbarashada gaarka ah.
Maxay tani micnaheedu tahay adiga? Doorashada 529 qorshe ayaa macneheedu noqon karaa lacag yar oo bil walba ah, maadaama lacagta ay korodhay wakhtiga. Qorshe 529 ah, ku-biirinta bishiiba ee loogu talagalay ilmo dhasha sannadka 2017 waxay noqon doontaa $ 165 oo ah dugsi dadweyne oo ku yaal gobolka, $ 260 dadwaynaha ka baxsan gobolka, ama $ 325 jaamacad gaar ah.
Haddii aad damacsan tahay inaad kaydsato adoo isticmaalaya koontada kaydka dhaqameed ama xisaabinta maalgalinta canshuurta, waxaad u baahan doontaa inaad ku hagaajiso qaybtaada bil kasta si waafaqsan. Tusaale ahaan, heerka dulsaarka celceliska dulsaarka ee xisaabtarrada kaydka waa 0.06% APY.
Heerkaas, xisaabta keydka, waxaad u baahan doontaa inaad ku kordhiso $ 300 bishiiba 18 sanadood si aad u bixiso 1/3 kharashka qiyaasta ee dadweynaha, kulliyadda gobolka, qiyaastii $ 500 ee ka baxsan gobolka, iyo qiyaastii $ 600 doolar jaamacad gaar ah.
Ku dhawaad labanlaab keydinta loo baahan yahay marka la barbar dhigo 529 !
Isticmaalka koontada maalgalinta canshuurtu waxay si weyn u soo saari kartaa dib u soo celinta keydkaaga. Iyadoo celcelis ahaan 7 boqolkiiba celcelis ahaan, deeq bille ah oo qiyaastii ah $ 190 waxay dabooli doontaa qarashka saadaasha jaamacadda ee dawladda hoose, $ 300 oo ka baxsan gobolka, ama qiyaastii $ 390 ee kuleejka gaarka loo leeyahay. Si kastaba ha noqotee, waxaad seegi doontaa qorshaha cashuurta 529 ee faa'iidooyinka iyo faa'iidooyinka.
3. Go'aanka ku saleysan waxa aad ku kici karto
Ugu dambeyntii, waxaad samayn kartaa bartilmaameedka kaydka bil kasta ee jaamacadda iyada oo ku saleysan waxa qoyskaaga awoodi karo. Tani waa qaab fiican haddii aysan jirin qolka qashinka badan ee miisaaniyaddaada.
Dabcan, waxa la awoodi karo way kala duwanaan doonaan hal qoys ilaa kan xiga. Haddii aadan hubin waxa la samayn karo ee qoyskaaga, isku day inaad jabiso adoo isticmaalaya Qawaaniinta Lumina ee 10 formula.
Inkastoo markii hore loogu talagalay in lagu barto jaamacadaha doonaya in ay ballaariyaan helitaanka tacliinta sare, qaacidada ayaa dhab ahaantii isticmaali kara qoysaska. Habkani wuxuu kugula talinayaa in qoysaska ay ku bixiyaan jaamacadda iyaga oo adeegsanaya calaamadaha:
- Qoysasku waxay badbaadiyaan 10 boqolkiiba dakhligooda takhasuska ah;
- Qoysasku waxay badbaadinayaan muddo 10 sano ah; iyo
- Ardaydu waxay shaqeeyaan 10 saacadood toddobaadkii inta ay ku jiraan kuleejka.
Dakhliga madax-dhaqameedka ayaa caadi ahaan lagu qeexaa wadarta dakhliga canshuurta ka dib, laga reebo dhammaan kharashyada badbaadada sida cunto, daawo, guryo, adeegyo, caymis, gaadiid, iwm.
Hay'adda Lumina waxay sheegeysaa in ujeedooyinka qeexan , dakhliga ka sarreeya boqolkiiba 200 ee heerka saboolnimada federaalku waa "ikhtiyaari." Qoyska 4 ee sanadka 2017, taasi waxay noqon doontaa dakhli ka badan $ 49,200.
Qaaciddadan ka dib, qoyska ayaa sameeynaya celcelis ahaan $ 100,000 sanadkiiba sanadkiiba wuxuu badbaadin karaa 10 boqolkiiba $ 50,800 oo soo hartay, ama $ 423 bishii. In ka badan 10 sano, taasi waxay ku dhowdahay $ 51,000 oo lagu badbaadiyey kulliyadda. Marka ardaygu shaqeeyo 10 saacadood toddobaadkiiba 50 asbuuc sanadkii mushaharka ugu hooseeya ee $ 7.25, taasi waa $ 3625 oo dheeri ah, oo ah wadarta wadarta $ 14,500 oo 4 sano ah.
Dabcan, haddii dakhligaaga uu kordho ama hoos u dhaco, saamiyadaada ayaa lagu hagaajin karaa si waafaqsan. Waxaadna marwalba ka dhigan kartaa habkani inuu sii socdo iyada oo la adeegsanayo aaladda kaydka canshuurta ee faa'iidada leh si uu u koro lacagtaada waqti ka dib.
Tusaale ahaan, haddii qoys qaangaar ah oo 8 sano jir ah uu billaabay in $ 423 ay ku badbaadiso qorshaha kaydka 529, tiradaasi waxay kor ugu kacaysaa $ 75,300 10 sano. Tani waxay noqoneysaa mid ku filan in lagu daboolo kharashyada kharashka khabiirada kugula talinayaan dugsiyada dawlada-ka-baxsan, ama ½ qiimaha jaamacadda ku jirta.
Fikradaha kama dambaysta ah
Inkasta oo ay fududahay in laga helo naxdinta badan ee kharashka koolejka, xusuusnow in lacagta aad u baahan tahay in la keydiyo ay u badan tahay in la yareeyo.
Waxyaabaha ugu muhiimsan waa in la bilaabo sida ugu dhaqsaha badan, iyo in ay la socdaan kaydinta. Si kastaba ha noqotee, haddii ilmahaagu weynaado, ha baqin - waxaad weli keydin kartaa qadar lacageed mudo gaaban.
Gargaarka dhaqaale, deeqaha waxbarasho, shaqada ardayga, dakhligaaga inta ilmahaagu dhigto kulliyadda, iyo waxtarrada ka yimaada qoysku dhammaantood way ku caawin karaan inay sameeyaan inta soo hartay.