01 Guudmarka Hawlgabka IRA ee Xisaabaadka Kaydka Kulliyadda
Guudmarka:
Waxaa jiray hadalo badan oo la xidhiidha isticmaalka IRA, gaar ahaan Roth IRA, oo ah nooc ka duwan koontada kaydka jaamacadda. Sababta fikradahani waxay tahay in IRA kuu ogolaato inaad iska ilaaliso 10% hore ee ciqaabta marka loo isticmaalo kharashka kuleejka.
Ka fogaanshaha ciqaabta waxaa badanaa lagu wareersan yahay kahortaga canshuurta dakhliga. Ka bixitaanadani ma diidi doonaan canshuurta dakhliga caadiga ah ee miisaaniyada horay loo soocay, iyadoon loo eegin haddii aad ka soo jeeda dhaqameed ama Roth IRA.
Isticmaalka Roth ama IRA-ga dhaqameed waa qorshe horumarineed oo maaliyadeed oo u baahan qiyaaso badan oo la isweydiiyo, guud ahaanna laguma talin. Faa'iidooyinka farsamadani waxay la mid yihiin faa'iidooyinka isticmaalka Qeybta 529 Savings Account ama Coverdell ESA.
Maalgashadihii Hore:
Maalgashiga kulliyadda ee Roth ama IRA-da dhaqameed waa in la qiimeeyaa marka dhowr arrimood oo soo socda ay jiraan:
- Waalidku waxay ku fiicnaayeen fahamkooda iyo aqoonta canshuuraha.
- Hadafyada hawlgabka ayaa durbadiiba lagu dhammaystiray qorshooyin kale.
- Waalidiinta ama ilmuhu waxay xaq u leeyihiin inay ku biiraan IRA.
- Ma heli doonaan gargaar lacageed haddii ay muujiyaan kaydka jaamacadda.
- Waxay horey u soo mareen doorashooyin kale ee kaydinta kuleejka, ama aan xaq u lahayn iyada oo ku saleysan dakhligooda.
- Looma baahna inay ka noqdaan wax ka badan lacagtooda asalka ah.
- Waxay doonayaan in ay sii haystaan xakamaynta kama dambeyska ah ee hantida aan la isticmaalin.
02 Faa'iidooyinka & Faa'iidada Isticmaalka aCollege IRA
Faa'iidooyinka Casriga ah:
Waxaa laga yaabaa in faa'iidada ugu weyn ee suuragalka ah ee isticmaalka IRA waa hantida qorshaha hawlgabka aan lagu darin xisaabinta gargaarka dhaqaale inteeda badan. Haddii lacag isku mid ah oo lacag ah lagu keydiyo Coverdell ESA ama Qeybta 529, 5.64% qiimihii ay ka tirin doonaan lacagta kaalmada waxbarashada sannad kasta.Faa'iido kale ayaa ah in maalgelin aan la isticmaalin, haddii lagu qabto IRA ilaa da'da hawlgabka caadiga ah (ugu yaraan 59 1/2), laguma qaadi doono 10% rigoore ah. Marka laga hadlayo Roth IRA, ma noqon doonaan canshuurta dakhliga, sidoo kale.
Tani waxay ka duwan tahay ciqaabta 10% (oo lagu daro canshuurta dakhliga) ee laga qaadayo kharashka aan la isticmaalin ee Qaybta 529 ama Coverdell ESA markay noqdaan.
Ka Faa'iidooyinka Khatarta ah:
Waxaa sidoo kale jira faa'iidooyin badan oo ku saabsan istraatijiyadaan. Waxaa laga yaabaa in ay ugu weyn tahay luminta isticmaalka IRA ee kaydka hawlgabka sannadlaha ah. Isticmaalka IRA hawlgab si aad uhesho kharashka jaamacadda waxaad fursad u leedahay inaad u isticmaasho si aad u badbaadiso mustaqbalkaaga. Maadaama hawlgabku aad uga qaalisan yahay waxbarashadda koolejka, tani waa tixgelin muhiim ah.Khasaaro kale ayaa noqon doona canshuur ka qaadashada miisaaniyadda. Dhaqan ahaan (laga jari karo) IRA, qadarka lacagta oo dhan ayaa laga qaadi doonaa canshuurta federaalka iyo gobolka. Roth IRA, wixii lacag ah ee lagaa saaro kor iyo hoos kaaga bixinta asalkaaga asalka ah waxaa lagu canshuuri doonaa heer Federaal iyo gobolka.
Marka tan la barbardhigo lacagaha canshuurta bilaashka ah ee loo ogol yahay qorshayaasha Qaybta 529 iyo Coverdell ESA, tani waxay u noqon kartaa qashin khasaare ah oo weyn.
Tusaale ahaan, $ 20,000 oo ah canshuur laga caydhsado kharashka aqoonta u leh nooc kasta oo IRA ah ayaa si fudud ugu kici kara $ 5,000 canshuur (oo la qaadanayo 25% Fedaraalka Federaalka iyo 5% ee canshuurta gobolka). Ka bixitaankan isku midka ah ee Qaybta 529 ama Coverdell ESA waa canshuur la'aan.
03 Xulashada Maalgashiga iyo Faa'iidooyinka Cashuurta ee IRA-ga
Fursadaha Maalgashiga:
Maalgelinta loo fasaxay ee IRA waxaa ka mid ah liiska buuxa ee keydka shakhsiga, canshuuraha, CD, iyo miisaaniyada labada dhinac. Intaa waxa dheer, lacagta bishii ayaa laga iibsan karaa IRA, laakiin guud ahaan waa in laga fogaadaa.Lacagta Cashuurta:
Faa'iidada ugu weyn ee nooc kasta oo ka mid ah IRA waa kobaca canshuur-celiska. Si kale haddii loo dhigo, lagama yaabo inaad canshuur bixiso sannad kasta xiisaha, dakhliga, iyo kobaca dhaqaalahaaga. Tani waxay kaa caawineysaa inaad sare u qaaddo xaddiga koritaankaaga xitaa haddii ay tahay inaad bixiso canshuurta ka dib, sida kiiska IRA-ga caadiga ah.Si kastaba ha noqotee, lacagtaas ayaa qayb ahaan lumay marka lacagta laga qaado kharashka waxbarashada. In kasta oo IRS ay ka tanaasushto ciqaabta 10% ee ka horreysa bixitaanka, waxaad weli masuul ka tahay canshuurta dakhliga ee aan marnaba laga canshuurin meelo kale. Tani waxay macnaheedu noqon doontaa lacag kasta oo laga jaro IRA-gaaga laga jarayo, iyo wixii faa'iido ah ee Roth IRA, waxaa lagu dhufan doonaa cashuurta dakhliga.
04 Kharashka iyo Saameynta Gargaarka Dhaqaale ee IRA-ga Kulliyadda
Kharashka uqalma:
- Waxbarashada heer jaamacadeed ama ka sareeya (laakiin aan qol iyo guddi)
- Buugaagta, qalabka, iyo khidmadaha (haddii loo baahdo dugsiga)
Saameyn ku Saabsan Faa'iidooyinka Gargaarka Dhaqaale ee Dowladda Federaalka:
Lacagta lagu hayo xisaabaadka howlgabnimada sida dhaqanka ama Roth IRA uma baahna in lagu soo sheego foomka FAFSA ee Federaalka. Sidaa darteed, ma dhaawici doonto xaq u lahaanshaha kaalmada waxbarashada.05 Qodobka Kunoqoshada iyo Xeerarka U-qalmitaanka ee IRA-ga
U qalmida:
Ka-dhaafitaannada ka fogaanshaha 10% ee hore ee ganaaxa waa in ay ahaataa mid loogu talagalay waxbarashada mulkiilaha, xaaskooda, caruurtooda, ama carruurta ay dhaleen.Xeerarka Qodobka:
Waxaa jira xeerar wax ku ool ah oo loogu talagalay IRA kuwaas oo ay saameeyeen nooca IRA, da'da iyo dakhliga ka qaybqaateeya, iyo haddii ama qofka xaaska leh ama lamaanaha loo siiyo qorshe hawlgab oo loo shaqeeyeha.Lacagta ugu badan ee IRA waa $ 5,000 qof, iyada oo dheeraad ah $ 1,000 oo loogu talagalay milkiilayaasha xisaabtan ka weyn 50 jir.